Не забывайте о I-облигациях

Лиман Говард

Узнайте больше о Lyman на Investmentmatome's Ask the Advisor

• I-облигации звучат как Apple Product, но на самом деле это просто старомодные облигации сберегательных счетов США с несколькими современными поворотами
• Они имеют уникальные преимущества, которые снижают налоги и сохраняют покупательную способность
• Вы можете покупать только 10 000 долларов США на человека в год и только в электронном виде (исключение - при покупке с возвратом налогов IRS)
• Их можно покупать или выкупать напрямую через Казначейство США, но на очень гибких условиях
• Вы должны посетить Treasury Direct.gov для получения полной информации

Вот ссылка на хорошую историю из PBS.org о I-облигациях, предлагаемых Казначейством США, чтобы побудить частных лиц покупать облигации (предоставлять в распоряжение правительства США) для долгосрочной экономии. I-облигации - это всего лишь один тип доступных сберегательных облигаций и индексируется с учетом инфляции. Это означает, что деньги, которые вы «вложили», будут возвращены вам деньгами, покупательная способность которых будет поддерживаться, скорректирована вверх вместе с изменениями индекса потребительских цен за период владения.

Ключевое преимущество. Уникальность уникальных I-облигаций заключается в том, что корректировка инфляции решает один из серьезных недостатков инвестирования облигаций, а именно уязвимость к инфляции с течением времени. Инфляция приводит к тому, что деньги, которые вы предоставляете, выплачиваются вам в валюте, которая менее ценна, покупая меньше товаров из-за повышения инфляции в сторону повышения цен на товары. Если бы вы могли вернуть свои деньги за этот дефицит, разве это не устранило бы серьезную проблему, связанную с покупкой облигаций? Да, и это то, что делают я-облигации. Подумайте об этом как о корректировке стоимости жизни на номинальной стоимости ваших облигаций.

Ключевое Недостаток: ожидаемая прибыль может быть намного ниже, чем ваши другие альтернативы инвестиций. В настоящее время вы получаете корректировку инфляции плюс дополнительные 1,18% по вновь выпущенным I-облигациям.

Кто должен покупать I-облигации?

Сберегатели в колледжах: I-облигации являются отложенными налогами, поэтому вы не получаете и не платите налоги за начисление процентов до выкупа облигации (вы можете выбрать годовое налогообложение, если хотите). Если вы окупились в течение года, когда вы или член семьи принимаете соответствующие расходы на образование, ни один из процентов не будет облагаться налогом (это преимущество прекращается для домохозяйств с высоким доходом).

Пенсионные сберегатели: I-облигации будут, как минимум, поддерживать покупательную способность ваших денег, что является гарантией, не найденной на сберегательном счете или даже традиционной сберегательной облигации. Если у вас есть фиксированные расходы на проживание в период выхода на пенсию, вы можете разбить сроки погашения ряда I-облигаций для получения дохода, который вам нужен на протяжении многих лет, и быть уверенным, что ваша покупательная способность останется нетронутой. У вас также будет безопасность безопасности, поддерживаемая правительством США.

* I-облигации продолжают зарабатывать проценты на срок до 30 лет, но могут быть выкуплены через пять лет без штрафа, а через один год - сдать предыдущие три месяца заработанных процентов

* Проценты освобождаются от подоходного налога с населения

* Хранители, которые превысили другие налоговые отложенные сберегательные счета, такие как 401k и счета IRA, все еще могут купить до 10 000 долларов I-облигаций в год почти в любой долларовой сумме в качестве другой возможности отсрочки налогообложения

* Если более новые облигации будут выпущены позднее по более привлекательным ставкам, чем у вас, выкупите их по полной номинальной стоимости и вместо этого приобретете новые облигации (отличный вариант!). Долларовая стоимость ваших облигаций никогда не может опуститься, только вверх

Поскольку I-облигации для физических лиц, они отличаются от казначейских ценных бумаг, защищенных ценными бумагами (TIPS). Вот удобная таблица, которая сравнивает I-облигации с TIPS. Имейте в виду, что большинство людей, которые покупают TIPS, делают это через взаимный фонд или ETF.

Если вы хотите узнать больше, перейдите в TreasuryDirect.gov для получения дополнительной информации.

Статьи по Теме:

Что каждый должен знать о слиянии финансов после брака

Ралли ФРС порождает неопределенность и волатильность

Какие записи мне нужно сохранить, и что я могу отбросить?