Плата за оплату только по сравнению с финансовым планировщиком: какая разница?

Финансовый советник «только гонорар» кажется поразительно похожим на «платного» финансового консультанта, но есть большая разница в том, как им платят.

Существует важное различие между наймом одного советника по сравнению с другим. Вот что вы должны знать о каждом:

Платные листы	Планировщики, основанные на взносах
Оплачивается непосредственно клиентами за свои услуги и не может получать другие источники компенсации, такие как платежи от поставщиков средств Действовать в качестве фидуциария, то есть они обязаны сначала ставить интересы своих клиентов	Оплачивается клиентами, но также и из других источников, таких как комиссии от финансовых продуктов, которые покупают клиенты Брокеры и дилеры (или зарегистрированные представители) просто обязаны продавать продукты, которые «подходят» для своих клиентов

Что такое платный финансовый планировщик?

Финансовые консультанты, финансируемые только по взносам, оплачиваются непосредственно клиентами за их услуги, будь то фиксированная плата, почасовая ставка или процент от активов под управлением, как правило, около 1% от стоимости портфеля клиента каждый год.

" Прочитайте больше: Как найти финансового консультанта, который подходит именно вам

«Планировщик только по плану может оплачивать только клиенты; они не могут получить какой-либо другой источник компенсации «такие, как платежи от поставщиков средств, которые используют их клиенты», говорит Селия Брюгге, советник по платам с финансовым планированием Dogwood в Мемфисе, Теннесси.

Только финансовые консультанты выступают в качестве «фидуциария», термин, который вы можете услышать; это означает, что они обязаны сначала отнести интересы своих клиентов. Спросите, является ли ваш финансовый планировщик зарегистрированным советником по инвестициям или сертифицированным специалистом по финансовому планированию - оба типа являются доверенными лицами, и это важно при выборе советника.

Что такое платный финансовый планировщик?

Платный финансовый консультант оплачивается клиентом, а также через другие источники, такие как комиссии от финансовых продуктов, которые покупают клиенты. «Планировщик, основанный на платах, - это термин, который используется свободно, - говорит Брюгге.

" Учить больше: Сравните структуры вознаграждения, от недорогих консультантов-роботов до специализированных консультантов

«Способ думать об этом: советник, основанный на платежах, может взимать плату с клиента за инвестиционные советы, а также получать платежи от третьего лица», как комиссия от поставщика фонда для управления клиентами для покупки акций фонда, Брюгге говорит. Это может создать конфликт интересов, так как советник берет вас за консультацию, направляя вас к инвестиционным продуктам, из которых прибывает советник. «Есть много советников, которые носят две шляпы, и они могут обвинить вас в обоих», - говорит она.

Спросите, является ли ваш финансовый планировщик брокером или дилером, также известным как зарегистрированный представитель. Эти планировщики, как правило, придерживаются более низкого юридического стандарта, который просто требует, чтобы они продавали продукты, которые «подходят» для своих клиентов.

Какой тип финансового планировщика лучше для меня?

Финансовые планировщики выплачиваются различными способами, но понимание того, что ваш советник получает платежи за управление вами по отношению к определенным взаимным фондам или другим финансовым продуктам, имеет важное значение и вызывает вопросы о конфликте интересов. «Подходящие» инвестиции для вас могут не обязательно быть наиболее экономичным вариантом. (И если вы стоите в полной мере, автоматические службы robo-advisor могут быть лучше подходят).

Если вы хотите финансового консультанта с платой, обратитесь к профессиональной группе, которая требует от своих членов соблюдения фидуциарного стандарта. К ним относятся: Национальная ассоциация персональных финансовых консультантов, Гарреттская сеть планирования, Сеть планирования XY и Альянс всеобъемлющих планировщиков. Следуя этому стандарту, это одна из пяти характеристик, которыми обладают лучшие специалисты по финансовым планировщикам.

Если ваш советник является платным, выполните поиск формы ADV брокерской формы в Комиссии по ценным бумагам и биржам США. Документ содержит информацию, в которой говорится о том, как компенсируются брокеры в компании. (Это хорошая практика, чтобы проверить форму ADV, прежде чем нанять финансового консультанта, человека или робо. В дополнение к объяснению структуры вознаграждения, он перечисляет прошлые проступки, если они есть.)

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  найти финансовый консультант

• Хотите погрузиться глубже?

  Понимаю как платят финансовые консультанты

• Хотите исследовать связанные?

  знать как выбрать финансового консультанта