Пожалуйста, не получайте первый премьер-банк Aventium и Centennial

Кредитные карты Aventium и Centennial, предлагаемые First Premier Bank (или 1^улица Premier), являются одними из немногих кредитных карт, предлагаемых тем, у кого плохой кредит, и могут показаться привлекательными для людей, которые не могут претендовать на почти любую другую карту. Тем не менее, карты имеют низкий кредитный лимит, необоснованно высокие комиссионные, а также ряд «выигрышных» сборов, которые завораживают мелкую печать карт. На самом деле две карты точно так же - всегда красный флаг. Федеральный резерв попытался сделать кредитование более прозрачным в 2010 году. Первый премьер превзошел их, и результаты Aventium и Centennial - это результат.

«Перкс» первого премьера для Aventium и Centennial: высокая годовая ставка и более высокие тарифы

Две кредитные карты имеют астрономическую процентную ставку: 49,9% в первый год, с возможностью незначительного сокращения до 39,9% после этого. Для сравнения, средний показатель по отрасли для людей с плохим кредитом составляет 23,95% - менее половины Aventium / Centennial. Первый премьер известен своими высокими процентными ставками: предыдущие итерации Aventium и Centennial приходили с 79,9% и 59,9% годовых, но были выбиты после давления со стороны общественности.

Карты также имеют годовую плату в размере 75 долларов США в первый год - 25% от кредитного лимита карты, максимальный годовой гонорар, разрешенный Актом кредитной карты 2009 года. По существу, у карты только кредитная линия в размере 225 долларов США после сборов. Эта пошлина снижается до 45 долларов в год после этого, но дополняется ежемесячной комиссией в размере 6,50 долларов США, в общей сложности 123 доллара в год - более одной трети кредитного лимита.

Эти незащищенные карточки приходят с секретом: на самом деле они обеспечены кредитными карточками. В карточках очень тонкая печать - это требование, чтобы владельцы учетных записей составляли «гарантийный депозит» в размере 95 долларов США, который будет возвращен при закрытии учетной записи. Это делает карты почти такими же, как обеспеченные кредитные карты, но с еще более высокими комиссионными и процентными ставками!

Первый премьер против ФРС: игра в кошки-мышки

До принятия Закона о кредитных картах условия первого премьер-министра были еще более вопиющими. Необеспеченная Visa с кредитным лимитом в размере 250 долларов США:

• • Плата за обработку в размере 35 долларов США
• • Плата за прием в размере 119 долларов США
• • Абонентская плата в размере 6 долларов США (72 долл. США в год)

Это составляет до 276 долларов в виде сборов - больше, чем кредитный лимит. В Законе CARD предусматривается, что гонорары за первый год могут составлять не более 25% от кредитного лимита карты, запрещающего эту практику. Виза может стоить, самое большее, $ 62,50 в первый год.

Чтобы не удержаться, первый премьер выпустил набор кредитных карт с ценой $ 300 с ежегодной комиссией в размере 75 долларов: идентичные триплеты Aventium, Centennial и Classic. Кроме того, 1^улица Премьер начал взимать плату за обработку в размере 95 долларов США, которые были оценены до одобрения карты и поэтому технически не учитывались в отношении лимита на первый год.

«Хорошая попытка», - сказал ФРС, который в начале этого года уточнил, что все пошлины за обработку платежей действительно являются частью расходов за первый год. Первый премьер перешел к Плану Б: сбор за обработку в размере 95 долларов принял на себя текущее воплощение, залог.

Более того, Закон о кредитной карте регулирует, сколько эмитентов может взимать плату за первый год карты: 25% от первоначального кредитного лимита. Однако после первого года все ставки отключены. Потому что 1^улица Премьер взимает максимальную разрешенную плату заранее, банку запрещается взимать дополнительные сборы в первый год. Однако, как только срок действия Закона CARD действует, ряд сборов и сборов возникает:

• • 3% -ная комиссия за иностранную транзакцию и наличные деньги, которые являются отраслевыми стандартами, но примечательны тем, что они вступают в силу только на второй год после истечения срока действия комиссии
• • Единовременная плата в размере 3,95 долл. США для доступа к онлайн-банковскому обслуживанию, тогда как большинство банков фактически вознаграждают электронные заявки
• • Абонентская плата в размере 6,50 долл. США, которая не выглядит много, но составляет до 78 долл. США в год

По умолчанию кредитный лимит установлен на уровне $ 300 за первый год. После этого у клиентов есть возможность увеличить свой кредитный лимит - за вознаграждение в размере 25% от увеличения. Чтобы увеличить кредитный лимит на 400 долларов, клиент должен выложить 100 долларов США. Это, по сути, наказание за хорошее поведение: только те, кто проводит ответственно, будут претендовать на повышение кредитного лимита, но они будут платить самые высокие комиссионные.

Плата за увеличение кредитного лимита в сочетании с авансом наличными, иностранной транзакцией и ежемесячной оплатой означает, что вы можете легко платить на 70% больше каждый год, когда вы держите карту. Со временем First Premier действительно начинает зарабатывать деньги, которые он не может сделать с вас в первый год, и поэтому уничтожает намерение Credit CARD по защите уязвимых потребителей.

Плохие кредитные карты, которые не так платят

К счастью, есть более дешевые и более простые альтернативы Centennial и Aventium для тех, у кого есть менее чем звездный кредит. Orchard Bank MasterCard призван помочь в создании или восстановлении кредита. HSBC, которому принадлежит Orchard Bank, дал банку цель помочь тем, у кого наименьший доступ к кредитам. Хотя у него есть некоторые сборы, он намного дешевле, чем карты First Premier, и предлагает гораздо более низкие процентные ставки.Процентная ставка составляет от 14,9% до 19,9%, а годовая плата составляет 68 долларов США в первый год и 59 долларов США после этого. Orchard Bank MasterCard входит в число самых простых необеспеченных кредитных карт, которые могут претендовать на получение: FICO оценивается как 500-600 человек. Среди немногих жестких квалификаций - зарплата в размере 12 000 долларов США и действительный номер социального страхования.

Если кредитные карты Orchard Bank не являются опцией, обеспеченная кредитная карта открыта почти для всех и может помочь в восстановлении кредитных баллов. Orchard Bank также предлагает защищенную MasterCard с годовым показателем 7,9% и ежегодной комиссией в размере 35 долларов США, которая не была в первый год. Примененный банк Platinum Zero не имеет процентной ставки, но имеет высокую годовую плату в размере 119 долларов США и требует депозит в размере 500 долларов США и более. Многие кредитные союзы предлагают низкие годовые тарифы, а также низкие комиссионные. И среди более крупных банков, Capital One Secured Card и Citibank Secured Card имеют высокий годовой доход 22,9% и 18,24% соответственно (на момент написания этой статьи), но имеют необычно низкие годовые сборы в размере 29 долларов США. Обеспеченные кредитные карты требуют авансового депозита, обычно равного кредитным лимитам. Этот депозит не будет использоваться для выплаты остатка; это залог, удерживаемый против дефолта, и возвращается, когда учетная запись закрыта.

Следите за этим конкретным мошенничеством: Net First Platinum предлагает то, что выглядит как кредитная карта, но на самом деле является платным эквивалентом подарочной карты, который можно потратить только на сильно маркированный веб-сайт Horizon Outlet. Другой часто цитируемой альтернативой являются предоплаченные дебетовые карты, но они поставляются с рядом аналогичных сборов и фактически не помогают создавать кредит. Регулярный расчетный счет выполняет ту же цель, но без банкоматов, перезарядки и ежемесячных платежей.