Сколько стоит финансовый советник?

Сколько вы заплатите за финансовые сборы консультантов, зависит от того, что вы хотите сделать, и от типа советника, который вы решили вам помочь.

Сначала определите тип помощи, которую вы хотите

Ваш мысленный образ финансового советника может быть человеком в деловом костюме, но автоматизированный сервис может лучше соответствовать вашим потребностям. Robo-advisors - это компьютерные службы, которые помогают вам выбирать и управлять инвестициями. Преимущества:

• Низкие гонорары и низкие минимальные минимумы учетной записи, поэтому легко начать инвестировать в финансовые цели. Теперь вы можете пойти с помощью robo-advisor, так что вы не пропустите выход на фондовом рынке, а затем позже воспользуетесь консультантом по персоналу для всестороннего финансового планирования.
• Простые в использовании функции и рекомендации, и большинство из них предлагают возможность общаться с человеком, когда у вас есть вопросы.

Robo-advisors и многие советники-люди используют структуру вознаграждения под названием «активы под управлением» или AUM. Давайте сначала посмотрим на эту структуру вознаграждения, за которой последуют некоторые человеческие подходы к оплате.

Плата за управление активами

Типичные затраты:

• Robo-advisors начинаются с 0,25% вашего баланса в год. Многие ведущие провайдеры взимают 0,50% или меньше.
• Для человеческих финансовых консультантов медиана составляет 1% в год, часто начиная выше для небольших счетов и снижается по мере роста вашего баланса.

Как это устроено: Robo-advisors и многие советники людей взимают плату, исходя из того, сколько денег они контролируют для вас. Плата обычно снимается с вашего счета ежемесячно или ежеквартально.

Некоторые советники-люди не считают, что плата, которую они собирали на небольшом балансе, стоит своего времени и не будет брать на себя клиентов с менее чем 250 000 долларов. Напротив, у многих robo-advisors нет минимума для начала работы или минимум от 500 до нескольких тысяч.

В стандартном брокерском аккаунте вы также можете заплатить комиссию за покупку или продажу инвестиций - например, при балансировании своего портфеля. Robo-advisors часто отказываются от этих сборов.

»Смотрите наш сайт для лучших robo-advisors

Другие структуры сборов

Консультанты, которые взимают плату за AUM, описанные выше, могут управлять только вашими инвестициями. Если у вас есть более сложные потребности - например, планирование недвижимости и анализ страховых потребностей - обратитесь к консультанту, который предлагает комплексные услуги финансового планирования.

Вот и другие структуры сборов, которые может использовать финансовый консультант, и как они работают:

Сохранение услуг

Типичный заряд: Между 2000 и 7 500 долларов в год.

Как это устроено:Для годового или ежемесячного держателя советник выполняет комплексное планирование. Это обычно означает создание финансового плана, помощь в его реализации, мониторинг прогресса и корректировку по мере необходимости. Стоимость обычно не связана с тем, сколько вы можете инвестировать, но вы можете заплатить больше, если ваша ситуация сложная.

Постоянный надзор может помочь, если у вас возникнут проблемы с соблюдением плана или вам нужна помощь в изменении поведения.

Почасовая ставка

Типичный заряд: От $ 200 до $ 400 в час.

Как это устроено: Советник имеет установленную почасовую ставку, которая не изменяется в зависимости от уровня вашего актива. Вы платите только за то, что вам нужно.

Это обеспечивает гибкость. Вы можете заплатить за несколько встреч, чтобы проверить свой прогресс в пенсионных сбережениях, планировать колледж для детей или получить приемлемый бюджет. Или, если вы хотите получить полный финансовый план, вы можете это получить. Вы выполняете план самостоятельно.

Фиксированная плата

Типичный заряд: Стоимость будет варьироваться в зависимости от обслуживания, но от 1000 до 3000 долларов США типичны для финансового плана.

Как это устроено: Советник взимает установленную плату за каждый вид обслуживания. Вы получите описание того, что включено, и обратите внимание на плату авансом. Однако вы не будете продолжать управление; вы сами выполняете план.

комиссия

Типичный заряд: Влияет на инвестиции, но объем продаж взаимных фондов обычно падает между 3% и 6% ваших инвестиций.

Как это устроено: Иногда советники оплачиваются комиссиями за те инвестиции, которые они рекомендуют (и эти комиссии выходят из вашего кармана).

Примечание. В то время как некоторые советники, основанные на комиссии, несомненно, сначала ставят ваши потребности, другие могут колебаться тем, что продукт оплачивает самую высокую комиссию. И советнику может потребоваться только рекомендовать инвестиции, которые «подходят» для вас, не обязательно наилучшим образом подходят.

»Готов к действию? Ознакомьтесь с нашим руководством по поиску лучшего финансового консультанта для вас.

Соотношение сборов

Если вы выберете советника-человека, убедитесь, что вы понимаете, как он или она зарабатывает деньги, точно, сколько вы будете платить за услуги и какие услуги влекут за собой. Задавайте много вопросов и знайте эти термины:

• Советник по платам не получает комиссионных от инвестиций. Эти советники сталкиваются с наименьшим конфликтом интересов, предлагая советы. Он или она могут по-прежнему собирать более одного типа платы - например, взимать плату AUM за управление инвестициями и фиксированную плату за финансовое планирование.
• Платный советник взимает плату, но может также принимать комиссионные от инвестиций. Многие советники объединяют комиссионные с комиссией AUM.
• Только комиссия консультант получает доход от комиссионных от инвестиций, купленных и проданных от вашего имени.

" Прочитайте больше: Узнайте разницу между платной и платной планировщиками

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  найти финансовый консультант

• Хотите погрузиться глубже?

  Учить как получить бесплатные финансовые консультации

• Хотите исследовать связанные?

  Проводить исследования robo-advisors и что они делают