5 Скрытые опасности использования перезаписываемой дебетовой карты

Универсальные перезаряжаемые дебетовые карты имеют некоторые преимущества перед традиционными учетными записями или даже кредитными карточками. Никакой банковский счет не требуется, плюс нет риска овердрафта или сбоя задолженности по кредитным картам.

Но некоторые предоплаченные дебетовые карты, которые позволяют вам добавлять деньги к ним, налагают огромные сборы и имеют функции, которые могут сделать их опасной альтернативой другим типам счетов.

Недавно Бюро по защите прав потребителей предложило новые правила, которые могли бы сделать предоплаченные карты более безопасными и удобными для пользователя. К серьезным изменениям относятся новые меры защиты для утерянных карт и мошеннические транзакции, которые были недоступны для этого типа пластика. Предложение также ограничит плату (в частности, расходы на защиту от овердрафта) для типа, позволяющего вам тратить больше денег, чем у карты) и более легкий доступ к отчетам о счетах.

Хотя это может быть за несколько месяцев до того, как эти предлагаемые меры защиты начнут действовать или дольше, если их оспаривают - их следует приветствовать растущее число людей, использующих предоплаченные дебетовые карты. В 2003 году потребители загрузили 1 миллиард долларов на перезаряжаемые карты общего назначения; по данным потребительского бюро, к 2012 году эта цифра увеличилась до почти 65 миллиардов долларов и продолжает расти. Многие используют карты в качестве альтернативы проверке счетов.

«Пользователи предоплаченных карт являются непропорционально небанковскими и малозаметными домохозяйствами», - сказал директор агентства Ричард Кордри, представив свои предложенные правила. «Многие из этих предоплаченных потребителей зарабатывают деньги на зарплате и участвуют в постоянной битве, чтобы свести концы с концами. Они являются одними из наиболее экономически уязвимых среди нас, и большинство из них не подозревают, что предоплаченные карты, которые они выбирают для покупки, в значительной степени не регулируются на федеральном уровне и несут в себе какие-либо меры защиты ».

До тех пор, пока предлагаемые изменения не вступят в игру, следите за этими распространенными ошибками использования перезаряжаемой предоплаченной дебетовой карты:

1. Сборы, сборы и другие сборы

Предоплаченные дебетовые карты работают по-разному, чем те, которые привязаны к банковскому счету. Перезагружаемый тип позволяет вам или третьей стороне добавлять средства. Некоторые эмитенты карт используют эту характеристику, взимая плату каждый раз, когда вы загружаете деньги на нее.

Некоторые эмитенты прибегают к дополнительным сборам, никелируют и затемняют вас, когда вы активируете свою карту, проверяете ее баланс и снимаете наличные. Ежемесячные сборы также распространены. Прежде чем выбрать карту, внимательно ознакомьтесь с тарифами. Это не всегда легко, и один из предлагаемых правил призван требовать более качественного раскрытия информации эмитентами карт.

2. Отсутствие защиты от потери или кражи

Кредитные карты и банковские дебетовые карты должны ограничивать ответственность владельцев карт, если учетная запись используется для мошеннических покупок. Это означает, что если кто-то украдет вашу карточку и использует ее без вашего ведома, вы, вероятно, ничего не будете обязаны.

Некоторые предоплаченные карты предлагают защиту от несанкционированных транзакций, но, по мнению агентства-потребителя, не все это делают. Так что пока, по крайней мере, если ваша предоплаченная карта украдена и использована, маловероятно, что эмитент карты поможет вам восстановить эти деньги.

3. Автоматическая защита от овердрафта

Некоторые предоплаченные карты имеют автоматическую защиту от овердрафта или связанные кредитные линии. Если пользователь перерасходует средства, карта по-прежнему будет работать, но вы платите крупные взносы за «выгоду» за то, что вам разрешено овердрафтовать счет. И с автоматической линией кредитования вы можете запускать неоплаченные балансы, не намереваясь когда-либо превышать свой лимит - проблему, с которой вы можете столкнуться с кредитной картой. Ищите тот, у которого нет автоматической защиты от овердрафта или вы можете отменить его.

4. Привязанный арбитраж

Обычно для предоплаченных дебетовых карт требуется, чтобы пользователи представляли обязательный арбитраж в случаях, когда обвинения оспариваются. Это означает, что вы отказываетесь от многих своих законных прав.

Эти положения «препятствуют держателям карт оспаривать несправедливые и обманные действия или другие судебные нарушения в суде, нанося ущерб правам личности и потенциально позволяя злоупотреблениям распространяться без юридического или общественного контроля», - предупредили Благотворительные Трасты Пью.

5. Отсутствие страховки

Почти все расчетные счета в банках являются федеральными страховыми компаниями. Это защищает ваши деньги на счетах в размере 250 000 долларов США или менее, если финансовое учреждение никогда не сработает. Предоплаченные карты обычно не имеют такой защиты. Если эмитент предоплаченной карты обанкротится, вам может быть не повезло.

Правила потребительского бюро касаются многих из этих вопросов, а также других. Но имейте в виду, что пока они не вступят в силу, вы можете слишком много платить и рискуете потерять свои деньги, загрузив их на предоплаченную дебетовую карту.

Изображение спасателя жизни через Shutterstock.