5 вещей в вашем кредитном отчете, которые могут напугать кредитора

При подаче заявки на получение кредита вы, как правило, хотите избежать того, чтобы что-либо в своем кредитном отчете, что может заставить вас выглядеть рискованно. Не только негативные предметы могут повредить ваши шансы на выигрыш низкой процентной ставки, но они также могут заставить вас отказаться от кредита. Вот пять пунктов кредитного отчета, которые могут дать кредиторам heebie-jeebies.

1. Совместные кредиты

В то время как вы можете просмотреть ссуду, которую вы подписали с близким человеком в качестве своего долга, ваш кредитный отчет рассматривает его так же, как и учетная запись, на которой вы являетесь основным заемщиком. Хотя дополнительный долг часто недостаточно для того, чтобы удержать кредиторов, он увеличивает общую долговую нагрузку и отношение долга к доходам, что может сделать вас похожим на риск, чем вы думаете.

Подумайте дважды, прежде чем подписываться на кредит или кредитную карту, особенно если вы планируете подать заявку на кредит для себя в ближайшем будущем.

2. Несколько кредитных запросов за короткое время

Если у вас есть привычка подписываться на кредитные карты только для получения бонусов за регистрацию, знайте, что практика может повредить ваши шансы на заимствование в будущем. Даже если вы внесете свои платежи вовремя и в полном объеме каждый месяц, несколько сложных запросов на ваш кредитный отчет за короткое время могут сигнализировать кредиторам о том, что вы в тяжелые времена падали в финансовом отношении и используете кредит для прохождения.

Чтобы ваши кредитные приложения не выдавали плохой эффект, применяйте только тогда, когда вам действительно нужен кредит. Разумно ограничивать приложения одним раз в шесть месяцев.

3. Банкротство, которое не было исполнено

Прежде чем вы сможете получить кредит после подачи заявки на банкротство, многие кредиторы потребуют, чтобы банкротство было выписано из суда. Это связано с тем, что вы можете добавить задолженность перед банкротством с поправкой до тех пор, пока она не будет погашена. Поскольку кредиторы не хотят, чтобы их кредит включался в ваше банкротство, они не могут рассматривать вашу заявку.

Как правило, банкротство главы 7 может быть освобождено от четырех до пяти месяцев после подачи дела, а банкротство главы 13 обычно может длиться от трех до пяти лет до выписки. Однако это может занять больше времени, в зависимости от случая. Избегайте путаницы разряда с движением для разряда. После подачи ходатайства о высылке ему может потребоваться время, чтобы суд обработал его и выпустил официальное письмо о выдаче.

4. Короткая продажа

Домовладельцы обычно вводят короткую продажу, чтобы избежать негативной стигмы выкупа и иметь больше контроля над продажей дома. Однако переход на короткую сделку вместо выкупа может не повлиять на ваш кредитный отчет.

Вместо того, чтобы видеть «короткую продажу» в вашем отчете, кредиторы увидят что-то вроде «обвинения», «улаживаются менее, чем полная сумма» или «дело вместо потери права выкупа». В глазах кредитора каждый может восприниматься как серьезно, как выкупа и может затруднить получение одобренного кредита, особенно ипотечного кредита.

5. Высокие балансы кредитных карт

Хотя кредиторы не могут понять, делаете ли вы минимальный платеж каждый месяц на счете кредитной карты, высокий баланс может предположить, что это так. Это может сигнализировать кредитору, что вы финансово неспособны принять другой платеж по долгам. По этой причине лучше не позволять балансу превышать 30% вашего кредитного лимита, а ниже - еще лучше.

У вас может быть высокий коэффициент использования кредита на ваших кредитных картах, даже если вы платите свой баланс в полном объеме каждый месяц. Это зависит от того, когда эмитент сообщает данные в кредитные бюро. Эмитенты кредитных карт обычно сообщают о вашем балансе, близком к дате вашего отчета; вы можете избежать получения большого баланса, сделав небольшие платежи несколько раз в течение месяца.

Суть

Независимо от того, пытаетесь ли вы создать свою кредитную историю с нуля или защитить ее от плохих финансовых решений, важно внимательно рассмотреть каждый кредит или кредитную карту, к которой вы подаете заявку. То, что может показаться хорошей идеей в краткосрочной перспективе, может иметь негативные долгосрочные последствия.

Бен Лути является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected] , Twitter: @benluthi .

Эта статья обновлена ​​5 августа 2016 года. Первоначально она была опубликована 25 июня 2015 года.