Первый домохозяйка? Как сказать, если вы готовы

Как у тебя дела на работе? Любите свою работу и видите, что вы остаетесь в течение следующих 10 лет? Или вы боитесь коммутировать, ненавидите то, что вы делаете, и часто просматриваете доски объявлений? О, и как твоя любовная жизнь?

Если далекое задание манит или вы решите, что готовы к браку, вы не хотите, чтобы вы вернулись в дом, который вы действительно не должны были купить. Перед покупкой вам нужно провести серьезную инвентаризацию, в том числе задавать себе некоторые не столь очевидные вопросы.

Прежде чем покупать, подумайте о продаже

Вопросы карьеры и взаимоотношений могут показаться очевидными, но если вы подумаете о переезде в свой дом, вам придется исследовать еще глубже. Значит ли ваш путь карьеры означает, что вам нужно поддерживать небольшую мобильность? Могло ли продвижение или продвижение по службе в течение следующих пяти лет означать, что вам придется передислоцировать? Если да, возможно, вам стоит продолжать снимать. Или, если вы планируете создать семью, вы можете пережить этот стартер, прежде чем вы это узнаете. Лучше искать что-то большее - и проверить школьный округ перед покупкой.

Все дело в определении срока годности вашего первого дома. Прежде чем покупать, подумайте о продаже дома, которое вы рассматриваете:

• Как окрестности? Попадут ли потенциальные покупатели в этот район так же, как и через несколько лет?
• Является ли местный рынок недвижимости на подъеме?
• Какое развитие происходит поблизости? Коммерческая, розничная, жилая - или это многоэтажная транспортная развязка, которую они строят там?
• Есть ли у дома странное местоположение или функции, которые вы не против, но это может отключить будущих покупателей?

Также стоит подумать: ваш дом стартера может стать поставщиком пассивного дохода в будущем. Подумайте, как собственность может работать как арендная единица.

Найти кредитора для получения предварительного одобрения

Это то, что вы можете себе позволить, а не то, сколько вы можете одолжить

Кредитор расскажет вам, насколько большой кредит вы будете иметь право на участие в предквалификации, но это не обязательно то, что вы можете себе позволить. Вы захотите оставить место в своем бюджете за одноразовые и постоянные расходы на домовладение.

Финансовое положение каждого человека различно, но многие обычные кредиторы используют следующую формулу, чтобы определить, сколько дома вы можете себе позволить: ваши домашние платежи (ипотечные кредиты, налоги, страхование) не должны превышать 28% от вашего дохода до вычета налогов, а ваш общий ежемесячный долговое обязательство не должно превышать 36% от вашего ежемесячного дохода до вычета налогов. (Кредиты, поддерживаемые правительством, как правило, немного более гибкие).

Годовой валовой доход	Ежемесячный валовой доход	28% месячного валового дохода
$40,000	$3,333	$933
50,000	4,167	1,167
60,000	5,000	1,400
70,000	5,833	1,633
80,000	6,667	1,867
90,000	7,500	2,100
100,000	8,333	2,333
125,000	10,417	2,917
150,000	12,500	3,500
200,000	16,667	4,667
250,000	20,833	5,833

Но прежде чем вы спешите к калькулятору ипотеки, чтобы узнать, сколько дома будет покупать, не забудьте подумать, что ваша ежемесячная заметка, скорее всего, будет включать в себя больше, чем просто основную сумму и проценты - есть также налоги, страховка и другие расходы, которые должны быть учтены,

Что кредиторы считают

В процессе определения того, предоставлять ли вам кредит, кредиторы будут смотреть, сколько задолженности у вас есть по сравнению с тем, сколько денег вы делаете. Это называется отношением долга к доходу, или DTI. Формула выглядит так:

Общий долг / валовой доход = отношение долга к доходам

Скажем, вы платите 7 200 долларов США за весь свой долг каждый год; это 600 долларов в месяц. Если вы зарабатываете 60 000 долларов США в год, или 5000 долларов США в месяц, ваш коэффициент задолженности к доходу составляет 12%. Как мы упоминали выше, обычные кредиторы обычно хотят видеть олл-ин DTI 36% от вашего валового дохода или ниже - включая вашу записку о доме, - но некоторые кредиторы позволят поменять комнату на этом, и если они определяют, что у вас есть способность чтобы отплатить, они могут пойти выше этого водяного знака.

В приведенном выше сценарии вы получаете 24% годового оклада для ваших жилищных расходов (36% минус 12%) или 14 400 долларов США. Ваша закладная должна составлять около 1200 долларов США в месяц. В приведенной выше диаграмме вы заметите, что доход в размере 60 000 долларов США позволяет ежемесячно выплачивать 1 400 долл. США, поэтому мы близки. Помните, что вам все равно придется платить за страхование и налоги.

" БОЛЬШЕ: Рассчитайте отношение долга к доходу

Сила рационального мышления

Когда вы готовы подавить корни и не можете себе представить, что вы живете где-нибудь еще - именно тогда вы понимаете, что желание дома - это эмоциональное решение. Но покупка дома должна быть преднамеренным, рациональным процессом, и ключевой частью такого важного финансового решения является определение количества. Вот где может помочь Investmentmatome.

Больше от Investmentmatome: Как много дома я могу реально позволить? Сравнить цены на ипотеку Найти ипотечного брокера