Как выйти из инерции кредитной карты

Крис Чмура проводит свои дни, исследуя компании от имени потребителей в качестве репортера района NBC Bay в Сан-Франциско. Но когда дело доходит до его собственных кредитных карт, он знает, что он не может сделать лучший выбор. Он и его жена используют одну и ту же карточку авиакомпании в течение многих лет, хотя он признает, что, возможно, заработает более высокую ставку вознаграждения с другими картами.

«Хотя я знаю, что для меня есть лучшие карты, гравитационное притяжение программы лояльности авиакомпании полностью омрачает мое мнение», - говорит он.

«Я знаю, что я мог бы сделать лучше с 2-процентной картой возврата денег», - говорит он. Но, добавляет он, он не видит, как он переключается в ближайшее время: «Если бы я начал использовать карточку с наличными деньгами, я бы чувствовал, как будто я обманывал авиакомпанию».

Возможно, вас тоже поймают в ловушке инерции кредитной карты - ощущение застрял с кредитными карточками, которые не полностью оптимизированы для ваших привычек или предпочтений в расходах, будь то из лояльности или привычки программы, или потому, что задача поиска другой карты просто кажется пугающим. Если это так, у вас есть компания: 36% людей используют кредитную карту, выпущенную их банком в качестве основной кредитной карты, предполагая, что они, возможно, не огляделись вокруг, прежде чем сделать свой выбор, согласно недавнему исследованию Aite Group, финансовому исследовательская компания.

Если вы подумываете о свободе, вот что нужно учитывать.

Оцените свой кошелек и ваше финансовое здоровье

Даже потребители, которые изначально выбрали карту, которая соответствует их образу жизни, могут не исследовать более тонкие детали карты достаточно глубоко, чтобы действительно получить максимальную отдачу от нее. И они могут не захотеть переключаться с картами, если изменится их финансовая ситуация.

Тодд Дж. Зывицкий - профессор права и экономики в юридической школе Университета Джорджа Мейсона и соавтор книги «Потребительский кредит и американская экономика» - говорит, что когда речь заходит о конкретных деталях кредитной карты, таких как ставки вознаграждения, люди могут не принимать время, чтобы вникать и делать свои исследования.

«Для многих людей просто не стоит постоянно искать лучшую карту, и в какой-то степени они в порядке с карточкой, которую они имеют», - говорит он.

Тем не менее, Zywicki добавляет, что стоит периодически проверять, можете ли вы получить лучшую карту (например, с лучшими наградами), потому что ваш доход или кредитный рейтинг улучшились.

«Некоторые люди не думают об этом», - говорит он. А тем временем вознаграждение в сотни долларов может быть потеряно. Недавнее исследование Investmentmatome показало, что люди могут зарабатывать 277 долларов США в среднем ежегодно в текущих вознаграждениях за счет использования кредитных карт для оплаты ежедневных расходов и 901 долларов США в первый год из-за бонусов для новых держателей карт. Однако многие не пользуются преимуществами карточных предложений. (Следует отметить, что не все могут это сделать, потому что эти предложения, как правило, доступны только тем, у кого хороший и отличный кредит.)

Задайте цели и приоритеты в магазине сравнения

Ларри Додд, который живет в юго-восточной части США, хорошо знает чувство потерянных вознаграждений. Он и его жена использовали кредитную карту для поощрения поездок, чтобы начислять очки, так как они вышли замуж три года назад. Карта была остатком до того, как они встретились, когда его жена использовала ее, чтобы заработать награды, которые она могла выкупить на развлечения для своих маленьких детей.

Даже когда карта больше не была подходящей для их потребностей, как пара, «мы ничего не делали», - говорит он. Легче было использовать одну и ту же старую карточку, несмотря на то, что награды, превышающие идеальные, больше не работали для детей старшего возраста. Они продолжали пользоваться карточкой около трех лет, пока месяц назад, когда они наконец подали заявку на новую кредитную карту, которая лучше соответствовала их образу жизни.

«Мы решили, что мы отправим детей в Европу в отпуск, и нам нужна карта без 3% -ной комиссии за транзакцию», - говорит он. После проведения исследований они подали заявку на карточку без комиссии за транзакцию и двойные баллы по расходам, связанным с поездками, среди других преимуществ.

Сравнение покупок для кредитных карт является ключевым шагом. Крайний срок, например, предстоящий отпуск, на который вы хотите заработать вознаграждение за поездку, может помочь вам потратить время и силы.

«Я парализован от принятия решения, если я не принимаю идеальное решение», - говорит Додд. Подождав так долго, чтобы подать заявку на новую кредитную карту, «мы абсолютно пропустили значительное количество очков», - говорит он.

Его совет для других? «Не стесняйтесь, вы только пожалеете, что дожидаетесь. Почему я не сделал это раньше? Я мог бы получить все эти награды.

Если он не сломался, не исправляйте его

Но инерция не должна быть плохой, особенно если вы все еще получаете ожидаемое значение из вашей текущей карты.

Для Чмуры прилипание карты авиакомпании имеет свои преимущества. После начисления вознаграждений на его кредитной карточке в течение примерно пяти лет он и его жена, Николь, обналичили свои мили в 2011 году, чтобы совершить практически бесплатную роскошную поездку на Мальдивы в комплекте с авиабилетами бизнес-класса и 12 ночей в роскошном отеле что обычно стоит 1000 долларов за ночь.По его оценкам, поездка стоила бы 22 000 долларов без вознаграждения.

Чмура говорит, что всякий раз, когда он видит привлекательное предложение по кредитной карте, он испытывает соблазн подать заявку, но потом вспоминает эту поездку.

«Когда я оглядываюсь на замечательное время, которое мы получили на Мальдивах бесплатно, трудно сравнить это с 22 центами, которые я мог бы сэкономить на моей последней, полностью забываемой покупке Amazon», используя карточку с наличными деньгами, говорит он.

«Это скорее решение, основанное на опыте, - говорит он. Он и его жена уже планируют свою следующую роскошную поездку на Мальдивы, которую они планируют заплатить еще раз своими начисленными наградами.

Фото Chris и Nicole Chmura's 2011 отпуск любезно предоставлено Крисом Чмурой.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована Forbes.