Не из денег? Финансовый совет по-прежнему для вас

Нет сомнений, что вам нужны деньги, чтобы сделать финансового консультанта стоящим: вы не наняли бы ландшафтного дизайнера, если бы у вас не было двора, или арендовать док-пространство без лодки.

Но идея о том, что вам нужно много денег, чтобы искать и получать выгоду от финансовых консультаций, в значительной степени является заблуждением, говорит Шеннон Пайк, президент Ассоциации финансового планирования.

«Финансовое планирование для всех», - говорит Пайк. «Если вы не совершаете блокировки и не начинаете заниматься своими финансами, и это может быть даже с вашей первой зарплатой или первой работой, вы рискуете создать плохие финансовые привычки, которые трудно будет исправить позже по дороге."

Тем не менее, многие финансовые консультанты взимают плату за проценты от активов под управлением. Чем больше у вас есть, тем больше они зарабатывают. Из-за этого некоторые не будут брать на себя клиента с менее чем 250 000 долларов или около того; те, кто это делает, могут взимать больше с более низких уровней баланса.

Тем не менее, существует множество способов, по которым даже инвесторы с маленькими долларами могут получить финансовые консультации. Вот три места для просмотра.

Преимущества для вашего сотрудника

Профессиональная служба фирмы Aon Hewitt назвала финансовые программы оздоровления «лучшей инициативой для работодателей» в 2017 году. Предложения в этой сфере включают финансовое планирование, бюджетирование и помощь в управлении долгом, а также фондовый рынок и основы инвестиций.

Программы обычно бесплатны и могут управляться зарегистрированным советником по инвестициям или сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Спросите у своего отдела кадров, что доступно у вашего работодателя.

Робо-консультант

Игровой чейнджер на рынке финансовых консультаций, robo-advisors - это автоматизированные компании по управлению инвестициями. На простом английском языке они управляют вашими инвестициями в основном с помощью компьютерных алгоритмов, что снижает затраты по сравнению с человеческими инвестиционными менеджерами.

Это означает, что они часто принимают небольшие счета и взимают очень низкие комиссионные. Большинство robo-advisors стоят от 0,25% до 0,50% ваших активов под управлением в год. (Финансовые консультанты, которые взимают плату в процентах от активов, часто устанавливают плату около 1%.) Некоторые консультанты-робовики также предлагают доступ к финансовым консультантам, хотя может быть и дополнительная плата.

Плановый финансовый планировщик

Наконец, не все финансовые консультанты оценивают вас по размеру вашего баланса.

Если ваша ситуация довольно проста, и вам просто нужна проверка кишки или настройка портфолио, вам может понадобиться планировщик, который взимает с этого часа. Вы получите советы, которые вам нужны, не платя текущих комиссий за управление портфелем. Вы можете найти почасового советника через сеть планирования Гарретта.

Пайк говорит, что многие новые советники также запускают модели подписки, согласно которым вы платите ежемесячную или ежеквартальную плату за постоянный совет. Спросите финансовых консультантов в своей области, если они работают по этой модели, или выполните поиск через сеть планирования XY, группу консультантов, которая специализируется на клиентах поколения X и поколения Y.

Больше от Investmentmatome

• Руководство Investmentmatome по поиску финансового консультанта
• Лучшие robo-advisors
• Как инвестировать деньги