Какие кредитные карты дают бесплатные оценки FICO?

Psst! Хотите увидеть свой счет FICO?

Несколько лет назад ваш счет FICO был секретом, который кредиторы не хотели, чтобы вы знали. Затем Закон о честной кредитной отчетности позволил вам запросить ваш кредитный рейтинг из кредитных бюро, но вам пришлось заплатить за него. Теперь мы находимся в эпоху свободного балла.

В 2013 году компания Fair Isaac Corp., компания, создавшая счет FICO, запустила свою программу FICO Score Open Access, которая позволила кредиторам предоставлять своим клиентам бесплатные оценки FICO. Более 50 теперь делают это. В следующем году Бюро по защите прав потребителей призвало крупных эмитентов кредитных карт предлагать своим клиентам бесплатные кредитные баллы, и многие из них сейчас делают.

Вот где крупнейшие эмитенты кредитных карт стоят со свободными счетами:

эмитент	Тип кредитного счета	Кто может это получить?
Примечание. Оценки FICO, предоставляемые разными эмитентами кредитных карт, могут различаться. Это потому, что эмитенты получают оценки FICO от различных потребительских кредитных бюро. Каждое бюро самостоятельно собирает данные учетной записи пользователя и рассчитывает баллы только на основе собранных данных.
Американский экспресс	FICO	Держатели карт
Банк Америки	FICO	Держатели карт
Barclaycard США	FICO	Держатели карт
Капитал Один	VantageScore 3.0	Кто-нибудь
гнаться	FICO	Некоторые владельцы карт (Slate)
Citi	FICO	Некоторые учетные записи
Обнаружить	FICO	Кто-нибудь
Банк США	Недоступен	Недоступен
Уэлс Фарго	FICO	Клиенты с потребительскими кредитными счетами

Некоторые даже выходят за рамки собственных держателей карт. Capital One предлагает бесплатные VantageScores для всех, и Discover дает бесплатные оценки FICO всем.

Знание равносильно

Благодаря тому, что ваш счет легко доступен, вы получаете больше возможностей для своей финансовой жизни. И похоже, что небольшое знание может пройти долгий путь. Опрос потребителей знаний о кредитоспособности в 2015 году, проведенный Федерацией потребителей Америки и VantageScore Solutions, показал, что 60% потребителей знали, что они могут помочь своим кредитным рейтингам своевременно заплатить, сохраняя низкий баланс и не открывая много новых учетных записей. Из тех респондентов, которые получили свои кредитные баллы за последний год, 86% знали, что 700 - хороший кредитный рейтинг.

Тем не менее, исследование Investmentmatome в 2016 году показало, что значительные пробелы в знаниях остаются и что многие мифы о кредитных баллах сохраняются. Например, более половины американцев не знали, что перенос с баланса кредитной карты из месяца в месяц не делает ничего, чтобы помочь кредиту, и почти 8 из 10 не знали, что закрытие более старой, погашенной кредитной карты счет может повредить ваш счет.

»QUIZ: Проверьте свои знания по кредитным картам и счетам

Почему вы должны проверить свою оценку?

Знание вашей оценки FICO имеет ряд преимуществ. Во-первых, большинство кредиторов в Соединенных Штатах используют оценки FICO при принятии решения о предоставлении кредита. Имея доступ к счету, основанному на тех же моделях, которые используют банкиры и эмитенты карт, у вас будет лучшее представление о том, где вы стоите в их глазах.

Кроме того, если вы работаете над улучшением своего кредита, проверка вашего счета FICO каждый месяц - отличный способ оценить ваш прогресс. Отрадно видеть, что ваша тяжелая работа окупается. С другой стороны, будет легче выявить кредитные ошибки, когда вы их создадите, и соответствующим образом настройте свои привычки.

Наконец, следя за вашей оценкой FICO, это хороший способ обнаружить проблемы. Помните, что ваш счет FICO определяется информацией о вашем кредите доклад , Если вы становитесь жертвой кражи личных данных или ошибки кредитной отчетности, это, скорее всего, появится в вашем счете FICO. Хотя вам все равно нужно будет проверять свои три кредитных отчета не реже одного раза в год, каждый раз, когда ваша оценка будет хорошей, система раннего предупреждения, если все начнет сходить с рельсов.

" БОЛЬШЕ: Как получить бесплатные кредитные отчеты

Ваши оценки не будут точно такими же

У вас нет ни одного показателя FICO. Каждое из крупных бюро кредитных историй - Equifax, Experian и TransUnion - собирает данные самостоятельно и оценивает вас на основе собственных данных. Как правило, все три оценки FICO будут очень похожи. Результат заключается в том, что если вы подаете заявку на крупный кредит, например, на ипотеку, не удивляйтесь, если оценки вашего кредитора не совпадают с тем, что вы видите на сайте эмитента вашей кредитной карты.

Эллен Кэннон является штатным писателем в Investmentmatome, личном финансовом сайте. Электронная почта: [email protected]. Twitter: @ellencannon.

Эта статья была обновлена ​​8 июля 2016 года. Она была первоначально опубликована в ноябре 2014 года.