Хорошие новости: оплата ипотеки важнее, чем оплата кредитных карт (снова)

Ищете позитивный экономический знак? Американцы снова платят свои ипотечные кредиты за свои кредитные карты. Это резко контрастирует с глубинами Великой рецессии, и это подчеркивает подъем в экономике США.

Недавнее исследование TransUnion отслеживало, как американцы уделяли первоочередное внимание оплате своих счетов - ипотечных кредитов и кредитных карт - с сентября 2004 года по сентябрь 2013 года. Привычки людей заметно изменились, когда рецессия началась в 2008 году, но они вернулись к норме. Вот что изучило исследование.

В прошлом выплата ипотечного кредита была цели № 1

Когда деньги становятся напряженными, эксперты по персональным финансам обычно рекомендуют людям оплачивать свои ипотечные кредиты перед другими счетами. Это имеет смысл. Наличие места для жизни - необходимость. Другие платежи могут управляться.

По данным исследования TransUnion, американцы следовали этому совету до того, как произошла рецессия, которая отслеживала 30-дневные ставки просрочки на людей с ипотекой, кредитными карточками и автокредитами. (В данные были включены только люди со всеми тремя).

В сентябре 2004 года просрочки по кредитным картам составляли 2,25%, а ставки просрочки по ипотечным кредитам колебались на 1,26% - в соответствии с ожиданиями экономистов. Эта тенденция продолжалась и после 2004 года, пока не наступила рецессия.

Рецессия потрясла ситуацию

По данным TransUnion, в сентябре 2008 года традиционная схема выплаты ипотечных кредитов по кредитным картам резко изменилась. Просроченные ипотечные кредиты выросли до 3,32%, что привело к снижению процентной ставки по кредитным картам на 3,29%. Разрыв увеличился в сентябре 2009 года, когда просрочки ипотечного кредитования увеличились до 4,92%, а просрочки по кредитным картам достигли 3,99%.

Два фактора побудили американцев сделать нетрадиционный выбор о том, какие векселя будут платить в первую очередь:

• Цены на жилье резко упали. Для многих людей было глупо бросать деньги в активы, которые теряли ценность. Исследование показало, что города, пострадавшие от худшего в результате крушения жилья, чаще всего видят, что жители платят кредитные карты за ипотечные кредиты. Например, в Майами домашние ценности резко упали во время спада. Домовладельцы уделяли первоочередное внимание выплате своих кредитных карт перед их ипотекой сроком на 6 лет и 3 месяца. В Бостоне, где рынок жилья был более стабильным, тенденция к кредитным картам по ипотеке продолжалась всего 3 года и 9 месяцев. Этот вывод свидетельствует о том, что американцы тщательно рассматривают вопрос о том, повышается или падает стоимость их дома, прежде чем принимать решения о том, какие векселя платить в первую очередь.
• Без дохода или домашнего капитала, чтобы заимствовать средства, многие люди обращались к своим кредитным картам, чтобы свести концы с концами. Некоторые не хотели ставить под угрозу их хорошую репутацию у своих эмитентов кредитных карт, не заплатив.

Суть: когда люди предпочитают оплачивать свои кредитные карты вместо своих ипотечных кредитов, это верный признак экономических проблем.

Где мы сейчас?

Хорошая новость заключается в том, что наши способы оплаты, похоже, вернулись к норме. Начиная с сентября 2013 года дефолты кредитных карт достигли 1,86%, превысив 1,79% ставки просрочки ипотечных кредитов. Это имеет смысл, поскольку в 2013 году рост домашних ценностей и снижение уровня безработицы. Американцы чувствуют себя лучше о своих финансах, поэтому они с большей вероятностью вернутся к традиционным тратам и счетам.

Стоит отметить: общий уровень просрочек снизился с момента пика рецессии в 2009 году. В декабре 2013 года просрочки по ипотечным кредитам составляли 1,71%, а просрочки по кредитным картам - 1,83%. Хотя эти цифры все еще выше, чем в дни до рецессии, тенденция к снижению просрочек свидетельствует о том, что люди восстанавливают свою финансовую устойчивость.

Вынос: Это плохой экономический признак, когда люди предпочитают оплачивать свои кредитные карты по ипотечным кредитам, что мы и делали в период с сентября 2008 года по сентябрь 2013 года. Эта ошибка изменилась, а уровень просрочки снизился - возможно, показатель более благоприятных условий !

Восстановление из рецессионного изображения через Shutterstock