Как я отрезал долг: меняя привычки, бюджетирование для ребенка

В этой серии Investmentmatome интервью с людьми, которые одержали победу над долгом, используя сочетание обязательств, бюджетирования и умных финансовых решений. Ответы были отредактированы по длине и четкости.

Бюджетирование было последним, о чем подумала Элисон Баггерли и ее муж, Мэтт. Вместо этого они сосредоточились на еде, шоппинге и наслаждении жизнью в качестве молодых профессионалов. Это было, пока они не обнаружили, что их первый ребенок был в пути.

Внезапно финансовые приоритеты пары изменились. Более 100 000 долларов в долгах, Элисон, тогда 24 года, и Мэтт, которому было 28 лет, знали, что им нужно высвободить деньги для своей растущей семьи, и им пришлось переработать свои привычки.

«Мы не знали, как мы можем получать выплаты по уходу за детьми», - говорит Баггерли. «Мы двое учителей, у которых не было средств из-за наших привычек к расходам».

Итак, у Дентона, штат Техас, пара, у которого теперь есть двое детей, серьезно относится к составлению бюджета и погашению задолженности в 2011 году. Четыре с половиной года спустя они достигли своей цели.

И Эллисон стала таким боссом при составлении бюджета, что она построила Inspired Budget, блог и бизнес, который помогает людям объяснить свои расходы, чтобы погасить долг.

Эллисон недавно связалась с Investmentmatome, чтобы поделиться своим опытом, что может вдохновить ваше собственное долговое путешествие.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Устанавливайте и отслеживайте свою цель, чтобы урезать долги

Каков был ваш общий долг, когда вы начали и что теперь?

Наш общий долг составил 111 108,29 долларов США. У нас было 17 500 долл. США в кредит на покупку автомобиля и 93 608,29 долл. США по различным студенческим кредитам.

В то время мы составляли 88 000 долларов и выплачивали [наш долг] за четыре с половиной года. У нас все еще есть залог, но мы не считаем, что в нашем долговом пути.

Что вызвало ваше решение выйти из долгов?

Мы были недавно беременны, только что купили автомобиль, и мы поняли, что по курсу, который мы тратили, у нас не было достаточно денег, чтобы заплатить за дневной уход, как только родился наш сын. Мы решили, что хотим улучшить жизнь нашей растущей семьи.

Откуда возникает ваша страсть к составлению бюджета?

Это определенно связано с ситуацией, в которой мы оказались, когда мы добавили свой долг. Я нашел мир в бюджетировании. Я понял, что из-под контроля мы были с нашим бюджетом, и бюджетирование дало мне то, что мы могли бы исправить.

Как вы сначала создали свой бюджет?

Это был процесс. Мы планировали ежемесячно, затем пересматривали и редактировали еженедельно в течение следующих трех недель, затем мы продолжали пересматривать и вносить изменения по мере необходимости, потому что все идет не так, как планировалось.

Мы просто поняли, что наши расходы выходят из-под контроля. Мы тратили более 700 долларов или 800 долларов в месяц на случайные вещи, в основном на продукты питания. Это казалось пустой тратой, потому что нам не нужно было столько тратить на еду.

Мы также сократили отпуск и ездили только на поездки к родственникам и друзьям. Хотя мы пропустили время на пляже или в горах, нам нравилось планировать поездки, чтобы увидеть семью. Эти события не только приносили пользу нашему бюджету, но и позволяли нашим детям иметь качественное время со своими бабушками и дедушками и прадедушками. Мы узнали, что вам не нужны экстравагантные каникулы, чтобы почувствовать, что вы уходите.

Когда мы смогли получить контроль над нашим бюджетом, который занял у нас несколько месяцев, он освобождался, чтобы знать, что мы можем жить меньше. И мы могли бы также выделить деньги на долги и деньги на дневной уход за нашим будущим ребенком.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Отслеживайте свои расходы в одном месте

Вы использовали метод долгового снежного кома, чтобы погасить долг. Как это сработало для вас?

(В соответствии с долговым снегом вы сначала погашаете самый маленький долг, затем свертываете сумму, которую вы использовали для погашения этой суммы, по отношению к своим более крупным долгам).

В начале, наши самые маленькие долги были меньшими студенческими кредитами, а затем мой автомобиль, который составлял 17 000 долларов.

После того, как они заплатили, у нас остался огромный студенческий кредит в размере 47 000 долларов, который трудно было решить. Мы чувствовали, что мы не можем добраться туда. Другим было легче, потому что здесь было 3000 долларов и там было 5000 долларов.

С большой, заплатить было сложнее. Легко было не вкладывать деньги, чтобы расплатиться, потому что мы думали, что мы никогда не избавимся от него. Поэтому, чтобы расплатиться с ним так быстро, как мы могли, мы вкладываем любые дополнительные деньги, которые у нас были на этом более крупном.

Чтобы помочь с нашими выплатами по долгам и покрывать расходы, мы также иногда болели боком.

Одна из моих боковых судорог, когда учитель учился. Я заплатил 50 долларов в час и летом несколько сотен долларов. Мы с мужем учили летнюю школу, которая принесла около 1000 долларов каждый.

Как насчет долгового метода снежного кома?

Слишком долгое время было эффективным, потому что оно обеспечило мотивацию и высокую пятерку, чтобы помочь нам продолжать движение.

Когда мы получили эти платные уведомления после погашения долга, мы почувствовали, что делаем все правильно. И этот адреналин помог нам продолжать, когда долги становились все больше и больше. Это мотивировало возможность сосредоточиться на наших конечных целях.

Как ваша жизнь изменилась к лучшему, так как вы выбрались из долгов?

Мы сэкономили больше денег, чем когда-либо считали возможным!

Но самое главное, наши дети узнают о деньгах от того, как мы живем в нашей жизни. Даже в возрасте 6 и 4 лет они зарабатывают деньги и сберегают, тратят и дают свои деньги в нашу местную церковь.

Какие принципы могут придерживаться люди, если им сложно строить бюджет?

Во-первых, я скажу честно с самим собой. Посмотрите на свою правду и властвуйте своими ошибками и дайте себе благодать. Никто не идеален. Чем сложнее вы на себе, тем меньше вероятность того, что вы вернетесь к бюджету.

Дайте себе скидку на то, что вы знаете, вы, как правило, перерасход. Кассовое пособие может помочь ограничить привычки к расходам. И просто будь честным и реалистичным с вашим бюджетом.

Как вы сегодня остаетесь без долгов?

Мы гарантируем хорошую экономию средств в случае, если что-то произойдет. Мы также редко используем наши кредитные карты и активно экономим на крупные покупки (например, автомобиль), которые нам понадобятся в будущем.

Как решить свой долг

Вдохновленный беглецами Баггерлиса? Вот что вы можете сделать, чтобы начать самостоятельно:

• Знайте, куда идут ваши деньги. Создание бюджета помогло Эллисон Баггерли увидеть большую финансовую картину, чтобы составить план выплат.
• Найдите стратегию выплат, которая будет держать вас в курсе. Баггерли использовал метод долгового снежного кома, который держал ее мотивированным и на ходу, чтобы погасить многочисленные долги.
• Дайте себе перерыв. Вы всегда будете следить за своим бюджетом на T. Отрегулируйте свой план расходов соответственно.
• Хотите ускорить выплату долга? Советы по исследованиям, чтобы быстро погасить долги, включая поиск консолидации долга.
• Если вам трудно справляться с финансами, обратитесь за помощью к некоммерческому кредитному консультанту, который может помочь вам разобраться в вашем долге.

Фотография семьи Баггерли, любезно предоставленной Элисон Баггерли.