Часто задаваемые вопросы экспертов: финансовая неграмотность: почему молодым взрослым нужна помощь в их финансах и как помочь

Многие из сегодняшних 20-летних и молодых людей довольно невежественны, когда дело доходит до их финансов: пенсионные сбережения, умные инвестиции, задолженность по кредитным картам - вы называете это. Не обижайтесь, но наше поколение много догоняет. Почему больше не делается над этим, и как мы можем это изменить?

Финансовая грамотность является жизненно важным аспектом жизни, который в значительной степени игнорируется в наших средних школах и даже колледжах. Каждый день молодые люди путают решение о том, какие кредитные карты подавать заявку, какой пенсионный план лучше для них, и должны ли они арендовать или купить дом.

Для сравнения, для того, чтобы получить высшее образование, каждый студент средней школы и средней школы должен в какой-то момент принять гражданский класс, чтобы подготовить их к информированию участников демократического процесса в Америке. Но ни в коем случае не требуется ориентированный на деньги класс навыков (например, как инвестировать или как планировать); не являются ли эти навыки одинаково важными для тех, кто находится на пороге взрослой жизни? Возможно, те, кто имеет высшее образование в области экономики и финансов, имеют преимущество, но даже эти классы не всегда ориентированы на преподавание личных навыков, необходимых для успеха в инвестировании и личных финансах.

Опасные факты о финансовой неграмотности

К сожалению, исследование после изучения показало, что многие люди не готовы принимать обоснованные решения по финансовым вопросам. Необходимые классы финансовой грамотности не только улучшат жизнь людей, но также, как напоминает нам слишком недавний финансовый кризис, помогут здоровой финансовой системе в целом.

Недавно несколько исследований пришли к выводу, что американцам не хватает базовой финансовой грамотности. Исследование, проведенное SEC в этом году, показывает, что тревожное количество американцев не понимает основные концепции инвестиций, в том числе сложные проценты и инфляцию. Подобные концепции абсолютно необходимы для оценки выгод и издержек по кредитам, кредитным картам и сберегательным счетам.

Исследование SEC ставит под сомнение способность многих американцев уединиться с комфортом, особенно когда многие из них имеют планы с установленными взносами, которые требуют от людей принятия решений о том, куда инвестировать свои сбережения для выхода на пенсию. Это также показывает, что многие американцы не знают об инвестиционном мошенничестве, а также о многих основных механизмах, которые привели к кризису в жилищном секторе.

Может ли обязательное финансовое образование помочь решить кризис?

Один опрос, проведенный Советом по экономическому образованию в 2011 году, показал особенно яркий результат; студенты из штатов, которые нуждаются в личных классах финансов в средней школе, с большей вероятностью сэкономит деньги и погасят задолженность по кредитным картам в будущем, а также с меньшей вероятностью купят навязчиво. К сожалению, только 13 штатов требуют таких курсов, и, что еще хуже, только 16 государств требуют тестирования в экономике, что ниже, чем в 19 штатах в 2009 году.

Различные штаты разрабатывают законодательство для улучшения финансового образования в своих школах, в том числе оказывают поддержку некоммерческим организациям, таким как Национальный фонд финансового образования, которые предоставляют финансовые инструкции для студентов. Но с таким количеством государств с напряженными бюджетами им сложно сделать важные изменения, необходимые для полного решения проблемы. Многие колледжи следуют примеру, делая занятия по финансам, а также предоставляя бесплатные семинары по личному финансированию, что особенно уместно, так как многие их ученики уйдут с огромным количеством студенческих долгов.

Мнения экспертов: что еще можно сделать для обучения молодых взрослых?

Несмотря на то, что эти усилия вдохновляют, финансовая неграмотность является масштабной национальной проблемой, которая может даже привести к еще одному финансовому кризису в будущем, и для полного решения потребуются единые национальные усилия. Мы говорим с экспертами, чтобы узнать, что, по их мнению, будет работать лучше всего.

• Профессор Джоетта Форсайт, доктор философии и доцент кафедры финансов Университета Пеппердина, объясняет, почему столь невелико финансовое невежество:

«Молодые люди настолько плохо информированы о личных финансах, потому что их родители также плохо информированы. Раньше было, что большинство людей выросло, работая в семейном бизнесе или ферме. Однако в наши дни родители ушли на работу в корпорации и перестали обучать своих детей тому, как обращаться с деньгами. Школы никогда не поднимали слабину. Курсы личного финансирования обязательно должны быть обязательными в старшей школе и даже раньше. Для процветания нашей страны важно, чтобы наши дети изучали основы денег и как заботиться о себе. Это свидетельствует о финансовом кризисе.

