Как я потерял долг: установил гордость и попросил о помощи

В этой серии Investmentmatome интервью с людьми, которые одержали победу над долгом, используя сочетание обязательств, бюджетирования и умных финансовых решений. Ответы были отредактированы по длине и четкости.

Шесть лет назад Кара и Джесси Нуно не могли представить себе жизнь без долгов.

Пара Миннесоты встретилась в офисе по безработице в 2010 году и вышла замуж через год. Но когда они начали новую главу вместе, они несли бремя долгов из своих прошлых жизней.

53-летняя Кара была одинокой матерью двух с инвалидностью, которая мешает ей работать полный рабочий день. Она отстала на кредитные карты и платежи по автокредитам и безуспешно пыталась договориться о более низких платежах со своими кредиторами.

Джесси, 65 лет, был уволен во время финансового кризиса и отстал от платежей по ипотеке и двух транспортных займов.

Пара рассматривала банкротство, но не могла позволить себе платить адвокату. В 2012 году они обратились в местное некоммерческое агентство по консультированию по кредитам. Апрель Сандерсон, их консультант Финансового консультирования LSS в Дулуте, штат Миннесота, оценил свою задолженность и разработал план, который включал переговоры с кредиторами и соблюдение бюджета.

Сегодня, нунос отменили большинство своих старых долгов. (Один из кредиторов Cara по-прежнему пытается взимать плату по старой кредитной карте.)

Пара смотрит вперед - после восстановления кредита они смогли купить дом прошлой весной. Они связались с Investmentmatome, чтобы поделиться своей историей, что может вдохновить вас на погашение долга.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Устанавливайте и отслеживайте свою цель, чтобы урезать долги

Каков был ваш общий долг, когда вы начали путешествие по погашению и что теперь?

Джесси: В 2012 году у нас было $ 272,261 в долг: мой дом в Аризоне, который поступил на короткую продажу, кредит на покупку автомобиля, решение по кредитной карте для Cara и два других транспортных займа. Мы добровольно отказались от транспортных средств, но все равно пришлось выплатить оставшийся остаток по ссудам.

Сегодня у нас есть ипотечный кредит на сумму 73 000 долларов США и два ссуды на транспортные средства, и мы осуществляем текущие платежи.

У меня есть работа в качестве ассемблера с Walmart, который платит 8,40 долларов в час и доход от моей пенсии. У нас обоих есть доходы от социального обеспечения.

Как вы оказались в долгах?

Cara: Я работал столько, сколько мог, с моей инвалидностью, но работать было трудно. Мои счета по кредитным картам складывались, и довольно скоро я больше не мог делать платежи. Я пытался работать с компаниями кредитных карт, чтобы заплатить 5 долларов, но они этого не приняли.

Джесси: В Аризоне я обратился к посреднику по недвижимости, который делал короткие продажи. Он сказал, что, как только дом будет продан, кредитное учреждение согласится на меньшее, но они этого не сделали. Я коротко продал дом, но все еще задолжал 180 000 долларов.

Что вызвало ваше решение начать выходить из долгов?

Cara: Собственная совесть. Мы хотели что-то сделать с этими долгами.

Нам надоело отказываться от кредитной карты или транспортных средств, когда они нам нужны. Наши руки были связаны; мы ничего не могли сделать. Мы не хотели платить 800 долларов за аренду и иметь дело с помещиками. Мы хотели поселиться на своем месте.

Какие шаги вы предприняли, чтобы уменьшить свой долг?

Cara: Я думаю, что в прошлом я предлагал [собираться кредитным консультантом], но в то время Джесс была слишком горда, чтобы говорить с ними.

Джесси: В 2012 году я не могу вспомнить, видели ли мы рекламу [для агентства] по телевизору или нет, но почему-то ее просто нажимали, поэтому мы пошли к ним. Они дали нам номер в апреле.

Апрель (кредитный консультант): Большинство их долгов было старым и в коллекциях, поэтому они действительно находились на стадии «очистки» и [обрабатывали каждый долг] по одному больше, чем все вместе. Они использовали сочетание разных методов для сбора коллекций. Некоторым нужно было оспаривать, как уже оплаченные или недействительные. У них также были некоторые, которые, как оказалось, прошли срок давности, поэтому сначала им нужно было проверить это с адвокатом, а затем спорить. Другие они поселились, но большинство из них заплатили полностью.

" ПОДПИСАТЬСЯ: Получите бесплатный план, чтобы вырезать свой долг

Как вы остались мотивированными?

Cara: Мы каждый месяц смотрели на то, что у нас было, и прогресс, который мы достигли. Медленно, но уверенно, когда мы оспаривали и выплачивали долги, наши кредитные баллы повышались.

Джесси: Мне то же самое. Я с нетерпением ждал будущего, когда однажды мы сможем снова купить вещи.

апрель: Когда Джесси и Кара впервые пришли ко мне в 2012 году, их кредитные баллы составили соответственно 536 и 584. По состоянию на 2016 год, Cara's было 667, а Джесси - 758.

Как ваша жизнь изменилась к лучшему, так как вы выбрались из долгов?

Cara: Мы купили дом, а наши платежи по ипотечным кредитам составляют менее половины того, что мы платили за аренду. Мы купили автомобиль, и Джесс купила грузовик.

Джесси: Кажется, я лучше спал по ночам, не метался и не поворачивался, как раньше, размышляя, как я собираюсь заплатить это или как я заплачу. Это уносит свои потери - я получил седые волосы, чтобы доказать это.

Каковы ваши финансовые цели и как вы остаетесь без долгов сегодня?

Cara: Мы хотели бы проделать некоторую работу над домом и вернуть наши автомобили. Теперь у нас есть бюджет, и Джесс оплачивает все наши счета раньше.

Какой совет вы могли бы дать кому-то по поводу решения проблемы?

Cara: Это нормально, чтобы попросить консультацию начать работу с планом, чтобы погасить долг. Не стесняйтесь обращаться за помощью, потому что вы не единственный человек, который там был.

Джесси: Вы никогда не можете быть слишком горды, чтобы просить помощи и толчка в правильном направлении.

" ПОДПИСАТЬСЯ:Investmentmatome помогает вам урезать свой долг и быстрее достичь ваших целей

Как решить свой долг

Чтобы избежать общих ошибок с долгами, вы можете предпринять некоторые действия:

• Проверяйте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет на регулярной основе
• Если у вас есть долг в коллекциях, знайте свои права как потребителя
• Начните строить чрезвычайный фонд, чтобы вы не добавляли к своему долгу, если столкнулись с непредвиденным расходом

Если вы находитесь слишком глубоко, возможно, пришло время обратиться за помощью. Используйте калькулятор долговых обязательств, чтобы оценить, есть ли у вас слишком много долгов.

Фото предоставлено Cara и Jesse Nuno