Лизинг или покупка автомобиля: какие издержки больше?

Если вы считаете, что только авансовые расходы и ежемесячные платежи, аренда нового автомобиля кажется захлопыванием. Но когда вы смотрите на большую картину - владение автомобилем на протяжении многих лет, вы понимаете реальную стоимость лизинга.

Есть две основные причины, по которым лизинг дороже в долгосрочной перспективе:

1. У вас всегда есть оплата автомобиля, хотя она обычно ниже, чем оплата за покупку. Тот, кто покупает автомобиль и оплачивает кредит, может наслаждаться годами без оплаты.
2. Когда вы расплачиваетесь с кредитом на покупку автомобиля, вы строите справедливость, и это ценность, которую вы можете использовать. С лизинга вы делаете три года платежей, а затем возвращаете автомобиль дилеру.

Два финансовых сценария: лизинг и покупка

Возможно, все еще трудно поверить, что лизинг дороже, чем покупка. В конце концов, некоторые ежемесячные арендные платежи намного ниже ежемесячных платежей за тот же автомобиль.

Чтобы доказать это, давайте рассмотрим двух разных потребителей за шестилетний период: тот, кто решает арендовать средний седан среднего размера за 24 500 долларов США и тот, кто решает купить тот же автомобиль. Мы округлили цифры.

лизинг

Этот потребитель будет выплачивать 300 долларов в месяц в лизинговых платежей и оплачивать 2 доллара за вычетом сборов, сочетание таких затрат, как залог и сбор за приобретение. Поскольку большинство людей арендуют три года, шесть лет - два лизинговых цикла.

Шесть летних лизинговых издержек:23 600 долл. США (300 долл. США на 72 месяца + 2 000 долл. США)

покупка

Этот потребитель делает первоначальный взнос в размере 4000 долларов США и выдает пятилетний кредит на 3% для остальных. Он или она ежемесячно выплачивает 380 долларов США в течение пяти лет и один год без каких-либо платежей.

Шесть летних издержек на покупку: 26 800 долл. США (380 х 60 месяцев + аванс в размере 4 000 долл. США)

На данный момент лизинг выглядит действительно хорошо. Это бьет из собственных карманных расходов на $ 3200.

Но тот, кто купил автомобиль, теперь владеет 6-летним автомобилем стоимостью около 9 500 долларов. Он или она может продать автомобиль или продолжать ездить на нем без оплаты автомобиля. И если покупатель автомобиля продал автомобиль и добавил эти деньги обратно в формулу, результаты выглядели бы совсем по-другому. Покупка будет стоить на $ 6,300 дешевле, чем лизинг в течение шестилетнего периода.

В финансовом смысле лизинг дороже. Но это только доллары и центы.

Апелляция лизинга

Адвокаты лизинга, вероятно, протестуют, заявив: «Да, но вы сравниваете 6-летний автомобиль с совершенно новой моделью, которую я только что арендовал». Это правда, и это одна из причин того, что лизинг дороже.

Существует несколько других нематериальных активов, которые лизингополучатели любят рекламировать:

• Если вы используете свой автомобиль для бизнеса, это может быть ценный налоговый вычет.
• Это позволяет вам управлять автомобилями с последним стилем и технологией.
• Низкие ежемесячные платежи позволяют максимально увеличить денежный поток.
• Сохраняя каждый автомобиль в течение трех лет, вы всегда будете находиться под гарантиями бампера-бампера автопроизводителя.

Преимущества владения

С другой стороны, как только вы погасите кредит на покупку автомобиля, у вас есть свобода, недоступная для арендатора. Например, если вы арендуете роскошный автомобиль и потеряете работу, вы все равно должны будете внести оставшиеся платежи. Но если вы владеете, вы можете преодолеть экономический шторм, хотя и в старом автомобиле. Или вы можете продать автомобиль и вернуть часть своих денег.

Даже если экономические трудности ударятся, когда ваш кредит на покупку автомобиля не окупится, вы все равно можете иметь справедливость в транспортном средстве. Это означает, что вы можете обменять его на менее дорогой автомобиль или продать его, сделать с помощью автомобильных платежей и занять капитал.

Добавление

Так что лучше, лизинг или покупка? Этот вопрос порождает оживленные дебаты, немного похожие на Red Sox против Yankees или либеральные против консервативных. Понятно, что лизинг в долгосрочной перспективе более дорогой, но есть и другие преимущества, которые компенсируют дополнительные расходы. Вы можете использовать калькулятор автокредитов и калькулятор аренды для сравнения ежемесячных платежей, но помните, что это не единственное, что имеет значение.

В конечном счете, ваше окончательное решение будет сочетанием вашего личного вкуса, вашего образа жизни и вашего бюджета.

Филип Рид является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected].