Кража личных данных: что нужно избегать, если вы новичок в игре с деньгами

Если кража личных данных заставляет вас отказаться от сберегательного счета, это означает, что вор, скорее всего, использовал вашу информацию для создания нескольких учетных записей и начисленных долгов на ваше имя. Пока вы не предпримете шаги, чтобы обратить вспять ущерб, вы несете ответственность за эти долги, и они повлияют на ваш кредитный рейтинг. Вы можете думать о кредитном баллах, как резюме. Это доказывает, является ли вы ответственным заемщиком, и без хорошего результата ни один банк или кредитор не будут иметь с вами дело. Ознакомьтесь с нашим сайтом, полное описание кредитных баллов, чтобы узнать больше.

Есть два способа, которыми учетные данные, которые похититель личных данных вытащил из вашего имени, влияют на ваш кредитный рейтинг. Каждый раз, когда вор подавал заявку на новую кредитную линию, кредитор подготовил так называемый кредитный запрос. Этот запрос снижает ваш кредитный рейтинг на несколько очков каждый раз, когда он выполняется. Затем, поскольку у кого-то возникли проблемы с использованием вашего имени, потому что у них нет намерения погасить его, счета будут поступать в просрочку и позднее сбор. Если это продолжалось долгое время, прежде чем вы поняли, что ваша личность была скомпрометирована, и в зависимости от того, сколько времени вам потребуется, чтобы принять меры, ваш кредитный рейтинг мог бы значительно упасть.

Что ты можешь сделать:

Настройте оповещение о мошенничестве немедленно. Обратитесь в службы отчетности потребителей TransUnion, Equifax или Experian и сообщите им, что вы являетесь жертвой кражи личных данных. Как только вы обратитесь к одному из них, они должны связаться с двумя другими. Следите за уведомлениями о подтверждении от всех трех агентств, что они получили ваше предупреждение.

Существует два типа предупреждений о мошенничестве: начальный и расширенный. Первоначальное предупреждение распространяется на ваш кредитный отчет в течение 90 дней, и потенциальные кредиторы должны использовать «разумные политики и процедуры» для проверки вашей личности, прежде чем предоставлять вам кредитную линию. Это прежде всего используется, когда ваш кошелек был украден или вы просто стали жертвой фишингового мошенничества. Расширенное оповещение длится до семи лет. Для расширенного оповещения требуется, чтобы потенциальный кредитор связывался с вами по телефону или лично встречался с вами.

В обоих случаях вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от трех общенациональных компаний по отчетности потребителей, перечисленных выше. Внимательно просмотрите отчеты. Ищите какие-либо нарушения, например счета, которые вы не открыли, долги, которые вы не можете объяснить, или запросы от компаний, с которыми вы никогда не обращались. После того, как вы определили все случаи мошенничества, напишите отчет о краже личных данных, который представляет собой отчет полиции, в котором содержатся сведения о преступлении для компаний, предоставляющих кредитную отчетность, и предприятий, с тем чтобы они могли проверить, что вы на самом деле жертва, а также сообщая им, какие учетные записи и информация поступают от кражи личных данных. Нормальный полицейский отчет не дает достаточной информации в этом случае. Также закройте все мошеннические аккаунты и любые реальные счета, которые могут быть изменены. Вы также можете подать жалобу в Федеральную комиссию по торговле. Формальная жалоба в FTC вместе с полицейским отчетом будет достаточной в качестве отчета о краже личных данных.

Многие штаты также применяют законы о защите потребителей, которые позволяют вам обеспечить дополнительную защиту, когда вы являетесь жертвой несправедливой или мошеннической деловой практики. Хотя некоторые государства приняли Единый закон об обманчивой торговой практике, другие имеют свои собственные обманные правила торговой практики. Эти законы штата называются законами о недобросовестных и обманчивых актах и ​​практике или уставом UDAP. То, что представляет собой обманчивые практики в вашем государстве, может варьироваться, поэтому выясните, какие законы имеют ваше государство.

Рекомендации по Investmentmatome

Предусмотрены предупреждения о мошенничестве и законы о защите потребителей, чтобы обеспечить средство для мошенничества после факта, но лучше всего проявлять бдительность и предотвращать кражу личных данных, прежде чем это произойдет. Восстановление вашего кредитного отчета после того, как ваша личность была украдена, - это тяжелая битва и может занять годы, чтобы оправиться.

Лучшим направлением действий является соблюдение трех D, рекомендованных FTC:

DETER: никогда не предоставляйте личную информацию людям, которые свяжутся с вами по телефону или по электронной почте. Если они утверждают, что они из учреждения, которое вы используете, скажите им, что вы позвоните им и поговорите с представителем. Также уничтожайте любые документы, содержащие номер вашего социального страхования, номера счетов и даже адреса и даты рождения.

DETECT: Проверьте кредитный отчет. Вы имеете право на один бесплатный кредитный отчет от трех компаний, представляющих информацию о клиентах, каждые 12 месяцев. Важно смотреть на это каждый год, чтобы вы могли поймать нарушения, прежде чем они выйдут из-под контроля. Мониторинг вашей кредитной оценки является важным шагом к ограничению будущего ущерба. После того, как вы получили отчет за год, создайте событие календаря, чтобы напомнить вам, когда придет время в следующем году.

ЗАЩИТА: Как только мошенничество станет очевидным или вы считаете, что вы сделали себя уязвимым для него, примите меры. Настройте оповещение о мошенничестве и сообщите о файлах в FTC, а также в местных правоохранительных органах.

Другие мнения экспертов

Карен Карлсон , Директор по образованию, InCharge Debt Solutions , имел это сказать о важности мониторинга вашего кредитного балла:

«Преступники получают доступ к нашей личной информации через нарушения безопасности в розничных магазинах, финансовых учреждениях и других крупных компаниях. Однако мы можем продолжать следить за нашей кредитной историей.Чем скорее вы поймаете кредит, открытый на свое имя, тем легче «очистить» вашу личность. Мы рекомендуем, чтобы люди загружали копию своего кредитного отчета каждые четыре месяца. Вы можете сделать это бесплатно на annualcreditreport.com. Каждый раз загружайте из другого бюро ».

Нил О'Фаррелл , исполнительный директор Совет по краже личных данных , говорит, что средства правовой защиты для жертв кражи личных данных не развиваются достаточно быстро:

«На юридической стороне мало что происходит. Например, мы призываем к созданию национального реестра скомпрометированных номеров социального страхования. У потерпевших может быть зарегистрирован их SSN, и любые заявления о кредите, занятости, возврате налогов и т. Д. Могут быть переданы через реестр для любых красных флагов. Это может серьезно сократить количество преступлений и жертв и сэкономить миллиарды долларов каждый год. Он быстро заплатил бы за это ».

Майкл Янкунас , CPA / CFF, ДОВСЕ и партнера по судебно-медицинской экспертизе в бухгалтерской фирме Wipfli , имел это сказать:

«Самая большая ошибка, которую люди делают, - это думать, что это происходит только с другими людьми. Кража личных данных представляет угрозу для всех. Самодовольство и доверие являются ведущими причинами, по которым люди не могут защитить свою личную информацию. В недавнем опросе жертв кражи личности более 50% заявили, что знают человека, который украл их личность. Фактор доверия в большинстве отношений позволяет совершать этот тип преступлений, особенно среди членов семьи и друзей ».

Денис Келли , Генеральный директор IDCuffs.com, имеет этот совет для жертв кражи личности:

«Как только вы обнаружите, что вы жертва кражи личности, вы находитесь на часах. Если жертва задерживается, то плохая ситуация становится ненужной намного хуже. Другая ошибка заключается в том, что жертвы допускают гнев, чтобы войти в процесс восстановления. Это уже плохая ситуация, но она растрачивает энергию и приводит к дальнейшей боли, если вы не подходите к процессу восстановления с помощью головы уровня ».