Как говорить о выходе на пенсию с супругом

Если вы никогда не говорили о выходе на пенсию с супругом, вы не одиноки. Но это важный разговор, если вы хотите, чтобы ваши мечты о выходе на пенсию стали реальностью.

Тридцать шесть процентов пар говорят, что они даже не думали о плане выхода на пенсию, а 47% пар не согласны с тем, сколько денег им нужно будет на пенсии, согласно опросу Fidelity Investments, состоящему из 1051 пары в 2015 году.

«Люди более комфортно говорят о сексе, чем о деньгах», - говорит Джон Шварц, автор книги «Это год, когда я ставлю свою финансовую жизнь под заказ», и репортера, который освещает изменение климата для The New York Times.

«Это настолько эмоционально чревато, что это тема, которую многие люди просто избегают», - говорит он.

Как начать

Вопрос в миллион долларов, который отвечает всем остальным вопросам выхода на пенсию, таков: сохраняются ли ваши сбережения на пути к вашему желаемому будущему образу жизни? Работая вместе, чтобы определить это, возможно, используя калькулятор выхода на пенсию, может помочь начать разговор.

Думать о выходе на пенсию может быть тяжело для некоторых людей. Они могли бы ассоциировать его с тем, чтобы стать старым, или мужественным домом для родственников родственника. Если это верно для вашего супруга, тщательно спланируйте свои беседы.

Не воспитывайте выход на пенсию, когда кто-либо из вас стресс или устал, говорит Сейбл Соломон, специалист по финансовому поведению и создатель Money Habitudes, онлайн-игры для выяснения вашего отношения к деньгам.

Вместо этого поговорите об этом в отпуске или о хорошей еде.

Мэри Баллин, сертифицированный финансовый планировщик с финансовыми партнерами Mosaic в Уолнат-Крик, Калифорния, рекомендует «денежные даты», когда пары откладывают время, «чтобы уйти от дома и на груз прачечной и кучу блюд и детей» до обсудите любую тему денег.

Сила открытых вопросов

Не предъявляйте требований, когда вы разговариваете со своим супругом о выходе на пенсию. Вместо этого задайте открытые, не угрожающие вопросы.

«Один из способов начать, когда вы видите, что происходит с людьми, которых вы знаете, - говорит Соломон. Если ваши соседи просто продали свой дом, чтобы путешествовать по стране в RV, спросите своего супруга: «Что вы думаете об этом?»

Другая идея - представить, как может выглядеть выход на пенсию. Спросите своего супруга: «Когда вы думаете о выходе на пенсию, когда вы просыпаетесь утром, в какое время дня, по-вашему, вы проснетесь? Что бы вы увидели в окне? »- говорит Соломон, может быть, это пляж, горы или ваш нынешний вид.

«Вы начинаете говорить о том, каковы образы людей, их ожидания, их мечты», - говорит Соломон.

Но не удивляйтесь, если вы не согласитесь на некоторые моменты - или даже на многие моменты.

«У вас могут быть две совершенно разные идеи о том, что вы хотите сделать на пенсии», - говорит Шелли-Энн Эвека, директор финансового планирования TIAA в Денвере.

«Там будут какие-то компромиссы», - говорит она.

Получение конкретных

После некоторых начальных обсуждений вы можете быть готовы рассмотреть некоторые более конкретные вопросы вместе. Вот три вопроса, которые задают друг другу:

1. Что мы будем делать на пенсии?

Люди часто забывают рассмотреть их повседневную жизнь, говорит Рик Калер, основатель Kahler Financial Group в Рапид-Сити, Южная Дакота.

«То, что я нахожу, о котором они не говорят, - это то, на что будут наши дни?» - говорит он.

Например, возможно, вы хотите путешествовать, и ваш супруг предпочитает оставаться дома и в саду.

По словам Джилл Фопиано, главного исполнительного директора O'Brien Wealth Partners, различия в дискреционных расходах не обязательно являются проблемой.

«В некоторых случаях один из супругов путешествует много, а другой нет», - говорит она.

Более сложная проблема заключается в несогласии с основными финансовыми решениями, говорит она; например, один супруг хочет сократить до меньшего дома, а другой нет. Решение этих вопросов может занять значительное время и пойти на компромисс.

2. Когда мы уйдем на пенсию?

Половина пар, опрошенных Fidelity, не согласилась на то, когда они уйдут на пенсию, - тревожное открытие, учитывая, что ваш возраст выхода на пенсию важен для определения того, сколько вам нужно сэкономить.

Хорошие новости? Выяснение того, в каком возрасте вы хотите уйти в отставку, может привести к более глубоким разговорам. Чтобы бороться с этим и подобными вопросами, «мы говорили о деньгах, наших ожиданиях и наших желаниях», - говорит Шварц о нем и его жене. «Это был действительно ценный разговор».

Еще один важный вопрос: вы уйдете на пенсию одновременно? Ответ может иметь серьезные последствия для того, как и когда вы используете пенсионные сбережения и заявляете о социальном обеспечении. Вот некоторые идеи о том, когда следует брать пособие по социальному обеспечению.

3. Каковы наши приоритеты?

Ваше финансовое положение определит, что вы можете сделать в отставке, поэтому имеет смысл расставить приоритеты, что наиболее важно.

«Начните расставлять приоритеты, - говорит Эвека, - а потом спросите:« Что нам нужно, чтобы позволить себе это? »

«Реально, - добавляет она, - если у вас есть пять вещей в вашем списке, вы можете получить три из них. Вот почему вы расставляете приоритеты.Или, может быть, вам повезет - вы могли бы сделать все пять.

А если ты позади?

Чем раньше вы начнете экономить, тем лучше, потому что сила компаундирования означает, что ваши инвестиционные доходы начинают строить сами, делая вашу работу намного проще.

Одно эмпирическое правило: если у вас есть 401 (k) или аналогичный план на работе, достаточно экономить там, чтобы получить любую компанию. Это бесплатные деньги, которые вы не хотите упускать.

Если у вас нет плана на рабочем месте, то лучше настроить IRA или Roth IRA. (Мы рассматриваем здесь поставщиков IRA.)

Если вы сейчас что-то сохраняете, подумайте о том, чтобы сэкономить немного с каждым годом. Даже небольшое увеличение может иметь большой эффект с течением времени. Посмотрите, как 1% сбережений могут оживить вашу жизнь в отставке на 1 миллион долларов.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.