Что такое финансовый советник и как выбрать его?

Финансовые консультанты помогают людям решать, как управлять своими деньгами и достигать своих финансовых целей. Но финансовое планирование не одноразовое, и есть несколько типов советников. Давайте выясним, что лучше для вас.

Что такое финансовый консультант или финансовый планировщик?

Термин финансовый консультант может применяться к широкому кругу людей или к цифровым услугам, называемым robo-advisors. Этот зонтичный термин может также включать специалистов по финансовому планированию, которые имеют специальное обозначение для квалификации. Все эти типы консультантов помогают вам управлять своими деньгами различными способами:

Цифровые услуги: Robo-advisors предлагают упрощенный, недорогой способ инвестирования. Вы отвечаете на вопросы онлайн, а затем компьютерные алгоритмы создают портфель в соответствии с вашими целями и терпимостью к риску. Они предлагают инструменты финансового планирования и будут регулярно балансировать ваш инвестиционный микс. И если вы предпочитаете какое-то руководство для людей, большинство из них предлагают гибридную модель, которая позволяет вам консультироваться с консультантами.

»Если вы готовы принять меры, вот наши лучшие выборы для лучших robo-advisors.

Люди: «Финансовый консультант» и «финансовый планировщик» - это широкие термины, которые могут указывать на несколько типов специалистов. Сертифицированный финансовый планировщик, как правило, будет сосредоточен на том, чтобы помочь вам достичь ваших финансовых целей, например, в то время как зарегистрированный агент готовит ваши налоги.

Узнайте больше о различных типах финансовых консультантов

• Сертифицированный специалист по финансовому планированию: Предоставляет консультации по финансовому планированию. Чтобы использовать это обозначение из Сертифицированного Совета по стандартам финансового планирования, советник должен заполнить требуемые требования к образованию, пройти строгий тест и продемонстрировать опыт работы.
• Брокер или биржевой маклер: Покупает и продает финансовые продукты от имени клиентов в обмен на плату, комиссию или и то, и другое. Необходимо сдать экзамены и зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам США.
• Зарегистрированный инвестиционный консультант: Предоставляет рекомендации и дает рекомендации в обмен на плату. RIA регистрируются в Комиссии по ценным бумагам и биржам США или государственном регуляторе в зависимости от размера их компании. Некоторые сосредотачиваются на инвестиционных портфелях, другие придерживаются более целостного подхода к финансовому планированию.

Существуют и другие виды финансовых консультантов, в том числе зафрахтованные финансовые аналитики, которые могут помочь вам построить инвестиционный портфель; зачисленных агентов, которые сосредоточены на подготовке налогов; и управляющие имуществом, которые обычно концентрируются на клиентах с высокой стоимостью.

Как выбрать финансового консультанта

При выборе личного финансового советника учитывайте три фактора, чтобы получить совет, который вы хотите - и не платите слишком много или не платите за то, что вам не нужно:

1. услуги, которые вы хотите

Если вы хотите помочь в выборе и управлении инвестициями, robo-advisor - это оптимизированный и экономичный выбор. Это также хорошо для тех, кто только начинает, потому что у роботов низкие или минимальные минимальные учетные записи.

Если у вас сложная финансовая ситуация или вы хотите получить целостную консультацию по таким темам, как планирование недвижимости, страховые потребности и т. Д., Вам может понадобиться советник по человеческому существованию.

У вас может быть даже два пути: начните работу с robo сейчас, поэтому вы не упускаете прибыль на фондовом рынке и позже добавляете консультанта по персоналу для всестороннего планирования.

2. Стоимость

Ежегодные сборы Robo-advisors начинаются с 0,25% активов, которыми они управляют для вас, причем многие топ-провайдеры взимают 0,50% или меньше.

Консультанты по персоналу также часто взимают процент от суммы управляемой суммы, при этом средний гонорар составляет 1%, хотя он может быть выше для небольших счетов и ниже для крупных. Для этого требуется как минимум 250 000 долларов США для инвестиций.

Другие могут взимать фиксированную плату, почасовую ставку или фиксированную сумму. Понимайте их расходы и комиссионные, прежде чем совершать кому-либо.

3. квалификации и стандарты

Проверьте запись компании или человека, которого вы рассматриваете.

И задайте 10 важных вопросов любому человеческому консультанту, который вы рассматриваете, - в том числе, соответствуют ли они фидуциарному стандарту, который требует, чтобы они действовали в ваших интересах.

Вот быстрый лист обмана:

Цифровые консультанты	Человеческие советники
Предоставление инвестиционных рекомендаций и управление портфелем Многие предлагают доступ к человеческим советникам, когда у вас есть вопросы Хорошо для начинающих или когда ваша ситуация не сложная	Предоставление инвестиционных рекомендаций и управление портфолио Может предлагать комплексные финансовые консультации по таким темам, как планирование недвижимости Хорошо подходит для более сложных ситуаций и / или более активов (некоторые требуют 250 000 долларов США +)
Стоимость: От 0,25%, у большинства - 0,50% или менее	Стоимость: Медиана 1%
Квалификационная проверка: Форма ADV охватывает историю советника или компании, включая любые проступки.	Квалификационная проверка: Используйте форму ADV, а также проверьте эти другие способы проверки фоновых профилей.

Хорошо, что дальше?

Теперь, когда вы знаете о различных типах финансовых консультантов, пришло время сделать следующий шаг. Наш гид поможет вам выбрать подходящего поставщика для вас.

Читайте: Лучшие выборы для лучших robo-советников 2018 года »

Больше ресурсов

Хотите узнать больше? Опираясь на советника? Проверьте эти ресурсы:

• Наш путеводитель по поиску лучшего финансового консультанта для вас.
• Поймите, сколько стоит финансовый консультант.
• Только вознаграждение противплатные специалисты по финансовому планированию - какая разница?