Крайне важно, чтобы наши дети изучали основы долга и бремя, которое может причинить долг. Они также должны узнать, как сохранить, в том числе, как использовать базовые инструменты, чтобы предвидеть, сколько они могут сэкономить, основываясь на их вкладах. Им должны быть предоставлены инструменты для планирования выхода на пенсию, а также консультации в том, как финансировать колледж ».

• Профессор Ксавье Габаи, профессор финансов на Школа бизнеса NYU Stern, отмечает, что финансовые уроки, которые могут показаться нам очевидными, действительно могут пройти долгий путь, если их научить и реализовать широко:

«Я думаю, что некоторые классы должны стать обязательными в старшей школе - средней школе, а не в колледже, потому что это наименее образованные люди, которым больше всего нужны эти классы. Финансы - это несколько новое и абстрактное поле, и его следует изучить. Некоторые основные эмпирические правила довольно просты в изучении, но они пройдут долгий путь, чтобы избежать катастрофических финансов в будущем. Они включают:

• Имейте пару месяцев сбережений в банке;
• Как избежать сборов;
• Как диверсифицировать;
• Сэкономьте в среднем 10% для выхода на пенсию ».
• Эмма Джонсон, личный финансовый журналист и основатель блога WealthySingleMommy.com, утверждает, что:

«Обязанность публичной школы - преподавать личные финансы - и это обязательные курсы. Наше будущее как потребителей и как страна зависит от разумных расходов на индивидуальном уровне. Как нация и как экономика мы просто не можем позволить себе продолжать иметь людей, живущих на долгах, финансируя дома, которые мы не можем себе позволить, и перерасход.

Молодые люди беспорядок, когда дело доходит до личных финансов по двум причинам. Одно: деньги в этой стране все еще очень табу. Просто считается грубым говорить о том, сколько вы делаете, сколько вещей стоит и детали о ваших сбережениях и инвестициях. Но, соблюдая эту социальную норму, мы перестаем говорить о деньгах вместе, а просто тратим, тратим, тратим. Два: личные финансы резко изменились за последние 30 лет, и большинству взрослых трудно справиться. Сегодня в нашем распоряжении гораздо больше инструментов, чем в новейшей истории: кредитные и дебетовые карты внезапно стали нормой ежедневных расходов, но типы, условия и правила сильно варьируются от карты к карте. Сегодня существует так много странных типов ипотечных кредитов и сберегательных счетов, а также инвестиционных и пенсионных счетов.

В самом корне есть разрыв между тем, сколько у нас денег и сколько мы можем потратить. Помимо множества новых и изменяющихся инструментов личных финансов, мы можем обвинять медиа-сообщения, которые говорят нам о том, что мы все можем иметь дорогие сумки и кроссовки и покупать каждый музыкальный альбом, который выходит на рынок - независимо от того, действительно ли мы можем себе это позволить.

Я бы хотел, чтобы курс на государственную школу был утвержден, и каждый ученик приложил деньги к смартфонным телефонам и макет бюджета, включая жилье, питание, коммунальные услуги и, возможно, даже связанные с ребенком расходы. Затем установите их бесплатно в мире с требованием, чтобы они отслеживали все свои расходы и помогали им согласовывать свои потребности и потребности. Другим важным компонентом является привлечение реальных людей из сообщества и предоставление отзывов о том, как долги, банкротство и плохие кредитные баллы повлияли на их жизнь. Эти проблемы могут быть разрушительными, и молодые люди должны услышать эти истории из первых рук - в отличие от просмотра видеороликов о автомобильных авариях в драйвере. Значение шока мощно ».

• Профессор Барбара О'Нил, специалист по управлению финансовыми ресурсами, Университет Рутгерса, объясняет, почему важно внедрять обязательные классы финансовой грамотности, а затем оценивать их для обеспечения их эффективности с течением времени:

«Я считаю, что личные классы финансов должны быть обязательными. Нью-Джерси сделала это требование окончания средней школы, начиная с класса 2014 года, и несколько других штатов сделали то же самое. Пройдя после финансового кризиса, программа устанавливает сильные стандарты учебной программы, а также экспериментальные тесты в 8 школьных округах для оценки эффективности - чтобы через несколько лет мы узнаем, насколько хорошо работает обязательная программа. Эти программы охватывают все основы, но иногда их сложно получить из-за политики штата или местных школьных советов.

Там определенно широко недооценивается сила сложных интересов и как это может быть ваш друг или враг - я даю задания, специально предназначенные для обнаружения этой концепции. Я преподаю под руководством Ратгерса, и остается много финансовой информации о том, что сегодняшние молодые люди просто не знают: правило 72, временная стоимость денег, как сбалансировать чековую книжку и т. Д. ».