Руководство для фрилансера по управлению деньгами

Свобода, которая исходит от фрилансера, имеет цену: вы должны обратить пристальное внимание на ваш поток денег или риск быть привязанным к долгу.

Хотя есть много преимуществ быть вашим собственным боссом, включая гибкость в том, как и когда вы работаете, фрилансеры обычно упускают выгоды от работодателя и вынуждены иметь дело с непредсказуемым доходом.

Чтобы помочь вам привести свой финансовый дом в порядок, вот несколько советов о том, как управлять своими деньгами как фрилансером.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Investmentmatome показывает вам, куда идут ваши деньги

Отслеживайте свой доход

Получение ручки на ваши деньги начинается с того, что вы знаете, сколько вы приносите. Знаете ли вы, сколько вы заработали на прошлой неделе или в прошлом месяце? Было ли это более или менее того, что вы заработали в том же периоде прошлого года?

«Многие фрилансеры говорят, что понятия не имеют, сколько они делают, и они поднимают руки вверх, потому что считают, что это настолько непредсказуемо и неуправляемо», - говорит Кристен Эуретиг, сертифицированный финансовый планировщик в Нью-Йорке, чьи специальности включают в себя работу с фрилансерами. «В действительности у них есть более предсказуемые потоки доходов, чем они понимают».

По ее словам, исторический взгляд на ваш внешний доход может помочь вам подготовиться к занятым и медленным временам в течение года, особенно если у вас есть повторные клиенты или сезонные проекты. Эти типы идей могут принести некоторую финансовую стабильность в нерегулярный мир фрилансеров. Наличие отдельного банковского счета облегчает отслеживание входящих и выходящих денег, связанных с внештатными сотрудниками. Простая таблица или бесплатное приложение могут помочь вам разработать и управлять бюджетом.

Отложите деньги на налоги

Налоги могут стать основным источником стресса для всех. Это может быть еще более напряженным для фрилансеров.

В то время как работодатель удерживает налоги для своих сотрудников, фрилансеры несут ответственность за сами платежи. Фрилансеры должны получить обоснованное предположение о своем годовом доходе и планировать ежеквартальные платежи, чтобы оставаться на связи. Если возможно, используйте в прошлом году налоговые декларации.

Вы можете вычесть расходы, связанные с бизнесом, такие как использование вашего автомобиля и профессиональное развитие. И если вы отвечаете определенным требованиям, вы также можете вычесть страховые взносы на медицинское страхование.

Используйте этот калькулятор, чтобы понять, сколько денег нужно сэкономить в течение года, внося коррективы, когда ваши доходы превышают или опускаются ниже первоначальной оценки.

Чтобы ваш налоговый сезон прошел гладко, узнайте о различных налоговых правилах для фрилансеров.

Создать бюджет

Бюджетирование может показаться сложным, когда вы фрилансер, но это не обязательно. Метод 50/30/20 - это хорошее место для начала. Он выделяет 50% вашего дохода после уплаты налогов на предметы первой необходимости, 30% на то, что вы хотите, но не нуждаетесь, и 20% на сбережения и погашение долга. (Подробнее о налогах позже.)

Ключом к этой работе является сосредоточение на части сбережений и погашения долга плана. Вот лучший способ справиться с этими деньгами:

500 долларов США

Эта сумма может покрывать небольшие краткосрочные чрезвычайные ситуации, такие как ремонт автомобилей, если вы используете свой автомобиль для работы.

Сохранить для выхода на пенсию

Это может показаться необязательным, но это важно. Выберите вариант пенсионного плана, например, индивидуальный пенсионный счет или Solo 401 (k), и попробуйте внести 15% ваших доходов после уплаты налогов. Используйте наш калькулятор выхода на пенсию, чтобы убедиться, что вы на пути.

Оплатить плохую задолженность

Долг, который несет высокие или переменные процентные ставки, включая задолженность по кредитным картам, кредиты на день выплаты жалованья и медицинский долг, может стать серьезной финансовой утечкой. Используйте этот калькулятор, чтобы выяснить свой лучший вариант для его очистки.

Продолжать экономить на чрезвычайных ситуациях

В общем, чрезвычайный фонд должен покрывать от трех до шести месяцев необходимые расходы, такие как жилье, векселя и платежи по долгам. Фрилансеры должны стремиться к шестимесячному концу спектра. Но будьте терпеливы: эти деньги предназначены для использования в периоды финансовых трудностей, поэтому не следует обескураживать, если вам нужно использовать этот фонд, прежде чем он достигнет этой цели. Просто не забудьте пополнить его.

Оплатить другие долги

Положите дополнительные деньги на другие долги, такие как студенческие ссуды или ипотечные кредиты, приоритеты по процентной ставке, чтобы сэкономить больше денег.

Чтобы увеличить сумму, которую вы экономите, обязательно отслеживайте свои расходы и анализируйте каждый расход, чтобы найти области для сокращения.

Застраховаться

Около 20% полноправных фрилансеров являются незастрахованными, согласно отчету 2016 года о фрилансере Upwork, платформе, предназначенной для подключения фрилансеров к бизнесу. Переход без покрытия может привести к финансовому сожалению, если у вас есть медицинское состояние или непредвиденная чрезвычайная ситуация. Вот ваши варианты:

Медицинская страховка

Вы можете выбирать между федеральными программами, такими как Medicare, для людей 65 лет и старше, а также Medicaid для людей с низким доходом или с детьми с ограниченными возможностями и частными страховыми планами, доступными через healthcare.gov. Сравните эти параметры здесь.

Фрилансеры до 26 лет, скорее всего, найдут, что наилучшим вариантом является пребывание в плане здоровья родителей. Те, кому менее 30 лет, в отличном состоянии здоровья и без иждивенцев, могут выбрать катастрофический план снижения ежемесячных расходов.

Те, кто приобретает планы через healthcare.gov, могут претендовать на субсидии. Чтобы пройти квалификацию, вам нужно будет рассказать о своих доходах на предстоящий год.Недооценка вашего дохода означает, что вам придется заплатить часть этих денег в налоговое время.

Если вы получаете высокооплачиваемый план медицинского страхования, определенный правительством, но, как правило, здоровы и могут позволить себе ежемесячные страховые взносы, может оказаться полезным сберегательный счет. Фрилансеры с совместимыми планами здравоохранения могут вносить деньги в HSA в течение года для покрытия этих расходов. Это также уменьшает налогооблагаемый доход. После 65 лет вы можете продолжать использовать любые оставшиеся деньги без налогов для медицинских расходов; если вы используете его для недопустимых расходов, вам придется уплачивать подоходный налог на эту сумму.

Страхование автомобиля

Большинство штатов имеют минимальные требования к автострахованию, но это может не покрывать расходы на случай аварии, поэтому вы можете выбрать более широкий охват. Выясните, сколько страховки вам нужно, а затем покупайте по лучшей цене. Если вы используете свой автомобиль как часть бизнеса, вам может понадобиться коммерческое автострахование.

Страхование жизни

Фрилансеры без иждивенцев, вероятно, не нуждаются в страховании жизни. Для других, термин страхование жизни, как правило, лучший вариант. Сравните ваши варианты здесь.

Установите конкурентоспособные цены

Это хорошая идея, чтобы переоценить, выплачивается ли вам адекватная компенсация или нужно корректировать ставки для ваших услуг. В отчете Upwork, почти половина фрилансеров заявили, что повысят ставки

в прошлом году, и более половины сказали, что планируют повысить ставки в следующем году.

Фрилансеры находятся в уникальном положении, чтобы контролировать, сколько они делают. У большинства людей такой свободы нет.

Кристен Эуретиг, сертифицированный финансовый планировщик

«Фрилансеры находятся в уникальном положении, чтобы контролировать, сколько они делают. У большинства людей такой свободы нет », - говорит Эвретиг. «На самом деле думайте об увеличении своего дохода, чтобы ваши расходы могли последовать».

По ее словам, получение большего количества денег может облегчить финансовое давление и помочь вам сформулировать бюджет. Начните с обращения к другим специалистам-фрилансерам, чтобы почувствовать средние ставки в вашей отрасли. Вы также можете использовать Бюро статистики труда или сайт, такой как Glassdoor, чтобы узнать среднюю годовую зарплату для кого-то, у кого есть свои навыки и опыт. Затем сломайте эту цифру, чтобы найти почасовую ставку.

Управление деньгами в качестве фрилансера может занять больше времени и энергии, чем для наемного работника. Но быть организованным и бдительным может стоить усилий.

Investmentmatome упрощает управление вашими деньгами с одного взгляда на ваши финансы. Бесплатно зарегестрироваться. Девон Дельфино является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

В предыдущей версии этой статьи неправильно указано, как деньги, оставшиеся на счете расходов на здравоохранение после уплаты налогов, облагаются налогом. Эта статья была исправлена.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  полный наш бесплатный бюджетный лист

• Хотите погрузиться глубже?

  найти бесплатные таблицы бюджета и шаблоны

• Хотите исследовать связанные?

  Учить как использовать торговые приложения