Как отмерить распределение активов и достичь ваших финансовых целей

Согласно исследованиям в финансовой отрасли, более трех четвертей портфеля производительность и волатильность связаны с распределением активов.

Ассигнование активов является одним из наиболее важных решений при инвестировании. Разумеется, никакое другое решение не окажет большого влияния на производительность и волатильность вашего портфеля. Это «шаблон» для ваших инвестиций; он управляет судьбой творения богатства.

Политика распределения активов делит инвестиции портфеля между различными классами активов, наиболее распространенными из которых являются акции, международные акции, облигации, недвижимость и наличные деньги.

Ваша инвестиционная стратегия должна начинаться с плана распределения активов с учетом ваших конкретных потребностей, После этого он будет определять ваш выбор при покупке и продаже инвестиций. Если он правильно разработан, он также может обеспечить простой и прозрачный способ определения того, как ваши инвестиции выполняются.

Прежде чем устанавливать распределение активов вашего портфеля, задайте себе следующие вопросы:

1. Какова цель моего портфолио?

Прежде всего, вам нужно определить цель вашего портфолио. Будь честен с собой.

Возможно, вы захотите создать много денег в краткосрочной перспективе, чтобы купить дом. Или, может быть, вы хотите генерировать надежный денежный поток, потому что вы готовитесь к выходу на пенсию. Для вас может быть важно, чтобы вы выращивали семейное поместье для своих детей и внуков. Или вы можете быть в восторге от накопления достаточных денежных средств для инвестиций в инвестиционную возможность.

Ваши цели должны основываться на том, что вы хотите от своих инвестиций.

2. Какой этап в жизни я вхожу?

Выберите категорию, основанную не только на вашем возрасте, но и на вашей стойкости в кишечнике. Как показывает недавняя история, вам, вероятно, придется столкнуться с периодами крайней волатильности в какой-то момент в будущем. Даже если вы относительно молоды, у вас может не быть средств, чтобы оставаться дисциплинированным в такие моменты. Вы можете быть просто консервативны, и все в порядке. Еще раз, будьте честны с самим собой.

3. Сколько у меня уже есть, и мое финансовое положение может стать лучше, хуже или остаться прежним?

Подведите итоги своей текущей чистой стоимости и посмотрите, насколько вы близки к своей конечной цели. Если у вас есть голова, вам удобнее брать на себя больше риска, потому что вы создали сеть безопасности, или вы предпочитаете меньше рисковать, потому что не хотите терять то, что у вас уже есть?

Наличие безопасной работы также влияет на ваше финансовое положение. Можете ли вы рассчитывать на стабильный доход и на какой срок? Если вы боитесь, что вас уволят, вам может потребоваться значительно сократить ваш профиль риска или отложить значительную часть вашего портфеля в чрезвычайном фонде.

4. Какую норму прибыли я должен достичь, чтобы достичь своих целей и какой уровень риска я готов терпеть?

В целом люди становятся более консервативными по мере взросления, главным образом потому, что перед ними у них меньше рабочих лет. Если ваше портфолио становится хуже, когда вы в свои 40 лет, у вас все еще есть много времени, чтобы оправиться. Но если ваши инвестиции идут на нос, когда вам 65, у вас гораздо худшее затруднительное положение.

Если у вас есть конкретная цель доллара, вы можете рассчитать норму прибыли, которую вам нужно достичь, чтобы достичь он (нажмите здесь, чтобы использовать калькулятор ежегодного роста инвестиций InvestingAnswers Compound). Например, если у вас сегодня $ 1 000 000, но вы хотите получить $ 2 000 000 за 10 лет, вы знаете, что вам нужно будет в среднем вернуть 7,18% годовых, чтобы достичь своей цели.

5. Существуют ли нормативные требования, которые принимают решения из моих рук?

Не следите за правилами и положениями, продиктованными большинством пенсионных счетов. Если ваш портфель является индивидуальным пенсионным счетом (IRA), обязательные требования к распространению будут.

6. Каковы некоторые примеры портфелей, которые я могу использовать для начала?

Как отмечалось выше, основные классы активов, доступные отдельным инвесторам, включают акции, международные акции, облигации, недвижимость (через инвестиционные трасты недвижимости) и наличные деньги (то есть денежные рынки). Соответствующие проценты зависят от ваших ответов на вышеуказанные вопросы.

Ниже приведены примеры портфелей, которые вы затем можете настроить в соответствии с конкретной ситуацией:

Цель	Допуск риска	Акции	Международные	Облигации	REITs	Денежные средства
Стабильность	Консерватив	0%	0%	15%	0%	85%
Доход	умеренно консервативный	5%	5 %	60%	5%	25%
Умеренный доход	Оборонительный	10%	5%	60%	5%	20%
Рост и доход	Умеренно агрессивный	45%	15%	20%	10%	10%
Рост	Агрессивный	50%	20%	10%	15%	5%

При настройке распределения активов важно сосредоточиться на большой картине, а не на гонках на американских горках от четверти до четверти, Наличие плана распределения активов на месте может помочь вам закрепить свои нервы и достичь своих инвестиционных целей.