Какую инвестицию я должен выбрать?

Роберт Ридл, CPA, CFP, AWMA

Узнайте больше о Роберте на нашем сайте Спросите советника

Учитывая недавние крах финансовых рынков и неудовлетворительные бюджетные проблемы правительства США, нетрудно понять, почему нерешительные инвесторы по-прежнему имеют значительные резервы наличности в то время, когда они должны рассматривать долгосрочные инвестиции в акционерный капитал. Когда инвестор задает вопрос,

«Какие инвестиции я должен выбрать?» Вопрос часто не задают как вопрос о сроках рынка, а вопрос «Как мне разобраться с сложностями рыночной механики?».

Например, сколько различных вариантов инвестиций делает средний инвестор доступным для них сегодня? Теперь остановитесь и подумайте о фактическом числе …. Подумайте о том, сколько сегодня в США и США продаются глобальные акции, американские и глобальные паевые инвестиционные фонды, отдельно управляемые счета и фонды, торгуемые в США. Сегодня средний инвестор может рассматривать и использовать в построении портфеля.

Давайте рассмотрим краткий обзор инвестиционных возможностей:

1510 долларов США
США Отдельно управляемые счета 6 873
Акции США 16 825
Взаимные фонды США 27 659
Глобальные паевые фонды 53 974
Глобальные акции 94 244

Когда вы объедините количество этих вариантов инвестиций, у вас будет 201 085 различных вариантов инвестиций на выбор! С другой стороны, вы не можете просто добавить их, вам также нужно построить диверсифицированный портфель …. Таким образом, если вы просто возьмете наименьшую категорию из вышеуказанного списка, ETF в США, установите лимит в 15 ETF, который будет включен в ваш диверсифицированный портфель, а затем выберите свой любимый портфель, у вас все равно будет 345 031 052 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 000 различных вариантов портфеля на выбор !! Да, математика верна! Теперь представьте, сколько уникальных вариантов портфеля будет существовать, если вы включили все 201 085 доступных инвестиционных возможностей, чтобы создать свой 15 инвестиционных портфелей !!!!! Число поражает!

Итак, теперь давайте рассмотрим некоторые большие идеи, а не просто большие цифры. Проще говоря, я действительно считаю, что инвесторам необходимо упростить свой инвестиционный процесс, чтобы они могли понять этот процесс и быть в курсе долгосрочных результатов, которые производятся. Для начала инвестиционного процесса необходимо знать шесть аспектов, которые должен знать каждый непрофессиональный инвестор:

Уметь определять, описывать и количественно определять свою личную терпимость к риску до того, как вы начнете инвестировать, чтобы вы могли установить правильное распределение активов. Например, вы являетесь профилем риска акций и облигаций на уровне 70/30, общий портфель, который вы строите, должен состоять из 70% акций и 30% облигаций. Затем вам нужно разделить эти два больших распределения на подкатегории. Например, ваш портфель акций должен включать крупные, средние, мелкие, микрокапперские, международные и развивающиеся запасы, которые затем должны подразделяться на категории роста или стоимости. Вам действительно нужно понимать, что деньги, которые вы инвестируете, являются вашим рисковым капиталом, и для того, чтобы вы были успешным долгосрочным инвестором, эти средства должны быть широко диверсифицированы и инвестированы в течение пяти-десяти лет как минимум для максимизации диверсификации рыночный цикл. Возьмите долгосрочную перспективу и перебалансируйте распределение портфеля не реже одного раза в год.
Удалите или подавите свои эмоции из инвестиционного процесса. Фактор жадности любит рынки, а фактор страха не может терпеть падающий рынок. Оба фактора будут вводить вас в заблуждение в долгосрочной перспективе и побуждать вас стать неэффективным краткосрочным трейдером.
Создайте распределение инвестиций и контролируйте его, чтобы ознакомиться с тем, как ваши активы реагируют на различные рыночные условия. Постепенно перебалансируйте это распределение по мере изменения рынков, и вы становитесь более комфортно с преимуществами перебалансировки. Когда вы перебалансируете, вы продаете категории, которые выросли (продают высоко) и покупают категории, которые сократились (покупка низкая), чтобы поддерживать постоянный профиль риска.
Знайте все свои затраты на инвестирование. Убедитесь, что вы знаете стоимость каждой инвестиционной альтернативы, потому что стоимость является одним из немногих элементов, которые вы можете полностью контролировать. Эти затраты должны включать внутренние инвестиционные затраты на взаимный фонд, расходы на торговлю и хранение, затраты на менеджеров и стоимость независимого консультанта, если вы используете его. Все ваши затраты должны быть полностью изложены и прозрачны, прежде чем вкладывать один доллар в любой вариант инвестиций. Помните, чем выше общая стоимость портфеля, тем больше годовой доход, необходимый только для оплаты этих расходов. В условиях низкой доходности ваш пристойный контроль затрат является абсолютной необходимостью.
Наконец, и самое главное, найдите профессионального, независимого, платного и знающего советника с опытом и профессиональными обозначениями (CFP, CFA, CAIA, CPA, AWMA и т. Д.), Чтобы советовать вам. И нет, это не бесстыдная реклама для моей профессии; Я лично консультирую врачей, юристов, бухгалтеров, флористов, механиков и плотников, когда в моей жизни нужна важная информация. Вы должны сделать то же самое, когда речь идет об инвестициях! Рассмотрите финансовую экспертизу, по крайней мере, наравне с уровнем пола или скромной кардиохирургой. Я искренне верю, что консультирование квалифицированного финансового специалиста является критическим шагом, потому что «вы не знаете, чего не знаете». Знания и опыт профессионала будут неоценимы и достойны их профессионального вознаграждения. Исследования показали, что вклад инвестиционного профессионала в налоговые сбережения и снижение волатильности портфеля более чем компенсировал их комиссионные вознаграждения. Кроме того, не забудьте думать долговременно, потому что, если что-то внезапно произойдет с вами, то знание, финансовый план и отношения, которые вы установили, теперь напрямую помогают заботиться о вашем самом ценном активе … экономическое благополучие вашей семьи во время сложное время и за его пределами.

Надеюсь, вы нашли мою профессиональную информацию ценной и полезной, когда вы начинаете свой процесс, чтобы инвестировать и решать: «Какие инвестиции я должен выбрать?»