Долг Crowdfunding: реальный потенциал, когда он приходит на главную улицу США

Примечание редактора: Знаете ли вы, что автор Шервуд Нейсс буквально написал книгу об инвестициях в crowdfund? Если вам интересно узнать больше о следующей важной вещи, обязательно ознакомьтесь с ней!

Регламент Crowdfunding вступил в силу 16 мая 2016 года. Впервые за 80 лет стартапы и малые предприятия могут поднять до 1 миллиона долларов от своих друзей, родственников и клиентов через интернет-сайты, зарегистрированные в Комиссии по ценным бумагам и биржам.

До этого, если бы вы были, ваши варианты финансирования сводились к вашим личным сбережениям, кредитным картам, банкам (если вы квалифицированы), а ангелы или венчурные капиталисты (если вы были одним из немногих счастливчиков).

В то время как большая часть внимания средств массовой информации к этой новой возможности была сосредоточена вокруг способности продавать акции (акции) в его или ее предприятие, реальная (и пренебрегаемая) возможность для предприятий Main Street сводится к долговому обращению.

См. также: 35 Великих способов финансирования малого бизнеса

Как работает долговая обратная обработка?

Знаете ли вы, что первое предложение Crowdfunding по регулированию, направленное на достижение целевого показателя по финансированию, было имя Чепмена и Кирби? Они основаны в Хьюстоне, штат Техас, и у основателей есть проверенный послужной список (и, очевидно, большой результат).

Первоначально они изыскивали 250 000 долларов для финансирования строительства ресторана и оборотного капитала. После 40 дней - да, всего 40 коротких дней - они собрали 440 800 долларов из 134 инвесторов!

Инвесторы предоставили деньги команде, а взамен они получат 1,75 раза от того, что они вложили. Эти деньги будут выплачиваться со временем и, скорее, чем привязать их к фиксированному ежемесячному платежу, они будут выплачивать проценты от выручки каждый месяц (начиная с 5-го месяца).

Долговое обратное финансирование и малые предприятия

Этот вид долгового оборота называется доходным финансирование.

Это работает особенно хорошо для малого бизнеса, у которого будут клиенты, платящие наличные деньги, по трем причинам:

1. Платежи обычно не начинаются в течение нескольких месяцев, дают время для запуска бизнеса.
2. Поскольку платежи являются процентами дохода, а поскольку компания обычно имеет более низкие доходы на раннем этапе, платежи по кредитам будут меньше на ранних этапах , чем позже, когда она будет более установлена ​​и сможет обрабатывать более крупные погашение кредита.
3. Поскольку он основан на проценте дохода, если бизнес является сезонным или cy clical, в месяцы низкого сезона компания не будет обременена крупным погашением кредита, предоставит больше передышки.

Реальность такова, что если вы являетесь предприятием Main Street (думаю, грузовик, местный ресторан, тренажерный зал CrossFit, магазин продуктов для фермы и столов и т. д.), вам, скорее всего, придется использовать долговую обратную обработку.

См. также: 10 электронных книг, которые нужно прочитать перед Crowdfunding

Equity crowdfunding против долгов crowdfunding для предприятий Main Street

Если вы продаете акции инвесторам, они ищут выход. Это означает, что у компании есть что-то ценное, чего хочет покупатель, или что у концепции есть модель дохода, которая может быть настолько огромной, что компания может опубликовать информацию.

Однако большинство предприятий Main Street никогда не выживут публичное предложение (слишком малое, недостаточно для общественного интереса, слишком дорогое) и, скорее всего, не будет приобретено (кто собирается покупать маму и поп-магазин или ресторан?).

Equity crowdfunding хорошо работает для технологических стартапов которые имеют проверенную технологию и толпу сторонников, которые понимают, кто будет покупать технологию в будущем. Это также работает для инвесторов, которые понимают, что их день выплаты зарплаты находится далеко по дороге (думаю, от пяти до семи лет), и сегодня им не нужны их деньги.

С другой стороны, долговые обязательства, работающие с задолженностью, хорошо работают для предприятий, у которых есть клиенты и поток наличных денег. Он отлично работает для инвесторов, которые хотят поддерживать местный бизнес, знать собственника (-ов) или хотят диверсифицировать свои инвестиции, чтобы включить поддержку местных предприятий, но хотят снизить свой риск, сразу же приступив к их возвращению.

Кроме того, долговое обращение позволяет малым предприятиям привлекать своих клиентов в качестве инвесторов в свой бизнес. Он предоставляет им немедленную наличность для достижения желаемых целей. В качестве дополнительного бонуса он превращает клиентов в агентов по маркетингу и продажам для вашего бизнеса, потому что как только они становятся инвесторами, они заинтересованы в успехе бизнеса (и возвращении своих денег).

См. Также: Почему мой Кампания Crowdfunding Failed

В то время как участие в акционерном капитале будет означать, что ваши инвесторы получат голосование в принятии важных решений (например, повышение капитала), в мире с долгами, ваши инвесторы не являются собственниками, а просто кредиторами. Таким образом, у них нет голоса в том, что вы делаете (хотя мы бы поощряли вас не срывать своих инвесторов).

Если вам нужны деньги, и вы являетесь главной улицей, розничной торговлей, кирпичом и минометным бизнесом, подумайте о долговом обращении. Это может быть дешевле и быстрее, чем идти в банк, и вы можете быть удивлены бонусным маркетингом, который вы получаете от группы клиентов, у которых есть взаимное желание видеть, как вы преуспеваете.