Влияет ли консолидация задолженности на ваш кредит?

Консолидация задолженности может помочь или повредить вашему кредиту, в зависимости от того, как вы это делаете и что вы делаете дальше.

Консолидация задолженности объединяет несколько долгов в одну, в идеале с более низкой процентной ставкой. Имея меньше платежей за жонглирование и экономия на процентах, вы можете погасить задолженность.

Общие подходы используют кредитную карту переноса баланса или личный кредит, но вы также можете одолжить против своего собственного капитала, 401 (k) или страхования жизни.

Как консолидация задолженности может помочь вашему кредиту

Консолидация вашего долга, скорее всего, поможет вашему кредиту, если:

• Каждый месяц вы платите консолидированный долг. Вовремя платежи оказывают наибольшее влияние на все, что составляет ваш кредитный рейтинг.
• Консолидация помогает вам выплачивать остатки по кредитным картам, которые превышают 30% от кредитного лимита на этой карте. Сумма, используемая по сравнению с вашим лимитом, называется использованием кредита, и это сильно влияет на ваш счет.
• У вас были только возобновляемые кредитные счета (например, кредитные карты) и консолидированы с помощью рассрочки (например, личный кредит). Наличие нескольких типов кредитных счетов может помочь вашему счету немного.
• Вы столкнулись с проблемами, которые привели к первоначальному долгу, поэтому у вас есть хороший шанс уплатить долг и сохранить его

Как консолидация задолженности может повредить вашему кредиту

Вы можете увидеть снижение кредитного рейтинга, если:

• Вы снова набираете весы, когда у вас есть «комната» на ваших карточках. Прибыль, которую вы видели при снижении использования кредита, будет стерта, как только балансы снова повысятся.
• Вы перекладываете столько долгов на карту переноса баланса, что это близко к ее пределу, что приводит к высокому использованию кредита
• Вы закрываете большинство или все оставшиеся кредитные карты, сокращая общий возраст счетов и увеличивая общий коэффициент использования кредитов на оставшихся
• Вы платите консолидированный долг через 30 дней (или более); так как история платежей имеет большое влияние на ваш счет, позволяя любой учетной записи оспаривать правонарушение может действительно повредить
• Вы подаете заявку на карточки с балансировкой или личные ссуды, за которые вы не можете претендовать, потому что каждое приложение может оценивать ваш счет несколькими очками. И шквал кредитных заявок сразу может снизить ваш счет, потому что это может рассматриваться как признак финансовой нестабильности.

Бев О'Ши является штатным писателем в Investmentmatome, персональном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.