Как поговорить с Robo-Advisor

Подписание с помощью robo-advisor похоже на собственный робот по финансовому планированию. Вы отвечаете на вопросы онлайн о своих целях и терпимости к риску, затем robo использует алгоритмы и супер-умное программное обеспечение для сборки и управления инвестиционным портфелем для вас.

Вы можете сделать весь процесс без необходимости разговаривать с кем-либо, поэтому robo-advisors предлагают низкие комиссионные. Но многие компании-робо-консультанты также предлагают экспертов, которые могут помочь с простыми вопросами вплоть до сложного финансового планирования.

Независимо от того, хотите ли вы много рук или нет, общение является ключом к тому, чтобы получить максимальную выгоду от консультанта-robo. Вот что ожидать и как разговаривать с роботами - и людьми, стоящими за ними - на каждом уровне.

Приступая к работе самостоятельно

Базовые учетные записи robo позволяют начинать с небольших сумм денег - у некоторых есть минимальные требования к депозиту в размере $ 0, а гонорар составляет 0,25% от вашего баланса на счете в год. Вы начинаете с быстрой онлайн-анкеты. Например, богатство, например, говорит, что вы можете открыть портфель за пять минут.

Коммуникация имеет две формы:

Анкета: Это дает robo то, что ему нужно, чтобы выбрать для вас инвестиции, так что дайте вдумчивые, честные ответы.

• Цели: выход на пенсию, детский колледж или что-то еще?
• Финансы. Ваши доходы и ликвидные активы, такие как денежные средства, IRA, 401 (k) с, компакт-диски и акции
• Допуск к риску: насколько вы можете кататься на американских горках? Вы готовы рисковать крутыми каплями для выстрела с более высокой отдачей или хотите немного колебания?

Базовая поддержка: У некоторых консультантов-робовиков есть люди, которые отвечают на вопросы на основных уровнях учетной записи.

Например, Ellevest предлагает неограниченный доступ к своей «Консьерж-команде», которая отвечает по тексту, телефону и электронной почте. Он ориентирован на простые запросы, например, как консолидировать IRA и 401 (k) s.

Betterment позволяет неограниченное количество вопросов через свое приложение, и эксперт ответит в течение дня или двух. «Это само по себе является большим советом для большинства наших клиентов, - говорит Ник Холеман, старший финансовый планировщик Betterment.

Убедитесь, что ваш профиль в актуальном состоянии, и задайте ваши вопросы конкретным, Holeman советует. Вместо того, чтобы спрашивать: «Учетная запись моего аккаунта в порядке?», Вы можете сказать, что беспокоитесь о неустойчивости рынка и правильно ли диверсифицирована ваша учетная запись.

Получение дополнительной поддержки с помощью гибридного робота-консультанта

Если вам нужна дополнительная помощь для человека, некоторые роботы предлагают гибридную модель советника robo, которая дает постоянную поддержку от вращающейся очереди сертифицированных финансовых планировщиков. Минимальный счет и часто плата за управление выше, чем на базовом уровне.

Вы можете перейти на гибридную услугу по мере роста своей учетной записи. Или вы можете начать там, если у вас уже достаточно, чтобы соответствовать минимуму; выставлять комиссионные и минимальные учетные записи, чтобы выбрать для вас лучшего консультанта-robo. Например, Betterment имеет минимальный баланс в размере 100 000 долларов США и 0,40% годовых за его гибридную услугу, в то время как Charles Schwab Intelligent Advisory имеет 0,28% гонорара и минимум 25 000 долларов США. Богатство сопряжено с минимальным балансом в размере 100 000 долларов США с доходом 0,40%, что ниже базового уровня 0,50%.

Вот как общаться:

Подготовьтесь поделиться: Анкета для гибридных услуг более подробно. Например, Schwab Intelligent Advisory говорит, что для завершения интерактивного интерактивного планирования требуется около часа.

Как правило, следующий шаг - просмотр вашего плана с помощью сертифицированного финансового планировщика по телефону или видеоконференции. Возможно, вы захотите написать вопросы, как и до визита врача.

Будьте откровенны в отношении финансов и целей. «Чем больше у нас информации, тем лучше мы сможем работать для вас», - говорит Холеман.

Не нервничайте: Вам не обязательно быть экспертом, чтобы поговорить с ним. «Вы были бы поражены тем, какую ценность может вызвать 30-минутный вызов с профессиональным или исполнительным тренером CFP, независимо от того, где вы начинаете свою финансовую жизнь или как вы подготовлены», - говорит Дебби Виссел, вице-президент консультативного услуги в Эльльвест.

Камера застенчивая? С Vanguard вы можете выбрать одностороннюю видеоконференцию, поэтому вы видите советника, но консультант не может вас видеть, говорит представительница Эмили Фаррелл. «Может быть, есть раковина, полная посуды. Кто знает?"

Подключение со специальным советником

Некоторые robo-advisors предлагают дополнительный уровень взаимодействия с людьми: доступ к специальному финансовому консультанту.

Это для людей, которые хорошо развивают путь развития богатства. Например, Betterment будет соответствовать вам с одним из сертифицированных специалистов по финансовому планированию. Советники могут устанавливать свои собственные требования к минимальному балансу, но обычно они начинаются с 100 000 долларов США. Минимальный размер личного капитала составляет 200 000 долларов США для службы управления активами, что дает доступ к двум специализированным специалистам по финансовому планированию.

Постройте отношения: Эта услуга более личная, потому что вы работаете с теми же одним или двумя советниками. Как и работа с традиционным финансовым консультантом, открытость окупается. Чем больше вы расскажете своему финансовому консультанту, тем сильнее ваш план.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Учить больше о robo-advisors

• Хотите погрузиться глубже?

  найти правильный robo-советник для вас

• Хотите исследовать связанные?

  знать что сказать вашему финансовому консультанту