Понизьте свой счет студенческого займа за 3 шага

«Оплачивать студенческие ссуды будет легко и весело, - сказал никто никогда.

Однако не должно быть такой борьбы, что вы должны пропустить свои платежи. Федеральные студенческие ссуды поставляются с планами погашения доходов, которые делают кредитные счета доступными, если вы находитесь между рабочими местами или имеете много долгов по сравнению с вашими заработками.

Первым препятствием для многих заемщиков является знание того, что для них доступно доходное погашение. После того, как вы решите подать заявку, заполните одну форму на studentloans.gov ежегодно, и вы никогда не заплатите больше, чем сможете. Вот как.

1. Оценить варианты погашения дохода

В то время как меньшее количество выпускников подписывается для планов погашения, основанных на доходах, чем они имеют право, это меняется. Согласно докладу Бюро отчетности правительства США за ноябрь 2016 года, 24% заемщиков с федеральными прямыми кредитами, которые погашают свою задолженность, делают это по плану, основанному на доходах.

У тех, кто подписывается, есть преимущество в том, что они меньше платят и получают свои кредиты. Федеральное правительство предлагает четыре варианта, основанных на доходах:

• Возврат на основе дохода
• Доход-условное погашение
• PAYE или Pay As You Earn
• REPAYE или пересмотренная оплата, как вы зарабатываете

Для разбивки количества заемщиков по каждому типу плана просмотрите страницу статистики задолженности по кредитам на сайте.

Возврат на основе дохода и PAYE ограничивают право на получение дохода или год, в который вы выписали свои ссуды. Доход-условное погашение не дает больших сбережений.

REPAYE, однако, является новым планом, который распространяет самые щедрые выплаты для всех федеральных заемщиков с прямым займом. Он лимитирует ваши ежемесячные платежи в размере 10% от вашего дискреционного дохода, а оставшиеся кредиты для студентов будут прощены через 20 лет (25 лет, если у вас есть какие-либо аспирантские кредиты).

«В плане REPAYE, в частности, 10% - это довольно сложно победить», - говорит Ханлон.

2. Подать заявку онлайн для плана, ориентированного на доход.

Подача заявки на доходный план погашения занимает около 30 минут, поэтому вы можете сделать это онлайн за один присест. Вам даже не нужно знать особенности каждого плана для регистрации. Форма запроса плана погашения с выплатой дохода дает вам возможность предоставить вашему студенту кредит сервис выбрать лучший план для вас.

• Войдите в систему studentloans.gov со своим федеральным идентификатором помощи студентам. Создайте идентификатор FSA, если вы еще этого не сделали.
• Нажмите «Полный запрос на оплату плана выплаты дохода», затем выберите «Запустить приложение».
• Выберите один из четырех планов погашения или отметьте «Я хочу, чтобы мой кредитор держал меня на план с самым низким ежемесячным платежом».
• Введите информацию о семье и доходах, а также доход вашего супруга, если вы состоите в браке. Примечание. Существуют различия в том, как некоторые планы определяют платежи по кредитам, основанные на доходах замужних заемщиков. Например, REPAYE включает доход вашего супруга в расчет, даже если вы подаете отдельные налоговые декларации.
• Просмотрите форму, подпишите ее и отправьте ее в электронном виде. Вы также можете отправить эту форму своему консультанту по кредиту студента, но это может занять больше времени.

3. Обновлять каждый год

Вы не можете «установить его и забыть», когда подписываетесь на план погашения дохода. Заполняйте форму заявки на выплату вознаграждения по прибылям каждый год, чтобы ваш сервисер мог пересчитать ваш платеж на основе любых изменений вашего дохода. Вы можете передать информацию из налоговой декларации IRS в форму.

Крайне важно заполнить форму в течение 10 дней с момента подачи заявки от вашего кредитного агента. По некоторым планам, если вы подаете заявление на поздний срок, накопленный интерес будет добавлен на ваш баланс, и сумма, причитающаяся вам, будет переходить на то, что вы должны в 10-летнем стандартном плане погашения. Это может означать огромный внезапный рост вашего счета.

Если ваш доход падает, и вы хотите заплатить меньше, вы можете подать заявку раньше. Ключ в том, что всего за одну 30-минутную сессию вы будете получать доступные платежи по кредиту в течение целого года, и вы станете одним из растущего числа выпускников, воспользовавшись услугами по возврату дохода с помощью дохода.

Узнайте больше о погашении кредита студента

• Выберите лучший план погашения кредита студента в 3 простых шага
• Должен ли я консолидировать или рефинансировать мои студенческие ссуды?
• Наш сайт Руководство по проституции студенческого займа

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована в USA Today.

Brianna McGurran является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Подпишитесь на еженедельный информационный бюллетень Investmentmatome Grad, чтобы получить студенческие ссуды и денежные консультации, предоставленные прямо на ваш почтовый ящик.

Изображение через iStock