Freedom Debt Relief: 2018 Обзор урегулирования задолженности

Freedom Debt Relief - крупнейший поставщик услуг по урегулированию задолженности в стране, заработав более $ 8 миллиардов в долгах более чем 450 000 клиентов с момента запуска в 2002 году. Компания ведет переговоры с кредиторами от вашего имени, чтобы уменьшить объем необеспеченного долга, который вы должны.

Урегулирование задолженности, независимо от того, работаете ли вы с Freedom Debt Relief или одним из ее конкурентов, не работает для всех и должно рассматриваться только как последнее средство для большинства людей, борющихся с долгами. Услуга является дорогостоящей, она может разрушить ваш кредит, и обещание разрешить долг значительно меньше, чем вы должны, не гарантируется.

Вот что вам нужно знать о Freedom Debt Relief. Мы также предлагаем альтернативы урегулированию задолженности, которые вы можете рассмотреть.

Свободное облегчение бремени задолженности с первого взгляда

Как работает облегчение бремени задолженности

Что нужно знать о свободе долга

Риски урегулирования задолженности

Расчет задолженности по сравнению с другими вариантами

Свободное облегчение бремени задолженности с первого взгляда

Требуется минимальная задолженность	$7,500
Типичный долг	$25,000+
сборы	От 18% до 25% зарегистрированного долга
Временное ограничение	От двух до пяти лет
Средний временной интервал	Три года, 10 месяцев
Экономия	20% до 35% после сборов

Как работает облегчение бремени задолженности

Как пройти квалификацию: Freedom работает с клиентами, которые борются с высоким долгом от кредитных карт, медицинских счетов, личных займов, частных студенческих кредитов и других видов необеспеченного долга. У вас должен быть минимальный общий баланс задолженности в размере 7500 долларов США для квалификации, и компания рекомендует регистрировать любую кредитную карту с балансом в размере 500 долларов США или более.

Как и другие компании по облегчению бремени задолженности, Freedom не может помочь клиентам с задолженностью, которая связана с обеспечением, таким как ипотечный кредит или автокредит, или с задолженностью по федеральным студенческим кредитам.

Типичный новый клиент имеет более 25 000 долларов США в необеспеченном долге по восьми кредитным счетам, когда они регистрируются в Freedom, говорит Шон Фокс, сопредседатель компании. Сумма необеспеченного долга колеблется от 7 500 долларов США до более чем 100 000 долларов США, а некоторые клиенты имеют 20 или более кредитных счетов, говорит Фокс.

Freedom Debt Relief в настоящее время недоступна для заемщиков в штатах Коннектикут, Джорджия, Гавайи, Иллинойс, Канзас, Мэн, Миссисипи, Нью-Хэмпшир, Нью-Джерси, Северная Дакота, Орегон, Род-Айленд, Южная Каролина, Вермонт, Вашингтон, Западная Вирджиния и Вайоминг.

Процесс урегулирования задолженности: Процесс в Freedom типичен для большинства компаний по урегулированию задолженности. Как только вы зарегистрируетесь, вы прекратите платежи своим кредиторам; вместо этого вы открываете отдельный сберегательный счет, который вы будете владеть и контролируете, и вносить ежемесячные платежи на этот счет. «Свобода» работает с клиентами для определения суммы, которую необходимо внести каждый месяц на выделенный сберегательный счет. Сумма зависит от вашей платежеспособности и суммы общего зарегистрированного долга, согласно данным компании.

Прекращение платежей кредиторам означает, что вы будете делинквентны на счетах, начисляете сборы за позднюю оплату и проценты, и ваш кредитный рейтинг будет снижаться.

После того, как счет аккумулирует достаточное количество денег, компания начинает переговоры с отдельными кредиторами от вашего имени, чтобы заставить их принять меньше суммы, которую вы должны. Идея состоит в том, что после нескольких месяцев неплатежа кредитор будет мотивирован брать более низкую сумму, а не рисковать вообще ничего.

Если кредитор принимает более низкую сумму выплаты, вы платите кредитору либо единовременно, либо в рассрочку с вашего сберегательного счета. Затем вы также платите взнос за помощь в освобождении от долгов за его обслуживание.

Стоимость: По закону Свобода не может взимать авансовые платежи; скорее, он собирает комиссию после урегулирования каждого долга. Плата основана на сумме зарегистрированного долга и колеблется от 18% до 25%. По словам компании, плата может варьироваться в зависимости от состояния, в котором вы живете.

Например, клиент, который рефинансирует остаток кредитной карты в размере 5000 долларов США за 3000 долларов США, заплатит от $ 900 до $ 1250 за свободу.

Также Фокс говорит, что одноразовая плата в размере 9,95 долл. США предназначена для создания специального целевого счета и ежемесячной платы в размере 9,95 долл. США, которая покрывает обслуживание по счету.

Временное ограничение: Большинство клиентов получают свое первое поселение в течение шести месяцев после регистрации, но это может занять больше времени, в зависимости от того, сколько вы сохраняете каждый месяц, количества учетных записей, включенных в программу, и суммы, причитающейся за каждую учетную запись. Свобода говорит, что клиенты, которые совершают ежемесячные ежемесячные платежи в свои сберегательные счета, решают весь свой долг в течение двух-пяти лет.

Вернуться к началу

Что нужно знать о свободе долга

Судебный процесс: Freedom продвигает свою команду профессионалов в области задолженности, которые направляют клиентов через процесс урегулирования задолженности и ведут переговоры с кредиторами от их имени. В 2017 году, однако, компания была подана в суд Бюро по защите прав потребителей, в котором утверждалось, что компания обвинила людей в том, что они не урегулировали свои долги, как было обещано, заставляя их вести переговоры о собственных расчетах и ​​вводить в заблуждение потребителей о своих сборах.

