Как иммигранты могут планировать удобный выход на пенсию

Мы попросили Брантона выделить некоторые из самых важных вещей, которые иммигранты должны знать о планировании выхода на пенсию и обсудить некоторые из проблем, с которыми они могут столкнуться.

Какова главная проблема, с которой сталкиваются иммигранты при планировании выхода на пенсию?

Независимо от того, является ли гражданин США, иностранец-иностранец или иностранец-нерезидент, самой большой проблемой является понимание того, как ваш иммиграционный статус влияет на ваши источники дохода на пенсию в США. Это включает пособия по социальному обеспечению и пенсии, а также другие пенсионные счета, такие как индивидуальные пенсионные счета и 401 (k) с. Кроме того, ваш иммиграционный статус влияет на то, как ваш доход облагается налогом.

" БОЛЬШЕ: Отправка денег за границу? Используйте инструмент «Наши тарифы» для сравнения затрат

Могут ли иммигранты вносить взносы и собирать социальное обеспечение?

Иностранец-резидент, включая постоянных жителей, может вносить свой вклад в социальное обеспечение во время работы в США и, как правило, имеет право на получение социального обеспечения.

Иностранец-иностранец, тем временем, может заплатить за социальное обеспечение, но их преимущества обычно прекращаются, если они покидают США в течение шести месяцев или дольше. Возвращение в США в течение как минимум одного месяца должно возобновить преимущества.

Каковы другие общие проблемы выхода на пенсию, с которыми могут столкнуться иммигранты?

Есть несколько проблем, с которыми могут столкнуться иммигранты, планирующие выйти на пенсию в США. Планирование недвижимости является более сложным из-за различий между тем, как имущество обрабатывается при смерти для внутренних активов и активов, принадлежащих иностранцам.

Отчетность о соблюдении является еще одной сложной областью, так как все иностранные счета, превышающие определенную сумму в долларах, должны быть указаны для целей налогообложения как для граждан США, так и для жителей. Более того, граждане США и жители должны сообщать о мировом доходе, хотя применяются заимствования из иностранных источников и налоговые льготы.

Перенос пенсионных счетов в (или из) США является очень сложным процессом и даже не может быть целесообразным. За некоторыми исключениями вам необходимо будет по существу ликвидировать ваш пенсионный счет в США и уплатить налоги, а также любые применимые штрафы, прежде чем сможете перевести средства на счет в другой стране. Как правило, большинство пенсионеров предпочитают распределять свои выплаты на своих пенсионных счетах.

Поскольку то же самое может применяться для входящих активов для выхода на пенсию, может быть лучше сохранить учетные записи выхода на пенсию в стране происхождения, ознакомившись с правилами и налоговыми вопросами для снятия этих денег во время выхода на пенсию.

Чтобы облегчить процесс для себя, подумайте над тем, чтобы работать со знающим трансграничным финансовым планировщиком. Он или она должны иметь четкое понимание как юридических, так и налоговых различий между вашей родной страной и США, которые могут взять на себя некоторую нагрузку с ваших плеч при подготовке к выходу на пенсию.

Стив Брэнтон, CFP, ADPA, является старшим финансовым планировщиком с Мозаичные финансовые партнеры.