Как часто меняются ваши кредитные баллы?

Работать, чтобы улучшить плохой кредит, может показаться, что вы ожидаете, что плохая стрижка вырастет. Вы можете быть разочарованы тем, как медленно происходят изменения, но месяц может изменить ситуацию.

То же самое происходит с ухаживанием за вашим кредитом. Как часто обновление кредитных баллов может удивить вас, и вы можете увидеть прогресс быстрее, чем вы ожидаете.

Знайте, где стоит ваш кредит

Получите свой кредитный рейтинг, еженедельно. Мы поможем вам следить за вашим кредитом и отслеживать ваш прогресс.

Начните, это бесплатно

Кредитные баллы поступают из кредитных отчетов

Кредитные баллы основаны на информации в кредитных отчетах.

Ваши кредитные отчеты - это подробные документы, описывающие вашу историю с обработкой заемных денег. Три основных кредитных бюро собирают и поддерживают эту информацию.

Кредитные баллы обычно рассчитываются в момент, когда они запрашиваются кредитором. Информация о одном или нескольких ваших кредитных отчетах выполняется по кредитной шкале (наиболее часто используемые являются FICO и VantageScore). Результатом является числовая оценка, которая представляет информацию об этом конкретном отчете в тот момент.

У вас много разных кредитных баллов, в зависимости от того, какая компания была зачислена, в какое бюро она извлекала отчетную информацию и для чего будет использоваться оценка.

Чтобы ответить на вопрос о том, как часто меняются ваши кредитные баллы, важно знать, как часто обновляются ваши кредитные отчеты.

Кредиторы обычно сообщают вашу информацию ежемесячно

Как правило, кредиторы сообщают о положительной и отрицательной информации в кредитных бюро один раз в месяц. Таким образом, ваши кредитные баллы могут меняться каждый месяц, в зависимости от информации о том, что вы приземляетесь на свои кредитные отчеты.

В Соединенных Штатах действуют три крупных кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Ваши кредиторы могут отчитываться перед всеми тремя, двумя, одним или ни с чем. В большинстве случаев крупные банки сообщают обо всех трех.

Итак, какую информацию кредиторы отправляют в кредитные бюро каждый месяц? Данные о вас или вашей учетной записи могут включать:

• Своевременность вашего последнего платежа (то есть, были ли вы на 30 или более дней)
• Статус счета (в хорошем состоянии, закрыт, просрочен, дефолт, в коллекциях и т. Д.)
• Баланс
• Деятельность уполномоченных пользователей
• Последние кредитные запросы

Могут произойти большие колебания

Большинство изменений в ваших кредитных баллах происходят постепенно: несколько очков набрали или потеряли один месяц, а еще несколько - следующий. Со временем это может привести к чему-то большому, но вряд ли вы увидите значительное колебание за короткое время.

Есть исключения. Следующие могут привести к большому колебанию вашего счета (думаю, 25 баллов и более) за один или два месяца:

Просрочка: Поскольку история платежей является одним из самых больших влияний на ваш счет, она будет ущемлять, чтобы иметь значительно более позднюю оплату в вашем кредитном отчете. Падение стоимости платежа на 30 дней и более может привести к тому, что ваш счет сильно пострадает.

Если вы отстали с одной из своих учетных записей, приложите все усилия, чтобы начать действовать, как только сможете. 60-дневная просрочка хуже, чем 30-дневная делинквентность, и 90-дневная просрочка еще хуже, поэтому она платит, чтобы быстро вернуться в хорошее положение.

Изменение долговой нагрузки на кредитную карту: Еще одно большое влияние на ваш счет - сумма задолженности или коэффициент использования кредита (сколько вы должны по сравнению с вашим кредитным лимитом). Шип в долгах по кредитной карте ухудшит коэффициент использования, который может снизить ваш балл.

Но верно и обратное. Если вы получаете большие непредвиденные расходы и используете его для погашения задолженности по кредитным картам, ваш коэффициент использования кредита окунется. Это может привести к резкому росту ваших баллов за один месяц.

Линдсей Конско - штатная писательница Investmentmatome, личная финансовая компания. Twitter: @lkonsko.

Обновлено 27 июня 2017 года.