Как резерв сапфира Chase переопределил «премию»,

Год назад сегодня Chase запустил рынок премиальных кредитных карт с предложением, которое многие считают непреодолимым. Chase Sapphire Reserve®, новая плата за 450 долларов в год, дебютировала с рог изобилия лакомства. Он обещал:

• Впечатляющий бонус в размере 100 000 пунктов
• Доступ в аэропорт
• Вознаграждение Global Entry и TSA PreCheck
• Ежегодный туристический кредит в размере 300 долларов США
• Высокие вознаграждения

Богатое предложение карты превзошло премиальные соревнования по кредитным картам, и люди заметили.

«Мы увидели десятки тысяч приложений с самого начала», - говорит Пэм Кодиспоти, президент карт Chase. Кодиспоти руководил командой, которая разработала и запустила Chase Sapphire Reserve®. «Реакция была настолько сильной, что мы изначально вышли из металлических карт и вынуждены были выпускать пластиковые карты на короткое время». Несмотря на то, что карта с тех пор сократила бонус на регистрацию, основные преимущества и преимущества остаются неизменными.

Бросив вызов кредитным картам премиум-класса, Chase Sapphire Reserve® накопил молодую, богатую и восторженную фанатскую базу и отправил новый раунд конкуренции среди конкурентов. Вот как это изменило статус-кво для премиум-карт.

Большие бонусы регистрации

Когда запущен Chase Sapphire Reserve®, его огромный бонус за регистрацию стал заголовком. Он пообещал 100 000 очков, стоимостью 1500 долларов США, когда они были выкуплены для поездок через Чейз. Такие огромные предложения редки, обычно продаются широкой публике только во время промо-акций с ограниченным сроком.

«Первоначальное предложение для Chase Sapphire Reserve было в основном неотразимым», - говорит Джо Бранкателли, писатель бизнес-путешествий и основатель JoeSentMe.com, веб-сайт для деловых путешественников, отметив, что это предложение вызвало момент ясности для рынка премиум-карт, «Я процитирую [« Смерть продавца »драматурга] Артур Миллер:« Внимание должно быть оплачено ».

Первоначальный бонус был, безусловно, самым ценным предложением, широко доступным. Но в январе Chase Sapphire Reserve® снизил бонус на регистрацию онлайн-претендентов до 50 000 очков.

Год в обзоре:Для Chase эти большие бонусы стоили дорого. Джейми Димон, генеральный директор JPMorgan Chase & Co., сообщил акционерам, что в декабре стоимость приобретения новой карты снизит прибыль банка на $ 200 млн до $ 300 млн в четвертом квартале, согласно отчету Bloomberg. Но такая ставка может окупиться в будущем, если эти большие бонусы перейдут на долгосрочную лояльность владельцев карт.

Ранние признаки показывают, что держатели карт здесь, чтобы остаться, говорит Кодиспоти.

«Мы очень довольны тем, что видим у наших членов карты, - говорит Кодиспоти. «Они действительно связаны с продуктом. Более 95% из них имеют цифровую активность с карточкой. Более 95% активно проводят активную работу на карточке на регулярной основе. И до сих пор более 95% этих клиентов сохранили карту. Раньше мы никогда такого не видели.

Между тем, после того, как Chase Sapphire Reserve® снизил свой бонус, некоторые премиальные карты подхватили их приветственные предложения. Platinum Card® от American Express, например, увеличил свой бонус до 60 000 пунктов в конце марта. Карта Citi Prestige® увеличила бонус до 75 000 пунктов в июле.

«То, что вы видите, - это война для премиум-клиента, и клиент выигрывает», - говорит Майк Эбботт, североамериканское цифровое руководство для Accenture Financial Services, банковской консалтинговой фирмы.

Более гибкие преимущества путешествия

С самого начала Chase Sapphire Reserve® был разработан для того, чтобы привлекать многолетние тысячелетия - как правило, потребители теперь в свои 20 и 30 лет. Основываясь на своих исследованиях, эмитент увидел возможность предложить этим потребителям новую кредитную карту с более гибкими преимуществами поездок, чем те, которые были доступны.

Для начала, Chase Sapphire Reserve® предлагал ежегодный путевой кредит в размере 300 долларов США, автоматически применяемый к широкому кругу покупок, включая поездки на поездку и авиабилеты Airbnb. Это отличает его от конкурентов, таких как «Платиновая карта» от American Express и Citi Prestige® Card, предлагающая меньшие авиалинии, которые можно было бы выкупить за более узкий диапазон расходов, таких как плата за авиабилеты и обновления.

Год в обзоре:Гибкие преимущества путешествия в Chase Sapphire Reserve® сделали его популярным с целевой аудиторией. Согласно данным годового отчета Chase's 2016, большинство держателей карт Chase Sapphire Reserve® - это тысячелетие, чье богатство Chase рассчитывает расти самыми быстрыми темпами всех поколений в течение следующих 15 лет. Средний владелец карты имеет депозиты и инвестиции на общую сумму более 800 000 долларов США.

«Этот продукт стал намного больше, чем карта», - говорит Кодиспоти. «Мы видим невероятный социальный и вирусный шум. Многие наши клиенты узнают о продукте от своих друзей и их коллег ».

