Если мой работодатель не предлагает подходящие средства для моего 401 (k), мне лучше с IRA?

Есть два подхода к этому вопросу - математический ответ и поведенческий ответ. Если нет подходящих средств для 401 (k), в зависимости от вариантов инвестиций, имеющихся в вашем плане компании, вы можете получить более низкие взносы в рамках IRA. Однако реальность ситуации заключается в том, что гораздо проще установить автоматический вычет в ваш 401 (k) в качестве вынужденной экономии, чем помнить о том, чтобы убрать деньги добровольно либо в течение года, либо непосредственно перед вы подаете свои налоги.

Если ваш работодатель не предлагает матч, мы рекомендуем следующий порядок внесения:

1. Вносить свой вклад в лимит взносов ИРА (5500 долл. США в 2014 году), чтобы воспользоваться преимуществами более широких инвестиционных возможностей (как правило, более низких комиссий), доступных ИРА.
2. Вносите свой вклад в лимит взносов 401 (k) (вы все равно получаете удержание до уплаты налогов, но вынуждены иметь дело с более коротким списком вариантов инвестиций). Убедитесь, что вы следите за комиссионными за инвестиции в план вашей компании. Обычно мы рекомендуем искать индексные фонды¹ с низкой комиссией².

¹ Эмпирические данные очень сильны, что «активные» фонды (когда менеджеры выбирают акции) не превзойдут пассивные фонды (где фонд инвестирует в рыночный индекс) после расходов, поэтому мы не считаем, что стоит платить за активное управление. Конечно, великий инвестор, такой как Уоррен Буффет, иногда избивает шансы, но можете ли вы заранее определить Уоррена Буффета? Мы знаем, что нет. Поэтому выберите фонд со словом «index» в названии.

²Взаимные средства берут процент от денег, которые вы вкладываете, чтобы управлять взаимным фондом. Этот процент называется «коэффициент расходов», и он находится в описании вашего фонда. Проверьте коэффициенты расходов ваших опционов взаимного фонда и идите на более низкие. На наш взгляд, что-то выше 0,50% слишком дорого.