Преимущества страхования жизни на вашем ребенке

Брэд Камминс

Узнайте больше о Brad на Investmentmatome's Ask a Advisor

Хотя ужасно думать, правда в том, что невообразимое - потерять ребенка - может случиться. Родитель никогда не сможет полностью оправиться от него эмоционально.

Смерть ребенка также вызывает финансовые проблемы. Является ли это основанием для покупки страхования жизни на таком молодом?

Многие противники покупки страхования жизни у детей говорят, что делать это не нужно, в первую очередь потому, что родители вряд ли зависят от своего ребенка за финансовой поддержкой. Они также утверждают, что деньги, потраченные на премиальные для этого покрытия, можно было бы лучше потратить, если бы они использовались для дополнительной защиты родителя или вносили в план сбережений колледжа для ребенка.

Во многих случаях это рассуждение звучит. Однако, несмотря на то, что у большинства детей нет дохода для замены, существует еще несколько преимуществ для приобретения страхового покрытия для жизни ребенка.

Итоговые расходы

Конечно, никакая сумма денег не может сделать родительское целое после потери ребенка. Но если это немыслимо, доходы от страхования жизни могут помочь оплатить расходы на похороны и другие конечные расходы, которые необходимо будет решить. Сегодня похороны могут стоить более 7000 долларов, что многие семьи просто не имеют в наличии. Охват жизни вашего ребенка может обеспечить выручку, необходимую вам в трудное время.

Хотя вкладывать деньги в чрезвычайный фонд также может быть еще одним вариантом для финансирования окончательных расходов, политика страхования жизни может гарантировать, что у вас будет определенная сумма денег со дня покупки политики. И поскольку стоимость премий для детей, как правило, довольно низкая, как правило, всего несколько долларов в месяц, многие семьи могут покупать страхование жизни, а также вкладывать деньги в чрезвычайный фонд.

Медицинские затраты

В дополнение к расходам на похороны могут быть медицинские расходы из-за несчастного случая или болезни, перенесенной вашим ребенком до его или ее смерти, которые не покрываются медицинским страхованием. Выплаты по страхованию жизни также могут помочь погасить эти обязательства.

Будущая защита

Наличие страхования жизни на маленьком ребенке также может помочь обеспечить защиту, когда он становится старше. Это может быть особенно полезно, если ваш ребенок развивает различные проблемы со здоровьем с течением времени и испытывает проблемы с получением страхования жизни.

Если, например, у ребенка застрахован постоянный полис страхования жизни, охват может оставаться в силе на протяжении всей его жизни, при условии, что премия по-прежнему выплачивается. И, с постоянным страхованием жизни, размер премии гарантированно останется неизменным. Независимо от возраста или неблагоприятных проблем со здоровьем, застрахованный будет платить ту же сумму премии, которая была начислена в начале политики.

Налоговые сбережения

Постоянный полис страхования жизни также может помочь ребенку создать отложенные с учетом налогов сбережения в компоненте денежной стоимости плана. Поскольку на рост денежных средств не начисляются налоги до тех пор, пока средства не будут сняты, деньги могут расти и расти на протяжении многих лет.

Хотя налоговые отложенные сбережения также разрешены в IRA и квалифицированных пенсионных счетах, таких как 401 (k), люди могут столкнуться с налогами и штрафами, если они снимают средства с этих типов счетов до возраста 59½. Если, однако, страховые полисы страхования жизни хотят заимствовать средства против политики, они могут часто делать это без налогов по низкой процентной ставке, и если они хотят снять свои средства, они часто могут избежать обвинений в списании, как только определенное количество времени прошло.

Наличие полиса страхования жизни в денежной форме также может обеспечить место для дополнительной экономии, если родители уже внесли максимальную сумму в свою IRA или 401 (k) и все еще имеют больше средств для инвестиций.

Виды покрытия

Если вы решите, что покупка такой политики имеет смысл для вас, у вас есть несколько вариантов покрытия вашего ребенка. Один из способов - просто добавить дополнительного страхователя в политику страхования жизни родителя. Это часто дешевле, чем покупка отдельной политики для ребенка, при условии, что всадник разрешен в отношении существующего покрытия родителя.

Ребенок также может быть покрыт своим индивидуальным страхованием жизни. Как правило, дети могут быть застрахованы с использованием термина или постоянного страхования жизни. Подобно страхованию взрослых, термин страховой полис, вероятно, будет дешевле, чем постоянная политика.

Но помните, что постоянная политика позволит ребенку получить денежную стоимость в рамках политики, а также предоставить возможность для постоянного страхового покрытия в течение всей жизни ребенка.

Приобретение полиса страхования жизни для ребенка может быть разумным выбором для обеспечения сохранения семейных финансов в случае смерти ребенка. Но при покупке такой политики необходимо учитывать множество переменных. Прежде чем продвигаться вперед, подумайте о том, насколько важно ваша семья, какой тип покрытия лучше всего подходит для вашей ситуации и как политика вписывается в ваш общий финансовый план. Вы также можете работать со страховым специалистом или консультантом, чтобы помочь оценить ваши потребности в покрытии.

Брэд Камминс является основателем местных агентов по жизни в Колумбусе, штат Огайо.