Преследование мечты? Исправьте свои финансы

Марк Ховард из Базальта, штат Колорадо, заработал внушительный шестизначный доход за свою 25-летнюю карьеру в сфере финансовых услуг. Его мечта, однако, заключалась в том, чтобы преподавать среднюю школу - работу, которая выплачивала около 40 000 долларов в год.

Когда он проплыл мимо своей жены и делового партнера, Даниэль Ховард, ее реакция была неожиданностью и беспокойством. Ему было 54 года, ей было 44 года. У них было два ребенка в колледже, большой дом и образ жизни, основанный на их доходе в 250 000 долларов.

Но ее опыт в финансовом совете по планированию жизни научил ее задавать вопросы клиентам и следить за их ответами.

«Один из вопросов:« О чем бы вы не пожалели, если бы не были на смертном одре? »- говорит Даниэль Ховард, сертифицированный специалист по финансовому планированию. «И его ответ был:« Я бы пожалел, что не преподавал школу ».

После много «поиска души и количества хрустов», говорит она, они продали свой дом и сократились до меньшего. Они бросили дорогие каникулы для более коротких поездок ближе к дому. Марк Ховард, которому сейчас 66 лет, счастливо преподавал английский язык 10 лет и недавно ушел из обучения этой прошлой весне.

«Это было замечательное время. Мне понравилось, - говорит он.

Бросьте кости - но уменьшите риски

Улучшение вашей жизни иногда означает большие риски, будь то начало бизнеса, возвращение в школу, изменение карьеры или отказ от работы, которую вы ненавидите. Окажет ли этот риск, зависит от того, как вы обрабатываете свои деньги.

«Две вещи, в частности, имеют огромное значение: с небольшими текущими расходами и с крупным фондом наличного дождя», - говорит Джон Лускин, сертифицированный финансовый планировщик в Сан-Диего.

Сокращение расходов и погашение долга помогает создать денежный сбор перед вашим большим скачком и увеличивает вероятность того, что вы сможете покрыть счета после этого, говорит Лускин.

Как правило, специалисты по финансовому планированию рекомендуют двойным работникам иметь чрезвычайный фонд, равный, по крайней мере, трехмесячным расходам. Одиночные работники должны иметь шестимесячный тираж. Говорят, что люди, делающие переход, который предполагает сокращение зарплаты или вообще не платят, должны сэкономить еще больше.

«Выясните, как долго вы ожидаете сокращения зарплаты - один год? Два года? - и сохранить соответственно », - говорит он.

Планирование, необходимое для прогнозирования будущих доходов и расходов, должно помочь людям узнать, имеет ли смысл их прыжок. Например, те, кто хочет вернуться в колледж, должны определить новую работу, которую они хотят, сколько оплачивает работа, насколько многочисленны эти рабочие места и общая стоимость образования. Это даст им гораздо более реалистичную картину их перспектив, чем просто предположение о том, что образование всегда будет окупаться, - говорит Бренна Риш, сертифицированный финансовый планировщик в Риверсайде, штат Калифорния.

Прежде чем вы уйдете, используйте свои преимущества

Люди также должны смотреть дальше по дороге, чтобы увидеть, как изменения могут повлиять на их способность экономить на пенсию и другие цели. Например, заработок или сбережение меньше могут потребовать более продолжительной работы.

Специалисты по финансовому планированию советуют клиентам в полной мере использовать любые преимущества, которые они в настоящее время имеют, прежде чем совершить свой скачок. Например, получение стоматологической работы или новых очков имеет смысл, если вы, например, будете заниматься страхованием здоровья голых костей во время своего перехода.

Вы также можете захотеть остаться в своей текущей работе еще дольше, если вы собираетесь вложить в пенсионный план или план опционов на акции или получить дополнительную финансовую выгоду. У Сэмюэля Бойда, сертифицированного финансового планировщика в Вашингтоне, округ Колумбия, был один клиент, который планировал оставить свою работу в некоммерческой организации, чтобы начать собственный бизнес. Бойд обнаружил, что клиент имел право получить баланс своих студенческих займов, стертых через Программу прощения за государственную службу, если она застряла с работой еще на несколько месяцев.

«Она станет одним из первых американцев, которые воспользуются этой программой, о которой она понятия не имела, - говорит Бойд.

Леон C. LaBrecque, CFP и CPA в Трое, штат Мичиган, просит своих клиентов рассказать ему о плюсах и минусах не совершать прыжок, а также о рисках и преимуществах, связанных с их планами. Это те же вопросы, которые задал ЛаБрек перед тем, как начать свою собственную фирму по управлению капиталом в 1989 году. ЛаБрек говорит, что он «хорошо справился с шестью цифрами в корпоративном образовании», но хотел больше свободы.

«Я измерил преимущества от рисков и сравнил их с преимуществами несоблюдения и рисков», - говорит ЛаБрек. «Я решил [легенда хоккея], что Уэйн Гретцки был прав. Вы пропустите 100% снимков, которые вы не делаете ».

Больше от Investmentmatome

• Рассчитайте свой финансовый показатель здоровья
• 5 шагов для отслеживания ваших ежемесячных расходов
• Планируйте погасить задолженность

Лиз Уэстон - сертифицированный финансовый планировщик и обозреватель в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов, и автор книги «Ваш кредитный рейтинг». Электронная почта: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.