Как обрезать налоги, хранить больше своих инвестиций

В инвестировании много внимания уделяется минимизации сборов, но инвесторы также должны обратить внимание на еще одно резкое снижение прибыли: налоги.

Для тех, кто инвестирует исключительно через пенсионные счета, налоги не имеют большого значения на ежегодной основе. Эти счета откладывают налоги до выхода на пенсию или, в случае Roth IRA, избегают их роста инвестиций. Однако в стандартных налоговых брокерских счетах налоги очень важны.

Инвестиции в эти счета могут увеличить ваш налоговый счет различными способами. Инвестиции, проданные за прибыль, могут инициировать налог на прирост капитала, либо краткосрочный, если удерживаться на год, или менее или долгосрочно, если удерживаться дольше. Полученные доходы, такие как дивиденды или процентные платежи, могут облагаться налогом, а активное управление взаимными фондами, торговля которыми часто может передать прирост капитала инвесторам.

Вы не можете вообще избежать налогов, но эти шаги ограничивают ущерб.

Выбирайте свои взаимные фонды с умом

Некоторые паевые фонды могут генерировать то, что Мартин Малый, управляющий директор BlackRock, называет «плохие налоги» - налоги, которые идут без соответствующего увеличения стоимости для инвесторов.

«Взаимные фонды необходимы для распределения дивидендов по акциям, дивидендов по дивидендам и прироста капитала акционерам, а инвесторы должны платить налоги за те, которые были получены в тот год, который они получают», - говорит Малый. Это верно, даже если распределение реинвестируется в фонд.

По его словам, при сравнении взаимных фондов инвесторы должны смотреть на чистую прибыль после уплаты налогов. «Это покажет вам, какие финансовые результаты вы действительно сможете достичь, удерживая эти позиции», - говорит Малый. Вы найдете эту информацию в проспекте фонда и на веб-сайте своей компании.

Вы также можете отказаться от управляемых взаимных фондов в пользу фондовых фондов и биржевых фондов, которые, как правило, более эффективны с точки зрения налогообложения. В качестве бонуса эти средства обычно имеют более низкие расходы, чем управляемые фонды.

Практическое расположение активов

Вероятно, вы слышали о «распределении активов» или о делении денег между акциями, облигациями и денежными средствами или их эквивалентами. «Местоположение активов» делает это еще дальше, убедившись, что инвестиции, выбранные вами в каждом классе активов, размещены на счетах с наиболее благоприятным налоговым режимом.

«Активы, которые могут создавать обычный подоходный налог, например налогооблагаемые облигации, размещаются на счетах, которые защищены [от налогов]», - говорит Энди Шварц, директор Bleakley Financial Group. Примерами таких счетов могут быть пенсионные счета, такие как 401 (k) s или индивидуальные пенсионные счета.

Инвестиции, облагаемые налогом, такие как муниципальные облигации, которые освобождаются от федеральных и часто государственных налогов, и фонды индекса акций обычно хорошо подходят для налогооблагаемых счетов. Если вы инвестируете в акции, те, которые вы планируете удерживать в течение длительного времени, также могут переходить на налогооблагаемые счета.

Распределение, подобное этому, наиболее подходит, когда ваш временной горизонт и допуск к риску аналогичны для разных учетных записей. В этом случае вы можете посмотреть на счета как один большой пул денег. Если ваш налогооблагаемый счет инвестируется в краткосрочную цель, а выход на пенсию - несколько десятилетий, расположение активов может не иметь смысла; временной горизонт для каждой учетной записи и ваша готовность взять на себя риск, работая в этот крайний срок, должны быть первыми.

Использовать убытки для компенсации прибыли

Практика, называемая сбор налогов, делает лимонад из потери инвестиций, продавая их, чтобы компенсировать прибыль от инвестиций, которые преуспевают. Эта услуга часто предоставляется robo-advisors - компьютеризованными управляющими инвестициями - без дополнительной платы, но вы также можете сделать это самостоятельно или с помощью налогового специалиста.

«Если есть активы, находящиеся под водой, замените их. Покупайте аналогичный актив, чтобы вы не вышли из рынка, но продаете проигрывающий, чтобы вы могли записать эту потерю и использовать ее для компенсации прибыли, которую вы могли бы иметь в противном случае », - говорит Шварц.

IRS ограничивает убытки, превышающие прирост капитала; сумма превышения, которую вы можете требовать каждый год, составляет менее 3 000 долларов США или ваш общий чистый убыток (1500 долларов США, если вы женаты, но подаете отдельно). Вы можете нести суммы, превышающие суммы, указанные на более поздние годы.

»Хотите помочь? Узнайте, как выбрать финансового консультанта

Arielle O'Shea является штатным писателем на Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована USA Today.