Как пары могут жениться, сталкиваясь с инвестиционными стилями

Независимо от того, насколько у вас и вашего партнера есть что-то общее, инвестиции будут раскрывать различия. Может быть, вам нравится играть в нее безопасно, в то время как другие наслаждаются риском. Один хочет инвестировать каждый доступный копейки, в то время как другой жаждет жить сейчас. Или, может быть, вы не согласны с тем, когда нужно уходить на пенсию.

Различия неизбежны, говорит Кэтлин Бернс Кингсбери, основатель KBK Wealth Connection в Уэйтсфилде, штат Вермонт. «Это характер партнерства».

Но некоторые пары не обнаруживают своих различий, пока они не впадут в конфликт. Вы можете избежать разногласий, открыв финансовые темы, найти общие основания и компрометировать.

«Изучение того, как говорить и работать через конфликт, сделает вас более сильными партнерами», - говорит Кингсбери, автор книги «Молчание безмолвия: как размахивать денежными табу, говорить откровенно о финансах и жить более богатой жизнью».

Вот некоторые типичные столкновения в инвестиционном стиле и советы для пар, чтобы противостоять им.

Инвестируйте для выхода на пенсию или сегодня

Некоторые основополагающие правила могут помочь преодолеть этот разрыв, если один из вас скорее является сберегателем, а один из них более сберегателем и инвестором, - говорит Джефф Мотске, сертифицированный финансовый планировщик и генеральный директор Trilogy Financial в Хантингтон-Бич, штат Калифорния. Автор «Руководства пары по финансовой совместимости» советует:

• Определите определенную сумму, например 1% от валового дохода, которую каждый партнер может тратить ежегодно, и никаких вопросов.
• Используйте автоматические взносы, чтобы убрать деньги, прежде чем любой собеседник соберет его потратить. Стремитесь инвестировать не менее 15% дохода в свои IRA или 401 (k) с.
• Не удалось сохранить? Соглашайтесь отслеживать расходы, чтобы узнать, куда идут деньги, и решите обсудить без суждения, чтобы вы могли пойти на компромисс по бюджету.

Играйте безопасно и агрессивно инвестируйте

Агрессивные инвесторы рискуют большими убытками за потенциально большую отдачу, в то время как консервативные инвесторы будут рассчитывать на более низкие доходы с меньшим риском.

Вы можете выбирать инвестиции для своих собственных пенсионных счетов на основе индивидуальных взглядов на риск. Но оба партнера должны понимать, как риск влияет на потенциальную отдачу и последствия принятия большого или небольшого риска, - говорит Кэролин МакКланахан, директор по финансовому планированию партнеров по планированию жизни в Джексонвилле, штат Флорида.

Консультант по финансовым вопросам или финансовый консультант могут помочь вам понять и выбрать разнообразные инвестиции в соответствии с вашими целями, терпимостью к риску и сроками инвестирования.

Также важно: знать, как ваши подходы будут сочетаться с общим выходом на пенсию. Рассмотрите возможность посещения финансового планировщика вместе. Программное обеспечение финансового планирования и профессионалы могут продемонстрировать, как различные риски и инвестиционные миксы влияют на вероятность того, что у вас будет здоровое гнездовое яйцо.

Доминантные или избегающие денежные стили

Моцке рассказывает о паре в возрасте 60 лет. «Он упал с лестницы и никогда не проснулся. Она вошла и даже не знала, как написать чек. Она понятия не имела о деньгах.

Один из супругов может иметь дело с финансами больше, чем другой, но оба должны понимать, куда идут их деньги. «Вам не нужно быть экспертом, но вам нужно быть в курсе, - говорит Моцке.

Он предлагает ежемесячную «денежную дату», чтобы говорить о финансовых целях. Выберите расслабляющий фон, чтобы сделать его забавным, будь то любимый ресторан или дискотека в стране.

Увольнение рано или поздно

Половина пар не согласилась с тем возрастом, в котором они хотели уйти в отставку в рамках исследования пенсионного паритета 2015 года Fidelity Investments.

Спросите, почему ваш супруг хочет уйти в отставку в определенный момент времени, и продолжайте отменять слоистые причины, пока не достигнете сути дела, говорит МакКланахан.

Супруг, чьи родители умерли в возрасте 60 лет, может захотеть уйти в отставку раньше, чтобы избежать пропусков в беззаботные годы, например. Между тем другой супруг может бояться иметь скучающего партнера по дому 24/7.

Решение конфликта легче, когда вы понимаете мотивы друг друга и можете созерцать их. Затем вы можете обсудить, как удовлетворить проблемы с обеих сторон, и можете исследовать то, что вы оба хотите сделать на пенсии. Как вы будете жить полностью?

«Самые счастливые люди - это люди, у которых есть чувство цели и чувство собственного достоинства», - говорит МакКланахан.

Социально ответственное инвестирование против нижней линии

Иногда один из супругов хочет делать добро путем инвестирования, а другой хочет сосредоточиться исключительно на получении хорошей прибыли.

Согласитесь не согласиться, прежде чем обсуждать, говорит Кингсбери. Сосредоточьтесь на понимании перспективы своего партнера и заложите основу для дальнейшего диалога, вместо того, чтобы доказать, что они ошибаются. По ее словам, приведите открытое и любопытное отношение и научитесь активно слушать, чтобы найти общий язык. Социально ответственное инвестирование и достижение солидной отдачи не являются взаимоисключающими целями.

Получать помощь

Все еще борется? Подумайте о том, чтобы увидеть дружественного к паре финансового консультанта. Кингсбери говорит, что при опросе потенциальных консультантов спрашивают, как часто они работают с парами, и удобны ли они в решении конфликтов. Вот еще 10 вопросов, которые нужно задать финансовому консультанту.

Избегайте соблазна устранить проблемы с адресатом. «Сделка с этим сейчас, или вам придется иметь дело с этим позже», - говорит МакКланахан. «Люди с наилучшими настройками знают, как вести открытые разговоры по жестким темам».