Как я потерял долг: деньги до 30 лет

В этой серии Investmentmatome интервью с людьми, которые одержали победу над долгом, используя сочетание обязательств, бюджетирования и умных финансовых решений. Их истории могут даже вдохновить вас на погашение долга. Ответы были отредактированы по длине и четкости.

DAVID WELIVER ПЛОЩАДИ ОТ $ 80 000 В ДОЛГЕ В 3 ГОДА

Как и многие выпускники колледжей, Дэвид Веливер присоединился к рабочей силе со студенческой задолженностью и низкой зарплатой. Он также нести тысячи долларов в балансах кредитных карт.

Первая работа Веливера, которая была в финансовом журнале, научила его, что ядовитый долг не уходит сам по себе. Тем не менее, он не обращался к своему собственному долгу, пока не столкнулся с болезненным выбором: заплатить арендную плату или счет кредитной карты.

В течение трех лет Веливер нападал на его балансы. Он консолидировал платежи, снизил стоимость жизни, занял более высокооплачиваемую работу и проработал вторую работу. Мейн-блогер создал деньги до 30 лет, чтобы документировать свое путешествие и показывать другим, как бороться с долгами.

Велинер и его жена Лорен теперь живут ниже своих средств, чтобы поддержать семью и остаться без долгов.

Каков был ваш общий долг, когда вы начали путешествие по погашению и что теперь?

В 2006 году мне пришлось 80 000 долларов: 25 000 долларов США на студенческие ссуды, автокредит в размере 15 000 долларов и 40 000 долларов США на кредитные карты. Сегодня мой единственный долг - это ипотека с балансом в 350 000 долларов.

Как вы оказались в долгах?

Часть причин, по которым я столкнулся с такой большой задолженностью, - это то, что в то время, когда я отправлялся в колледж, для моих родителей все было тяжело материально. Это привело меня к большему долгу, потому что я не хотел ни о чем просить.

Я аккумулировал долг очень медленно, начиная с моего первого курса колледжа. Я вытащил студенческие ссуды, но моей реальной проблемой были кредитные карты.

У меня была небольшая сумма задолженности по кредитным картам, возможно, 5000 долларов, вплоть до окончания. Платежи были управляемы, и я просто подумал, что я получил бы хорошую работу и заплатил бы после окончания учебы.

Но я резко переоценил то, что я заработал после окончания школы и недооценил расходы на проживание. Вместо того чтобы погасить мой долг, я добавил к нему в течение трех лет после окончания школы, проживая в одиночестве в нью-йоркской квартире с очень низким доходом.

В конце концов я уехал из Нью-Йорка на более низкую стоимость жизни и лучшую работу, но потом мне понадобилась машина и заработала для этого больше денег.

Не было никого, что могло бы внезапно превратить меня в долг в 80 000 долларов. Это происходило постепенно, одно плохое решение за другим. В конце концов вы доберетесь до этого момента, когда говорите: «У меня так много долгов, что еще пара тысяч?»

Что вызвало ваше решение начать выходить из долгов?

Один месяц, все стало настолько напряженным, что я был вынужден принять решение об оплате аренды и оплате одной из моих кредитных карт. После долгих лет списания непристойных сумм задолженности я впервые не смог выполнить платежное обязательство.

По иронии судьбы, хотя я не видел проблемы с заимствованием так сильно, я почувствовал огромную вину за отсутствие оплаты. Масштабы моей проблемы стали очевидными, и я понял, что, если я отстану, я никогда не догоню.

Какие шаги вы предприняли, чтобы уменьшить свой долг? Какие ресурсы или услуги вы использовали?

Я хотел понизить свои годовые процентные ставки, но мой долг был настолько высоким, что я не мог получить одобрение для карт переноса баланса. Мой кредитный союз дал мне личный кредит по более низкой ставке, но кредит был не очень большой, около 5000 долларов. Я также получил кредит на сумму около 12 000 долларов США, что позволило консолидировать мои самые высокие карты APR.

Я сделал фиксированные платежи по личным кредитам, и все, что осталось, я поставил в сторону высокоскоростных карт APR, которые я заплатил перед картами с более низкой ставкой.

Сделали ли вы какие-либо другие изменения?

Я переехал из квартиры, которую я сам был в гораздо более дешевом месте с несколькими соседями по комнате. Я дважды менял работу, и моя годовая зарплата увеличилась с 35 000 до 50 000 долларов.

Я работал в ночных и выходных в Starbucks и начал то, что сейчас является моим полным бизнесом, Money Under 30. Я запустил сайт, чтобы написать о моем путешествии, восстанавливающемся из долгов и обучения, чтобы отвечать за деньги, но в итоге он начал получать доход, который помогли мне быстрее напасть на мой долг.

Какова была ваша самая большая проблема погашения задолженности и как вы остались мотивированными?

Самой большой проблемой было это чувство упущения на протяжении всей жизни, 20-е в пути. Мне определенно казалось, что я жертвую теми годами, когда друзья будут ездить в путешествие или болтаться.

В конце концов, я оставил работу Starbucks и сосредоточился на живых бережливо и упорно работать в моей повседневной работе, чтобы попытаться получить повышение по службе.

Это было нелегко - я все время работал. Но как только я получил немного импульс, стало легче. Я смог погасить весь свой долг чуть более трех лет, и я очень рад, что я вышел из долгов на этапе жизни, что и сделал.

Как ваша жизнь изменилась к лучшему, так как вы выбрались из долгов?

Когда я был в долгу, я был невероятно озабочен. Я все время беспокоился о деньгах. Я встретил свою жену, Лорен, в старшей школе, но мы расстались, когда я возвращал долг. В течение этого периода моя жизнь не поддерживала отношения - я был стресс, и это определенно сказалось.

К счастью, мы перестроились на другой этап жизни, и это сработало. Сегодня, будучи свободным от долгов, я чувствую, что могу делать все с моей жизнью. Мне никогда не придется говорить «нет» о поездке один раз в жизни или возможности карьерного роста.

Как вы сегодня остаетесь без долгов?

Моя жена и я подходим к важным решениям в жизни - покупке дома или автомобиля - классического способа «жить ниже ваших средств». Мы смотрим на то, что можем себе позволить на наши доходы, а затем масштабируем его обратно. Делая это с нашими самыми большими расходами, мы смогли сэкономить более чем на год расходов.

Как решить свой долг

Велизатор суетился, чтобы урезать долги. Несколько простых шагов могут помочь вам начать:

• Во-первых, обязуйтесь погасить задолженность. Вам нужна мотивация для развития импульса и видения жизни без долгов.
• Создайте чрезвычайный фонд. Сохранение имеет решающее значение для погашения задолженности, потому что чрезвычайный фонд даст вам комнату для передышки и помешает вам обратиться к кредитным картам за непредвиденные расходы. Пятьсот долларов в банке могут удерживать множество мелких чрезвычайных ситуаций.
• Сравните варианты консолидации задолженности, в том числе кредитные карты переноса баланса и личные займы.
• Выберите стратегию. Лавина долга работала для Веливера, но ваша ситуация может быть иной.Разместите свои долги и выберите план выплат, который будет работать для вас.

Амрита Джаякумар является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ajbombay.