Почему дети должны накладывать летнюю рабочую наличность в Roth IRA

Нет ничего похожего на первую зарплату.

Для многих подростков, он приходит вместе с другим первым: весомо, как тратить деньги, они работали тяжело, а не как тратить деньги их родители работали тяжело. Есть разница в том, как вы обрабатываете эти доллары, мысленно. Танк газа превращается в четыре часа за кассовым аппаратом. Новая пара джинсов стоит в день кошения газонов.

Это означает, что летняя работа - прекрасная возможность для родителей познакомить детей с умными привычками денег, например, сэкономить, по крайней мере, часть каждой зарплаты в индивидуальном пенсионном счете Roth. Но как вы делаете убедительный случай, особенно когда вы толкаете что-то со словом «выход на пенсию» от своего имени до 15-летнего?

Вот четыре точки продаж Roth IRA, чтобы выделить. Обычная тема. Положите преимущества на то, что может оценить подросток, например, больше независимости и минимальных усилий.

1. Инвестирование превращает деньги в большее количество денег

Когда вы вкладываете деньги в течение длительного времени, эти деньги растут. Лучшая часть: вам не нужно поднимать палец.

Это аргумент с широким призывом, но вы можете себе представить, что это может особенно заинтересовать кого-то, кто только что познакомился с монотонностью восьми часов, проведенной перед гриль-баром.

Для 15-летних, которые инвестируют $ 3 000 летних зарплат в Roth IRA, которые могут вырасти до 4500 долларов к тому времени, когда закончится выпуск колледжа, при условии 6% среднегодовой прибыли. Магия инвестиций означает, что деньги медленно складываются, независимо от того, учатся они или на вечеринке по братству.

Если ваш подросток уйдет с $ 3000 в Roth IRA дольше - скажем, 50 лет, что поставит сегодняшнего подростка на пенсию - он вырастет до более чем 55 000 долларов. А что, если ваш подросток добавил 3 000 долларов каждое лето, с 15 до 22 лет? После окончания колледжа баланс ИГР Рот превысил 30 000 долл. США, что может возрасти до более чем 380 000 долл. США путем выхода на пенсию.

Стоит отметить здесь: лимит взносов Roth IRA составляет менее 5 500 долл. США или налогооблагаемую компенсацию вашего подростка за год. Если налогооблагаемая компенсация составляет 2000 долл. США, это больше всего он или она может внести вклад в ИРА. Это также хорошо знать, если вы решите поощрить своего настороженного подростка к матчу заработка. Это позволит ребенку тратить деньги, все еще ставя свою полную зарплату в Рот.

" Учить больше: Инвестирование для детей

2. IRA Roth являются гибкими

Это не тот вид пенсионного счета, который проглатывает деньги вашего подростка и отказывается вернуть его на 40 или 50 лет. Поскольку ваш подросток внесет взносы в Roth IRA с долларами после уплаты налогов, он или она может снять их в любое время без каких-либо налогов или штрафов.

Заработок на эти взносы, например, 1500 долларов США в первом примере выше, не так легко восстановить. Снятие их рано обычно означает уплату 10% штрафов и подоходных налогов. Вот полная разбивка правил раннего изъятия Roth IRA.

Способность снимать взносы без штрафных санкций заставляет вкладывать деньги в Roth IRA на решение с низким уровнем обязательств, которое ваш подросток может изменить в любое время. Разумеется, удаление взносов будет препятствовать или ускорить рост инвестиций. Но зная, что это возможно, чтобы вернуть эти деньги, вы могли бы успокоить своего ребенка.

" БОЛЬШЕ: Хотите узнать больше? Ознакомьтесь с нашим руководством Roth IRA.

3. IRA Roth не только для выхода на пенсию

Да, это намеченная цель. Но, помимо гибкости снятия взносов, есть несколько обстоятельств, которые также позволяют вашему подростку получать заработную плату без штрафа.

Пока Roth IRA открыта в течение пяти лет - часы фактически начинаются 1 января года с первого взноса - ваш ребенок может забрать до 10 000 долларов дохода, чтобы купить первый дом, налог и штраф, свободно. Он или она может также использовать доход Roth IRA для получения квалифицированных образовательных расходов, таких как обучение в колледже, хотя в этом случае будет отменено только штраф.

Главное, чтобы выделить здесь: лето, проведенное толканием газонокосилки, может означать, что не нужно возвращаться домой после окончания колледжа. По крайней мере, это может означать прогулку по этому этапу с небольшим меньшим кредитным долгом студента.

4. Квалифицированные дистрибутивы Roth IRA не облагаются налогом

Хорошо, это тяжелая продажа, но проследите. Твой подросток, вероятно, просто почувствовал, как ожог от того, как с трудом заработал деньги, перекачивается в IRS.

ИРР Рот не помогает в этом. Поскольку взносы Рота производятся с долларами после уплаты налогов, налоговых вычетов по взносам нет, поскольку есть другие пенсионные счета, такие как традиционная ИРА. Но для малообеспеченных, таких как подросток с летней работой, этот налоговый вычет на традиционной ИРА вряд ли будет стоить много, если угодно.

Это делает основное преимущество Roth IRA еще более привлекательным для детей: Распределение, начиная с возраста 59 1/2 или для этого первого дома, не облагается налогом. Это означает, что до тех пор, пока соблюдаются правила распределения, рост инвестиций полностью компенсирует налоги. И пренебрежение налогами - даже в будущем - может быть то, что им сейчас очень интересно.

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.