Закон помогает активным военным выплачивать задолженность за меньшую сумму

Когда вы обслуживаете свою страну на действительной военной службе, вы не должны пытаться погасить задолженность по кредитной карте.

Это один из основных принципов Закона о гражданской помощи Servicemembers, закон, призванный обеспечить финансовую защиту членов службы. Среди его многочисленных преимуществ SCRA, пожалуй, наиболее известен тем, что кредиторам необходимо покрывать процентные ставки по долгам, понесенным до службы активной службы. Это правило может дать вам некоторую передышку, чтобы расплатиться с остатками по более низкой цене.

Заминка: эти низкие ставки не срабатывают автоматически. Вы должны попросить их.

Как это работает?

Правило SCRA, так называемое правило 6%, требует от эмитентов ограничить годовые процентные ставки на 6% за задолженность, понесенную до того, как заемщик перешел на активную работу. Он применяется ко всем видам задолженности, включая ипотечные кредиты и автокредиты. Но это особенно полезно с задолженностью по кредитным картам, потому что эти балансы обычно несут более высокие процентные ставки. По закону, более низкие ставки для кредитных карт продолжаются в течение всего периода обслуживания.

Чтобы получить эту защиту через эмитента кредитной карты, вы можете сделать запрос онлайн или по почте, до 180 дней после окончания периода обслуживания.

Правило 6% поставляется с двумя важными оговорками:

• Ваш долг по кредитным картам может по-прежнему влиять на ваши кредитные баллы. Это противоречит закону для эмитентов делать неблагоприятный кредитный отчет только потому, что вы реализовали свои права в рамках SCRA. Тем не менее, ваши баллы все еще могут пострадать, если вы несете много долгов или пропущенных платежей.
• Это правило применяется только к долгу, понесенному до обслуживания - не во время. Это означает, что ваш эмитент не должен давать вам 6% годовых на новые покупки.

Тем не менее, несколько крупных эмитентов выходят за рамки требований закона. Они могут предлагать 0% годовых при новых покупках или расширенных периодах с низким процентом для активных членов службы. Эмитенты также в целом отказываются от платы за услуги, например, годовых сборов и несвоевременной оплаты. В зависимости от вашего эмитента, подача заявки на эти льготы может быть более экономичным способом сэкономить на процентах, чем перенос вашего долга на новую кредитную карту с балансом в размере 0%.

" БОЛЬШЕ: Льготы основных эмитентов для членов службы на действительной основе

Кто может претендовать?

Части SCRA, которые защищают вас от будущих обязательств, таких как защита от выселения, распространяются на всех членов службы активной службы. Но для правила 6%, которое применяется к обязательствам, которые уже существуют, это не так ясно.

Технически «суд может предоставить льготу кредитора» от правила 6%, если действительная обязанность члена службы не оказывает существенного влияния на его способность оплачивать счета за кредитную карту. Например, если эмитент карты не предоставил скидку для высокопоставленного должностного лица, и суд решил, что сотрудник может покрыть свои долги без помощи, это решение будет принято.

Но на практике крупные эмитенты ошибаются на стороне хороших связей с общественностью, часто предлагая преимущества SCRA - даже те, которые лучше, чем требует закон, - всем членам службы активной службы. Обычно вы получаете право на получение этих пособий, если:

• Служите в армии, флоте, военно-воздушных силах, морском корпусе или береговой охране.
• Активно служат в Национальной гвардии, реагируя на национальную чрезвычайную ситуацию, объявленную президентом и поддерживаемой федеральными средствами более 30 дней подряд.
• Является уполномоченным сотрудником Службы общественного здравоохранения или Национального управления океанических и атмосферных исследований.
• Отсутствуют на службе из-за болезни, отпуска или по другим причинам.
• Взял долг совместно с вашим супругом, который соответствует одному из критериев выше.

Кроме того, некоторые эмитенты предоставят вам процентные ставки, связанные с SCRA, на ваши кредитные карты, даже если вы не соответствуете этим критериям. Чтобы узнать, имеете ли вы право, позвоните своему эмитенту и спросите.

Даже если у вас нет задолженности по кредитным картам, все равно рекомендуется уведомить своего эмитента о ваших военных заказах, особенно если это может спасти вас от уплаты ежегодной платы.

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

Как вы получаете эти преимущества?

У каждого эмитента есть другой метод подачи запросов SCRA. Но, как правило, это трехэтапный процесс:

1. Свяжитесь с эмитентом кредитной карты, Если ваш эмитент не предлагает инструкции для получения онлайн-скидок, звоните. Попробуйте линию для членов военной службы, если ваш эмитент предлагает ее.
2. Сделайте документы. Эмитенты обычно просят вас заполнить форму для получения этих льгот, как в Интернете, так и по почте. Некоторые могут проверить вашу службу через базу данных SCRA, в то время как другие будут просить вас видеть ваши военные заказы. Чтобы получить квалификацию, файл для этих защит не позднее, чем через 180 дней после того, как вы освобождаетесь от службы.
3. Получите подтверждение своего права на участие в SCRA. На этом этапе ваш эмитент может занять от нескольких секунд до двух месяцев. Как только вы получите письмо с подтверждением о новых преимуществах своей учетной записи, сохраните его для использования в будущем.

Если у вас возникли проблемы с заявкой на эти меры защиты, подайте жалобу в Бюро по защите прав потребителей или обратитесь за помощью в Программу правовой помощи вооруженных сил США. По крайней мере, просить о помощи может помочь вам получить защиту, которую вы заслуживаете немного быстрее.

Клэр Цоси является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом веб-сайте. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @ ideclaire7 .