Сделайте эти умные шаги к 31 декабря для более безопасного выхода на пенсию |

Мы находимся всего в нескольких месяца от поцелуев на прощание 2012 и поздороваться с большими и лучшими вещами в новом году. Умные шаги между 31 декабря и 31 декабря могут иметь огромное значение для достижения ваших целей выхода на пенсию, независимо от того, начинаете ли вы в своей карьере или всего лишь несколько лет после выхода на пенсию. С некоторыми удивляются не тогда, когда, но если они когда-нибудь уйдут на пенсию - действительно, даже некоторые люди на каблуках теряют сон о том, будут ли золотые годы золотыми - вот что нужно сделать на вершине списка дел. Управление 401 (k) Для тех, кто начинает свою карьеру, совет прост: инвестируйте столько, сколько можете себе позволить. Хотя рынки были неустойчивыми, в долгосрочной перспективе 401 (k) все еще о лучших инвестициях, которые может сделать любой молодой человек, сказал Стив Уоллман, генеральный директор и основатель Folio Investing. Если ваш работодатель соответствует вашему 401 (k), максимально используйте эти бесплатные деньги. Если нет, перейдите и внесите соответствующие корректировки в свою зарплату в ноябре и декабре. Затем просмотрите свои инвестиции. «Быть ​​слишком консервативным, когда у вас есть много времени, чтобы сэкономить / инвестировать в будущее, не является хорошей стратегией», - сказал Уоллман. «Вместо этого возьмите на себя такой же риск, как и высокий процент инвестиций, наклоненных к акциям, как вы можете стоять, но будьте хорошо диверсифицированы». [InvestingAnswers Feature: 15 причин, по которым кризис выхода на пенсию в США даже хуже, чем вы думаете). С другой стороны, те, кто находится на грани выхода на пенсию, должны рассматривать инвестиции с низким уровнем риска. С выходом на пенсию рядом, это не время для больших потерь. «Помните, что в 2008-2009 годах, когда многие инвесторы, близкие к пенсионерам или ушедшие на пенсию, потеряли более 50% своих пенсионных накоплений чуть менее 18 месяцев», - сказал Уоллман. «Хотя некоторые утверждают, что вы, возможно, захотите остаться в рискованных активах даже в это время, мы считаем, что настало время сохранить то, что вы накопили, а не рисковать им для получения большей отдачи». Если вы приближаетесь к отставке, внимательно изучите свои активы. Как они сочетаются? Вы сильно инвестируете в один класс активов? Подумайте о том, кто имеет большие инвестиции в жилую недвижимость через жилой REIT, а также имеет дом и дом отдыха. «Если это так, вы в основном закрепляете все свои надежды на жилую недвижимость», - сказал Уоллман. «Удостоверьтесь, что вы разнообразна». Конец года также является хорошим временем для оценки экономии. Как вы достигли целей, поставленных в начале года? С выходом на пенсию всего через пару лет, подсчитайте, где вы находитесь в экономии, чтобы удовлетворить ваши потребности в доходе на пенсию. «Определите, подходят ли вам продукты пенсионного дохода, такие как аннуитеты и защитные продукты, такие как страхование долгосрочного ухода», - сказала Кэтрин Коллинсон, президент Центра исследований пенсионного обеспечения Transamerica. Если вам 50 или более лет, у вас все еще есть время, чтобы внести довольный взнос в размере до 5 500 долларов на ваш 401 (k) или IRA, чтобы сэкономить больше на основе налога. A 401 (k) - это всего лишь один способ сбережения и инвестирования. Читайте дальше, чтобы получить больше советов о том, как вы можете максимизировать свои пенсионные сбережения до конца года. ЕСЛИ ВЫ НАЧИНАЕТЕ В ВАШЕЙ КАРЬЕРЕ … Создайте бюджет для пенсионных сбережений Может быть, вы не видите, как найти деньги, чтобы сэкономить на пенсии, которая кажется целым на всю жизнь. Ключом к тому, чтобы иметь возможность забивать деньги, - это бюджетирование. И какой лучший способ закончить год, чем настроить себя на бюджет на следующий год? «Разумный бюджет включает в себя пособие для сбережений и чрезвычайных ситуаций», - сказала Дина Арнетт, сертифицированный финансовый планировщик с Rosenthal Wealth Management Group. «Цель здесь в два раза: привыкнуть тратить меньше, чем вы, и создать шестимесячный чрезвычайный фонд, чтобы вы не зависели от кредитных карт для оплаты чрезвычайных ситуаций». Инвестируйте в себя Большинство людей думает о финансовом капитале, но как насчет «человеческого капитала»? «Лучшие инвестиции, которые вы можете сделать в свои 20-30 лет, находятся в вас сами», - сказал Билл Мейер, президент и основатель Social Security Solutions. Ищите классы и программы, которые начинаются в январе или весной, что улучшит ваши навыки. Для тех, кто имеет полосу ial, планируйте стратегию построения побочного бизнеса, который может генерировать денежные средства для выхода на пенсию. Expand Your Retirement Savings Независимо от того, есть ли у вас 401 (k), вы также должны инвестировать в ИРА или Roth IRA, чтобы гарантировать, что вы инвестируете столько, сколько сможете без уплаты налогов или без уплаты налогов. «Пусть правительство поможет вам сэкономить и инвестировать в долгосрочной перспективе», - сказал Уоллман. «Эти программы предназначены для того, чтобы побудить вас сделать это, поэтому используйте как можно больше из них, и попросите помощи, если вы не знаете, что вам доступно». [InvestingAnswers Feature: 4 Советы по поиску идеальной формулы выхода на пенсию] ЕСЛИ ВЫ НЕ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПОЗВОЛИТЬ … Обязательство по сокращению задолженности Чем меньше долгов вы выходите на пенсию, тем лучше. Сделайте обзор на конец года, где вы стоите на своей кредитной карте и других долгах. Сделайте план того, как вы его погасите или полностью погасите в 2013 году. Выплата кредитной карты и другой задолженности улучшит денежный поток, который вы можете использовать для укрепления пенсионных накоплений. Проверка разнообразия вашего портфолио Помните о наличии у вас акций компании. Убедитесь, что акции компании не содержат более 10% вашего портфеля, чтобы избежать чрезмерного взвешивания в одном запасе. Сотрудники, которые работали в компании в течение длительного времени, могут иметь гораздо более 10% опционов на акции в рамках их выхода на пенсию. Помните, что диверсификация является ключевым фактором. Подумайте о том, как получить помощь Возможно, вы сейчас занимались своими финансовыми делами прежде всего самостоятельно. Но с выходом на пенсию в не слишком отдаленном будущем, возможно, самое лучшее время для найма финансового консультанта. Сертифицированный специалист по финансовому планированию может помочь вам со всеми аспектами выхода на пенсию, включая настройку целей, бюджетирование, планирование страхования, распределение активов и планирование недвижимости. Сейчас некогда идти в одиночку. «Они могут помочь вам предвидеть блокпосты, оценить риск и разработать план успешного выхода на пенсию», - сказал Арнетт. The Investmenting Answer: Независимо от того, где вы находитесь в своей карьере, сейчас самое подходящее время для оценки ваших планов сбережений. С разумным бюджетом вы можете начать новый год с уверенности и уверенности в своем будущем.