В прошлом году другие кредитные карты премиум-класса начали предлагать более гибкие преимущества для поездок. В марте The Platinum Card® из American Express добавила годовой кредит Uber в размере 200 долларов США и внесла несколько других изменений. Два месяца спустя недавно выпущенный США.Bank Altitude Reserve Visa Infinite Card также предлагает универсальный кредит в размере 325 долларов США и позволяет владельцам карт выкупать очки с помощью текстового сообщения.

Более богатые продолжающиеся награды

По сравнению с премиальными конкурентами во время своего дебюта, Chase Sapphire Reserve® предлагал гораздо более высокие текущие ставки вознаграждений.

Карта предлагает 3 очка за доллар, потраченные на поездки и обеды, стоимость которых составляет 1,5 цента при выкупе через Chase. Это дает ему эффективную 4,5% вознаграждения в этих категориях. Он также предлагает большую гибкость: очки также могут быть выкуплены за наличные или переведены в соотношении 1: 1 к нескольким крупным программам лояльности, таким как British Airways и Hyatt.

Для владельцев карт, таких как Ralphiee Esperas, 29, которые в прошлом году обновили свою карту Chase Sapphire Preferred® в Chase Sapphire Reserve®, эти большие награды опечатали сделку.

«Три пункта на доллар вместо двух [на поездки и обеденные покупки] были огромны для меня», - говорит Эсперас из Чандлера, штат Аризона. Он также понравился карточку, потому что он предлагал доступ в лаундж-клуб и компенсацию за Global Entry. «Это был большой шаг вперед от того, что я имел раньше».

Недавно Эсперас использовал карту в 12-дневном отпуске в Европе, где он посетил Брюссель, Амстердам и Париж, выкупив некоторые из своих баллов в отношении авиабилетов.

Год в обзоре: Так как появился Chase Sapphire Reserve®, более высокие текущие вознаграждения стали легче найти среди премиум-карт.

В октябре, например, Platinum Card® из American Express начал предлагать держателям карт 5 очков за доллар, потраченные на рейсы, забронированные непосредственно через авиакомпании или в American Express Travel; в марте он начал предлагать 5 баллов за доллар, потраченные на отели, которые были заказаны через Amex Travel. В мае банк Visa Infinite Card в США превысил отметку 3 очка за доллар, потраченные на поездки и покупки мобильных кошельков.

Предлагая более надежные постоянные вознаграждения, эмитенты дают владельцам карт причину тратить на эти карты. Это приносит больше доходов.

Больше plunk

Вы можете не знать, глядя на фотографию этого онлайн, но Chase Sapphire Reserve® не сделан из пластика, как и большинство кредитных карт. Он сделан из металла, а его «фактор плунжера» - термин, часто используемый для описания металлической карты - все чаще становится символом статуса.

Эсперас говорит, что он подал заявку на карту за ее щедрые награды, а не за ее дизайн, но люди часто комментируют ее внешний вид. Он рассказывает об опыте, который он недавно посетил в баре, когда другой патрон смутил его с помощью более эксклюзивной карты American Express Centurion Card, которую часто называют «Черной картой», которая имеет гонорар в размере 2500 долларов США.

«Когда я поднял вкладку, я вытащил карту Chase Sapphire Reserve®, потому что, как вы знаете, 3 балла назад [за потраченный доллар] для обеда - и вдруг девушка рядом со мной говорит:« О, ты есть Черная карта, а? »- говорит Эсперас. «Внезапно она хочет поговорить со мной сейчас, потому что у меня есть эта карточка».

Год в обзоре: Chase Sapphire Reserve® - не первая карта, которая выходит из металла. Его родственная карта, карта Chase Sapphire Preferred®, также является металлом, а также несколькими другими картами.

Но с момента появления Chase Sapphire Reserve® другие премиальные карты также стали металлическими, в том числе The Platinum Card® от American Express, карты Citi Prestige® и карты Visa Infinite Card в США. Когда-то относительно редкие, металлические карты теперь стали функцией столовых ставок для эмитентов премиум-карт.

«Первоначальное событие»

С первоначальным бонусом в Chase Sapphire Reserve® теперь уменьшилось, раннее волнение по карте немного померкло.

«Является ли карта модной, такой же горячей, как и год назад? Ответ - нет, и не только потому, что он уже не новый, - говорит Бранкателли из JoeSentMe.com. «Это из-за того, что самая открытая вещь в этой карте была бонусом за приобретение в 100 000 очков».

Тем не менее, свежие карты пользуются премиальными преимуществами, и в течение последних нескольких месяцев после дебюта он продолжает волноваться в индустрии кредитных карт. Даже с уменьшенным бонусом, Chase Sapphire Reserve® по-прежнему выгодно отличается от конкурентов, обещая большую ценность и универсальность, чем карты с аналогичной оценкой. И по всем направлениям, другие эмитенты продолжали подслащать преимущества своих премиальных карт.

Запуск Chase Sapphire Reserve®, говорит Эбботт из Accenture Financial Services, «это одна из тех вещей, где вы можете оглянуться назад через год и увидеть, что это было важное событие».