Являются ли мои инвестиционные сборы слишком высокими?
Настя и сборник весёлых историй
Дорогая Аниша:
У меня есть Первичная L-серия с фиксированной и переменной аннуитетом с национальной жизнью Джексона. Я не понимаю платы:
- Смертность и расходы - 1,55% в год
- Административный сбор - 0,15% в год
- Общая стоимость активов - 1,7% в год
Это слишком высоко?
-П.
Дорогой П: Согласно SEC, ваши сборы немного выше среднего. Плата за МиО обычно составляет около 1,25%. Ваши административные сборы в среднем составляют 0,15%.
Но, как правило, вы платите сборы за МиО и административные сборы. В декабре 2012 года средний коэффициент расходов для переменных аннуитетов (M & E + Admin + Fees) составил 2,28%. «Аннуитеты с фиксированным и переменным» менее стандартными, поэтому я не уверен, что они создают разумно более высокую прибыль, что может оправдать плату. Но есть определенно действительно недорогие переменные аннуитеты, которые были бы лучшим вариантом в противном случае (например, переменная аннуитета Vanguard имеет общий коэффициент расходов 0,58%). Если ваш план специально не указан как IRA, это, вероятно, не ИРА. Я предлагаю также включить ваш вопрос на нашу платформу Financial Advisor, где лицензированные CPA предоставляют бесплатные консультации по налогам для таких ситуаций, как ваши. У меня вопрос? Email [email protected] бесплатно, индивидуальный совет!
