Как она закрыла книги по долгу MBA через 3½ года

Эрика Геллерман в Лондоне (фото Мишель Вильдман)

Эрика Геллерман знала, что достижение степени магистра делового администрирования приведет к долгу, но она увидела это как достойный компромисс для шанса на новую, полноценную карьеру.

Однако, даже после окончания школы бизнеса Fuqua Университета Дьюка в 2012 году и приземления ее маркетинговой работы в Лос-Анджелесе, она не могла перестать одерживать то, что она задолжала 120 000 долларов в студенческих ссудах.

Усилие усилилось, когда она и ее муж переехали в У.К. за свою работу. В этот момент они объединили свои финансы, но она хотела нести полную ответственность за погашение своих кредитов. Как только она нашла работу за границей, она решила предпринять более агрессивный подход, сумев сократить свой план погашения с 10 лет до 3½.

Сегодня Gellerman является внештатным консультантом по маркетингу и основателем The Worth Project, предлагающего реляционные, практические финансовые консультации. Она живет в Лондоне вместе со своим мужем и 2-месячным сыном.

Мы спросили ее, как она так быстро избавилась от своего долга, почему рефинансирование сыграло огромную роль и какой совет она поделится с теми, кто рассматривает бизнес-школу. (Эта стенограмма была слегка отредактирована для ясности и длины.)

Геллерман, выше, закончил с MBA из Duke's Fuqua School of Business. (Фото предоставлено Эрикой Геллерман)

Почему вы решили получить MBA?

Я был сертифицированным публичным бухгалтером прямо из подлогой. Мне очень понравилась компания и люди, с которыми я работал, но я знал, что это не правильный путь для меня. Я решил, что хочу заниматься маркетингом, особенно бренд-менеджментом.

Я знал, что могу либо пойти в бизнес-школу, либо сразу же приступить к работе в управлении брендом, или я смогу возобновить свою карьеру и искать должность начального уровня в маркетинге. Сначала я попробовал последний, но я скоро подошел. Это был 2009 год, когда я начал искать, так что это был не лучший рынок труда.

Я сделал шаг назад и сравнил зарплату начального уровня с маркетингом, потратив деньги на бизнес-школу и получив более высокую зарплату. Взвешивание этих вариантов привело меня в бизнес-школу.

Каково было ваше финансовое положение перед бизнес-школой?

Я бы сказал, что сделал хорошие финансовые решения, но не самый лучший. Например, мне очень повезло, что я окончил общественный университет и не имел долгов. Я жил среди своих средств и спас все, что мог. С учетом сказанного я не инвестировал столько, сколько должен был, когда был в начале 20-х. Я не понимал, в чем смысл инвестирования, поэтому я не настроил себя наилучшим образом.

Эрика Геллерман с мужем, Иордания. (Фото предоставлено Эрикой Геллерман)

Что случилось с вашей карьерой и личной жизнью после окончания школы?

Я переехал в L.A. и работал в Procter & Gamble в управлении брендом, и это была работа, которую я надеялся получить. Я работал там два года, а затем работа моего мужа перевела нас в Лондон. Мы с мужем тоже поженились. Я помню, как плакал маме и говорил ей: «Я кровоточащие деньги». Хуже всего то, что я чувствовал, что я взвешиваю отношения. Мы с мужем были вместе с тех пор, как он закончил школу, и он тоже приехал в бизнес-школу у герцога.

Он сделал исполнительную программу и смог заставить своего работодателя спонсировать большинство своих студенческих кредитов. Таким образом, мы оба закончили с герцогом MBA, но у меня было шесть цифр в долгах, и у него почти не было. Он определенно весил на мой взгляд.

Почему вы решили ускорить выплату долга?

Мой первоначальный план оплаты составлял 1500 долл. США в месяц в течение 10 лет, и первый год был прекрасным. Но я начал спрашивать себя: «Что, если я когда-нибудь буду заниматься разными карьерными возможностями? Что, если мой муж получит работу, которая платит ему меньше? Что делать, если мы хотим купить дом или иметь детей? »Самое большое препятствие всегда было моим огромным кредитным взносом, который стоил больше, чем моя арендная плата в то время.

Я мог видеть, что это удерживает нас на позициях, в которых мы не хотели быть. После года выплаты займов я решил, что не хочу, чтобы это заняло 10 лет, поэтому я стал более активным.

И рефинансирование было большой помощью?

Да. Моя процентная ставка была абсурдной - это была смешанная ставка около 7,5%. Когда я смотрел, сколько я платил в процентах каждый месяц, я не вдавался в мои ссуды. Не стоило платить 1500 долларов в месяц, и им нечего было показать.

В то время я мало что знал о рефинансировании. Мне потребовалось немного исследований, чтобы выяснить, какие ставки я должен искать. Все, что я знал, это то, что рефинансирование было вариантом, и это означало отказ от некоторых федеральных пособий, таких как отсрочка, если я потерял работу, но я не был так обеспокоен тем, что потерял защиту отсрочки, насколько я был с тем, сколько я платил проценты каждый месяц.

Когда я был рефинансированием, у меня были варианты рефинансирования в течение пяти или десяти лет, и примерно в то же время я получил повышение на работе. Я видел, что рефинансирование на пятилетний срок не будет намного больше для ежемесячных платежей, чем 10, и с моим новым рейзом я понял, что могу это сделать. Рефинансирование значительно снизило мои ежемесячные платежи.

" БОЛЬШЕ: Узнайте больше о рефинансировании кредитов студентам

Что еще вы сделали, чтобы быстрее погасить свои кредиты?

Я договорился о своих бонусах за подписку в двух компаниях, в которых я работал, в том числе в Лондоне, и каждый раз добавлял весь бонус к моим кредитам.

Эрика Геллерман держит сына, Генриха. (Фото предоставлено Эрикой Геллерман)

Вы делали другие изменения образа жизни?

Я почти сделал игру. Однажды я стоял в очереди в Target, собирался проверить около 60 долларов, из которых я мог бы жить без. Я положил материал обратно и сделал кредит в размере 60 долларов США вместо этого. Я бы постоянно взвешивал свои дополнительные расходы и спрашивал себя: «Это делает меня счастливее, чем погасить мои ссуды?» Это может быть так же просто, как отказаться от класса спина и поставить 25 долларов в мой кредит. Все эти небольшие дополнительные платежи значительно увеличились. Это помогло мне нарушить разумную привычку к расходам.

Как бы вы посоветовали другим по бизнесу или студенческой задолженности?

Переход в бизнес-школу был правильным решением для меня, но я не думаю, что это правильно для всех. Если вы не знаете, что вы хотите сделать потом, это не лучшее место, чтобы провести шесть цифр. Существует так много способов изменить карьеру, не посещая бизнес-школу.

Для тех, кто борется со студенческой задолженностью по займам, одна из лучших вещей, которые я делал, заключалась в том, чтобы разбить сумму на меньшие ежемесячные платежи, что сделало ее намного менее подавляющей. Если бы я уставился на полную сумму, я бы был парализован. Разбейте его и сосредоточьтесь на меньших вещах. Всегда обращайте внимание на то, что вы делаете. Лучше всего было вести переговоры о моих бонусах. Убедитесь, что вы зарабатываете то, что заслуживаете.