Утверждаемая свобода CFPB сообщила потребителям, что она будет вести переговоры обо всех своих долгах, несмотря на то, что она не может вести переговоры с кредиторами, которые проводят политику против таких переговоров, таких как Chase, American Express и Discover, согласно иску. Еще одна претензия утверждала, что сборы взимались с клиентов, которые пытались напрямую вести переговоры с кредиторами.

Свобода отрицала обвинения в заявлении: «Всеобъемлющее утверждение о том, что мы не можем и не урегулировать счета клиентов с ключевыми кредиторами, просто неверно».

Жалобы клиентов: Хотя Freedom имеет рейтинг A + в Better Business Bureau, он также получил более 300 жалоб клиентов с 2015 по 2017 год, включая жалобы на проблемы с его обслуживанием и проблемы с выставлением счетов и сбором. У конкурента, National Debt Relief, было около 50 жалоб в эти сроки.

Вернуться к началу

Риски урегулирования задолженности

Investmentmatome считает, что урегулирование задолженности должно быть последним средством для тех, кто является правонарушителем или борется за минимальные платежи по необеспеченным долгам. Риски и недостатки, связанные с урегулированием задолженности, включают:

Это больно вашему кредиту: Поскольку вам необходимо прекратить платежи по непогашенной задолженности для участия в программе урегулирования задолженности, в ваших кредитных отчетах появятся просроченные платежи, и ваши кредитные баллы будут иметь значительный успех, что потенциально может повлиять на будущие заявки на получение кредита и даже на работу. Счета, которые являются просроченными и списаны кредиторами, остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет.

Успех не гарантируется: Успешное решение всего вашего долга частично не подлежит вашему контролю, поскольку некоторые кредиторы не ведут переговоры с компаниями по урегулированию задолженности. Некоторые кредиторы не ведут переговоры с компаниями по урегулированию задолженности и могут вместо этого продать долг стороннему агентству по сбору платежей или долговому покупателю. Freedom заявляет, что имеет дело с третьей стороной, и может направить своих клиентов на прямые переговоры с кредиторами.

Более того, согласно докладу Центра по ответственному кредитованию, потребители должны продолжать программу урегулирования задолженности достаточно долго и погасить не менее двух третей всех долгов в пользу. Клиентам Freedom требуется в среднем три года и 10 месяцев для завершения своей программы.

Начисляются проценты и сборы: За период, в который вы зачислены в программу урегулирования задолженности, вы получите дополнительные проценты и несвоевременную оплату вашего долга. Переговоры обычно не начинаются до тех пор, пока вы не сохраните достаточно, чтобы сделать разумное предложение кредиторам, что может занять несколько месяцев. Если вы не можете оставаться в программе достаточно долго, чтобы завершить ее, или если Freedom не может договориться о поселении, вы будете придерживаться более высокого баланса.

Вы все еще можете услышать от сборщиков долгов: Поскольку вы перестали оплачивать свои счета, вы можете получать агрессивные попытки сбора или даже судебные процессы от ваших кредиторов. Freedom заявляет, что поощряет клиентов направлять все кредиторские сообщения компании.

Просроченный долг может облагаться налогом: Поскольку IRS рассматривает прощенный долг как облагаемый налогом доход, возможно, вы будете облагать налогами на сумму задолженности, которую вам больше не придется платить после урегулирования. Некоторые кредиторы отправят аннулирование формы задолженности 1099-C. Единственное исключение - если вы являетесь неплатежеспособным (имеете больше обязательств, чем активы) в момент погашения задолженности с кредиторами.

Рекомендуется посоветоваться с налоговым специалистом или юристом для дальнейших указаний.

Вернуться к началу

Freedom Debt Relief по сравнению с другими вариантами

Рассмотрите урегулирование задолженности только после того, как вы исчерпали все другие варианты, в том числе:

План управления долгом: Это лучший вариант для тех, кто имеет устойчивый доход для погашения задолженности по кредитным картам в течение трех-пяти лет. Вы будете платить некоммерческому агентству по кредитованию, чтобы объединить свои долги в один ежемесячный платеж с пониженной процентной ставкой.

Сравните управление долгом и урегулирование задолженности

Консолидация долгов: С помощью этого варианта вы перечислите несколько долгов в один новый долг, используя кредитную карту переноса баланса, кредит консолидации задолженности, кредит на собственный капитал или кредит 401 (k). Новый долг должен иметь более низкую процентную ставку, чем ваши старые долги, что может помочь вам быстрее погасить свой долг.

Сравните консолидацию задолженности и урегулирование задолженности

Банкротство: В некоторых случаях банкротство может быть лучшим вариантом, чем урегулирование задолженности. В то время как это дорого и временно разрушит ваш кредит, вы разрешите свой долг под защитой федерального суда, и он погасит большинство долгов через три-шесть месяцев. Если вы просрочены по долгам, это прекратит призывы от коллекционеров и судебные процессы против вас.

Сравните банкротство и другие варианты

DIY урегулирования задолженности: Вы можете забрать телефон, позвонить своим кредиторам и договориться с ними самостоятельно. Как и в случае с компанией урегулирования задолженности, успех не гарантируется, но это может сэкономить вам время и деньги.

Прочтите наше руководство по урегулированию задолженности DIY

Вернуться к началу