Разница между стандартными и нестандартными котировками страхования автомобилей

Владельцы Lamborghini, водители без предварительного покрытия, водители с историей несчастных случаев и люди с плохими кредитными историями имеют что-то общее, когда они получают котировки страхования автомобилей: страховщики, вероятно, считают их «нестандартными» водителями.

Нестандартный не означает некачественный. Страховщики, которые продают политику для нестандартного рынка, все еще должны соблюдать законы о государственном страховании. Но политика для нестандартного клиента обычно стоит больше для одного и того же покрытия, чем политика для стандартного клиента, или это может включать дополнительные ограничения.

Когда вы подаете заявку на страхование автомобиля, вы попадаете в категорию рейтинга в зависимости от того, насколько вероятен страховщик, чтобы вы подавали заявки.

Предпочтительный, стандартный или нестандартный

«Предпочтительные» клиенты считаются наименее рискованными. У них есть чистые записи вождения, хороший кредит и опыт за рулем. Они имеют право на самые низкие котировки страхования автомобилей, а также лучшие скидки и льготы, которые предлагают страховые компании.

«Стандартные» клиенты - это средние водители с приличным кредитом и приличным показателем вождения. Как и предпочтительные клиенты, они управляют обычными автомобилями.

Нестандартные клиенты являются самыми рискованными для страховых компаний - из-за того, какой тип автомобилей они приводят, или их вождение или кредитные истории. Кроме того, некоторые компании считают клиентов нестандартными, если они покупают только минимальную сумму покрытия, требуемую своим государством.

Нестандартные политики автострахования доступны из многих мест - специализированных страховщиков, которые ориентированы на нестандартный рынок (например, General), крупные страховщики, которые имеют нестандартные подразделения (например, Titan, принадлежащие Nationwide), и страховщики, такие как Allstate, которые также продают политики предпочтительным и стандартных драйверов.

Вы нестандартны?

Вероятно, вы попадете в нестандартный уровень, если вы:

• Являются подростком-водителем.
• Имеют иностранную лицензию и не имеют водительских прав в США.
• Не имеют предыдущего покрытия.
• Произошел провал в вашем автопокрытии.
• Были осуждены за серьезные нарушения, такие как безрассудное вождение или вождение под воздействием.
• Сложили кучу скоростных билетов или других нарушений.
• У вас плохой кредит (если вы живете в состоянии, которое позволяет страховщикам учитывать кредитную историю при установлении премий).
• Требуется иметь SR-22 или FR-44, специальную форму, которую страховщик должен подать от вашего имени, чтобы доказать государству, что у вас есть страхование автомобиля. Государства Сомес требуют одной из этих форм для водителей, у которых были отозваны их лицензии или были признаны виновными в серьезных нарушениях.
• Управляйте редким автомобилем или суперкаром, как Lamborghini или Bugatti Veyron.

Проверьте мелкий шрифт

Поскольку они ориентированы на водителей с более высоким уровнем риска или владельцев редких или необычных автомобилей, нестандартные политики могут иметь некоторые ограничения, которые вы не найдете в стандартной или предпочтительной политике. Например:

• Ваш охват может не распространяться на прокат автомобилей, поскольку это будет в большинстве стандартных политик.
• Пределы ответственности могут не распространяться на «разрешительные водители». Это люди, которые не живут с вами и не указаны в политике, но которые иногда берут ваш автомобиль. Согласно стандартной политике, разрешительные драйверы обычно покрываются. В соответствии с некоторыми нестандартными политиками они не покрываются, когда вы управляете автомобилем.
• Политика для редкого или классического автомобиля может ограничить пробег - например, до 5000 миль в год. Вот компании, предлагающие лучшее классическое страхование автомобилей.

Такие ограничения и ограничения не обязательно являются плохими. Они держат цены доступными и позволяют водителям претендовать на покрытие, которое они могли бы не получить, если бы они могли применяться только для стандартного страхования автомобилей. Урезанная политика может быть подходящей для вас.

Но убедитесь, что вы понимаете покрытие и как оно работает, когда вы получаете котировки страхования автомобилей. Прочитайте мелкий шрифт, прежде чем покупать, так что вы не поймаете врасплох позже, если вы подадите заявку.

Наш инструмент автострахования может помочь вам сравнить цены.

Барбара Маркуанд - писатель, занимающийся персональными финансами для Investmentmatome , Следуйте за ней в Twitter @barbaramarquand и на Google+ .

Изображение через iStock.