Оценка потребностей в страховании жизни в 60-е и 70-е годы

Если вы похожи на многих американцев, вы сначала купили страхование жизни, чтобы защитить свой новый дом или молодую семью. И, как и многие американцы, вы можете обнаружить, что ваши потребности меняются, когда вы приближаетесь к отставке. Возможно, вы больше не принадлежите к тем, кто нуждается в страховании жизни, или, может быть, у вас есть новые причины для покупки политики. Независимо от того, решите ли вы удвоить или снизить охват, ваши пенсионные годы часто являются подходящим временем для повторного изучения вашего страхования жизни. Вот некоторые из вариантов:

Сохранение вашего страхования жизни

Когда вы входите в свои 60-е годы, вы можете обнаружить, что вам нужно страхование жизни как никогда. Может быть:

• Ты все еще работаешь. Если вы и ваш супруг по-прежнему зависят от дохода, который вы приносите, разумно защитить этот доход страхованием жизни.
• У вас высокая стоимость. Финансовые консультанты часто рекомендуют страхование постоянной жизни для людей с поместьями на сумму более 5,4 млн. Долл. США, чтобы минимизировать налоги на недвижимость.
• Другие зависят от вас в финансовом отношении. Если вы по-прежнему поддерживаете детей или других членов семьи, подумайте о том, чтобы сохранить свою политическую жизнь или перейти к постоянной политике.
• Вы намерены прожить свою денежную стоимость. Некоторые люди финансируют свой выход на пенсию, используя изъятия из денежной стоимости своего постоянного страхования жизни.

Покупка нового страхования жизни

Если вы не приобрели страхование жизни в свои 20, 30 или 40 лет и надеетесь получить политику сейчас, вы можете оказаться в жесткой позиции. Котировки страхования жизни для покупателей увеличиваются с возрастом, и любые проблемы со здоровьем, которые вы подняли на этом пути, затруднят поиск приемлемой политики. Например, в то время как 35-летняя женщина может купить страхование жизни на сумму 500 000 долларов США за 300 долларов США в месяц, это будет стоить 65-летней женщине более 1000 долларов США в месяц за тот же охват, согласно Trusted Choice, сеть независимых агентов.

По этой цене вам может быть лучше самострахования. Другими словами, вы можете взять деньги, которые вы заплатили бы за премиальные, и инвестировать их вместо этого.

Вы также можете подписаться на более краткосрочную жизненную политику, если вы в целом здоровы. Согласно опросу Investmentmatome страховой компании и сайтам агрегатора котировок, 65-летний мужчина может претендовать на страхование жизни в размере 500 000 долларов США с 10-летним сроком от 125 до 200 долларов США в месяц.

Если у вас плохое здоровье, вам, возможно, придется подумать о гарантированном страховании от несчастных случаев, что, как правило, дает существенно более низкие выгоды. 75-летняя женщина платит от 175 до 300 долларов в месяц за покрытие в размере 20 000 долларов. Однако, если страхователь умирает в течение двух лет после покупки политики, страховая компания обычно не будет платить полную выгоду и может возместить только уплаченные премии.

Расширение или преобразование вашей политики

Если вы купили полис страхования жизни много лет назад, то вы опережаете игру. Но если у вас в настоящее время есть политика терминов, у вас есть несколько вариантов расширения охвата. Вы можете:

• Обновите свою политическую политику. Большинство срочных планов страхования жизни позволяют вам возобновить свою политику, независимо от вашего здоровья, в конце вашего срока. Имейте в виду, что ваша премия, вероятно, увеличится, а некоторые компании не разрешат продление после определенного возраста.
• Преобразуйте свою политику сроков в страхование всей жизни. Много срочных полисов страхования жизни предлагают возможность конвертировать в весь полис страхования жизни до конца вашего срока. Хотя вам не нужно проходить очередной медицинский осмотр, вам, возможно, придется перевести политику задолго до истечения срока вашего срока.

Снижение страховки жизни

Другие выходят на пенсию относительно свободными от финансовых проблем. Если вы больше не работаете, вы погасили все свои основные долги, а ваши дети - если они у вас есть - являются финансово независимыми, вы, вероятно, можете обойтись без полиса страхования жизни.

У вас есть страхование? Вы можете сохранить свою политику до истечения срока ее действия, или вы можете позвонить своему агенту или страховщику и попросить отменить ваш страховой полис. Вы также можете просто перестать платить свои премии.

Выйти из постоянного страхования жизни немного сложнее, но если вы придерживаетесь политики на протяжении десятилетий, вы должны создать значительную денежную стоимость. Как только вы сообщите своему агенту или вашей компании о том, что вы хотели бы прекратить действие политики, вы должны получить чек на сумму, которую вы накопили, за вычетом любых выплат за сдачу.

Суть

Очень возможно, вам больше не понадобится страхование жизни, как только вы уйдете на пенсию. Если вы живете с фиксированным доходом, сокращение расходов может привести к тому, что ваш бюджет потребует очень необходимую передышку. Но обсудите свои потребности со страховым агентом или финансовым консультантом, прежде чем предпринимать какие-либо серьезные шаги. К сожалению, если вы снимете охват и позже решите, что хотите снова зарегистрироваться, часто бывает сложно получить новую политику.

Алиса Холбрук - сотрудник, занимающийся страхованием и инвестированием Investmentmatome , Следуйте за ней Google+ .