Получите хороший автокредит с плохим кредитом

Если вы покупаете автомобиль и имеете плохой кредит, вы можете почувствовать, что вам нужно взять кредит у любого дилера, даже если он имеет высокую процентную ставку. Но у вас могут быть лучшие варианты, чем вы понимаете - варианты, которые могут сэкономить вам сотни долларов в течение срока действия займа.

Получение разумной ставки особенно важно сегодня, потому что многие люди с плохим кредитом изо всех сил пытаются погасить свои кредиты - знак того, что у них был автомобиль или автокредит, который был слишком дорогим.

Предварительное одобрение: финансовая самооборона

Вы все равно можете получить хороший кредит, даже если у вас есть кредит субстандартного кредитования (обычно ниже 630). Но, говорит Dave Cavano, эксперт по покупке автомобилей с AAA, начинает с того, что смотрит за пределы дилерской сети - «потому что у дилера есть заинтересованность в том, чтобы делать это сейчас, и заставить вас принимать решения на лету», - говорит Кавано.

Прежде чем вы начнете ходить по магазинам, начните с покупки лучшего кредита и получите предварительное одобрение от независимого кредитора.

• Банки и кредитные союзы: Проверьте процентные ставки в своем банке или местных кредитных союзах. Наличие личных отношений и хорошей учетной записи может помочь вам получить одобрение на получение кредита.
• Онлайн-кредиторы: Подача заявки на предварительное одобрение легко и может быть завершена на смартфоне. Кроме того, многие онлайн-брокеров и сервисы позволяют потребителям получать несколько котировок для обеспечения конкурентоспособности.

Крепкий наконечник

Найдите свою лучшую процентную ставку, связавшись с несколькими автокредитованиями.

Ведение переговоров с дилером

После предварительного одобрения кредита вы можете наслаждаться защищенным опытом в представительстве. Конечно, дилер может попытаться заманить вас с более высоким курсом, но только возьмите его, если он бьет предложение по кредиту, которое у вас уже есть.

Скажите, что финансовый менеджер предлагает вам кредит с процентной ставкой 16%. Говорит Кавано, если вы скажете ему: «Это смешно, потому что мой кредитный союз был одобрен на 8%». Теперь посмотрите, как быстро дилер скажет: «Если бы я мог с этим согласиться, вы бы взяли наш кредит?» Однако, если дилер бьет процентную ставку при продлении срока займа, это в конечном итоге стоит больше денег.

Продавцы могут также попытаться включить дополнительные услуги в контракт, такие как сигнализация, расширенная гарантия на автомобиль или защита от краски. Но «если у вас действительно есть проблемы с кредитом, и вы соскабливаете на ежемесячный платеж, просто скажите« нет », это рекомендация», - говорит Кавано.

Крепкий наконечник

Прежде чем принимать дилерское финансирование, предлагающее лучшую ставку, убедитесь, что все остальные условия кредита одинаковы.

Будьте осторожны с альтернативами плохого кредита

Люди, которые борются за обеспечение традиционного автофинансирования, могут испытывать соблазн совершать покупки в лотах на покупку-здесь-платить-здесь. Эти дилеры предлагают автокредиты людям с небольшим или отсутствующим кредитом. Кавано говорит, что «нужно проявлять особую осторожность», делая покупки на такой машине.

В последние годы Бюро по защите прав потребителей приняло меры против ряда дилеров, предлагающих покупку здесь. Согласно расследованию Los Angeles Times, в таких «кредиторах последней инстанции» автомобили могут быть завышены и часто ненадежны, с высокими процентными ставками, которые ставят владельца под угрозу того, что автомобиль был возвращен.

Крепкий наконечник

Если вы в конечном итоге купите у такого дилера, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что ваши автомобильные платежи сообщаются.

Установите ограничения - и придерживайтесь их

Перед покупкой автомобилей убедитесь, что вы понимаете, как получить кредит на покупку автомобиля может повлиять на ваш кредит. Для вашего кредита, чтобы в конечном итоге улучшить, очень важно, чтобы вы делали регулярные, своевременные платежи по кредиту на покупку автомобиля.

Вот почему важно установить лимит ежемесячного платежа и график погашения - называемый «срок» - который соответствует вашему бюджету. Используйте калькулятор автокредитов, чтобы найти сумму, которую вы можете себе позволить - и помните, что вы также будете на крючке для налога с продаж, сборов за регистрацию и страхования.

Крепкий наконечник

Если вы сделаете согласованные, своевременные платежи и ваш кредитный рейтинг улучшится, вы можете в скором времени рефинансировать свой кредит на покупку автомобиля, чтобы получить более высокий курс и снизить ежемесячный платеж.

Пойдите в старую школу

Это может показаться старомодным, но есть еще одна стратегия получения колес. Если вы можете подождать всего несколько месяцев, прежде чем покупать, сэкономьте деньги и купите недорогой подержанный автомобиль за наличные - и не получите даже оплату автомобиля.

Филип Рид является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected].

Обновлено 17 мая 2017 года.