Кредитные карты 101

Кредитные карты предлагают удобство, защиту потребителей и быстрый способ создать хороший кредит, предполагая, что вы используете их ответственно. Используйте их неразумно, и ваш кредит может пострадать, что влияет на вашу способность брать деньги в будущем. Понимание того, как работают кредитные карты, поможет вам выбрать правильные карты для вас, хорошо управлять ими и сэкономить деньги.

Основы кредитной карты

Что такое кредитная карта?

Кредитная карта - это пластиковая или металлическая карта, которая позволяет вам получить доступ к кредитной линии, предлагаемой банком, который выпустил карту. Каждый раз, когда вы платите за что-то с помощью кредитной карты, вы заимствуете деньги у эмитента карты для покрытия покупки. Затем вы должны вернуть эти деньги в полном объеме в конце месяца или с течением времени.

Как работают кредитные карты?

Когда вы одобрены для получения кредитной карты, банк разрешает кредитный лимит - максимальную сумму, которую вы можете взять, - для использования по вашему усмотрению. Ваш кредитный лимит будет зависеть от таких факторов, как ваш доход, ваши другие долги и сколько доступного кредита у вас есть на других карточках.

Платежные сети - Visa, Mastercard, Discover и American Express - обрабатывают транзакции по кредитным картам. Они удостоверяются, что деньги на покупку доходят до торговца и что правильный владелец карточки получает счет.

Когда ваш счет приходит, у вас есть возможность заплатить определенную минимальную сумму, полностью оплатить весь баланс или оплатить некоторую сумму между ними. Уплата минимального ежемесячного платежа в конечном счете является самым дорогим вариантом, так как это будет стоить вам больше всего. Полная оплата - лучший вариант; когда вы платите полностью каждый месяц, вы получаете льготный период, который позволяет вам вообще не платить проценты за покупки.

Ваш эмитент кредитной карты сообщает ваши платежи в кредитные бюро, компании, которые готовят кредитные отчеты. Ваша история платежей насчитывает 35% вашего кредитного рейтинга - трехзначный номер, который указывает, насколько рискованно было бы одолжить вам деньги. Вы должны выплачивать минимум минимум до установленной даты каждый месяц, чтобы избежать запоздалых сборов и потенциального ущерба вашей кредитной балла.

Как кредитные карты DO отличаются от других карт?

Дебетовая карта связана с вашим текущим счетом; покупки дебетовой карты автоматически вытягивают деньги из вашей учетной записи. Вы используете свои собственные деньги, чтобы платить за вещи, а не заимствовать их. Некоторые дебетовые карты получают вознаграждение, но в целом они бледнеют по сравнению с вознаграждением кредитной карты. У дебетовых карт также есть более слабая защита от мошенничества.

Предоплаченная дебетовая карта не привязана к расчетному счету; вместо этого вы «загружаете» деньги на карту, и вы можете тратить столько, сколько вы загрузили. Эти карты часто взимают много сборов, которые вы не будете платить с помощью обычной дебетовой карты. Предоплаченные дебетовые карты предлагают некоторую защиту, и у них есть ограничения. Например, некоторые предоплаченные дебетовые карты не предлагают ATM-доступ или мобильный банкинг. Кроме того, не все купцы принимают их.

Ни дебетовые карты, ни карточки с предоплатой не будут влиять на ваши кредитные баллы, потому что использование их не предполагает заимствования денег. Только кредитная карта повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Типы кредитных карт

НАГРАДЫ

Кредитные карты вознаграждений дают вам что-то за каждую покупку, которую вы совершаете. Как правило, эти карты требуют хорошего кредита. Они бывают разных типов:

• Кассовые карты верните деньги. Обычно вы можете получить эти деньги в качестве чека или депозита на банковский счет, или вы можете использовать его для уменьшения своего баланса.
• Кредитные карты авиакомпаний а также кредитные карты отеля дайте вам мили или очки, которые вы можете выкупить для бесплатных рейсов или остаетесь в партнерской авиакомпании или сети отелей. Как вы воспользуетесь своими наградами на этих картах, могут быть установлены ограничения, такие как даты, когда вы не можете путешествовать.
• Общие туристические карты дайте вам очки, которые вы можете использовать для оплаты любых транспортных расходов. Они более гибкие, чем фирменные карты авиакомпаний или гостиниц.
• Хранить кредитные карты вознаградите вас за лояльность, предоставив вам скидки или другие льготы для покупок в магазине, который предоставил карту.

Карты вознаграждений идеально подходят для держателей карт, которые оплачивают свой счет в полном объеме каждый месяц. Когда вы несете баланс, процентные расходы снижают стоимость вознаграждения.

НИЗКИЙ ИНТЕРЕС

Карты с низким процентом не дают вам награды; вместо этого они обеспечивают ценность с более низкой процентной ставкой, что делает ее менее дорогостоящей для переноса баланса. Много раз, эти карты будут поставляться с 0% вступительным периодом APR, давая вам время для оплаты большой покупки без процентов. Вам обычно нужен хороший кредит для квалификации.

ПЕРЕДАЧА БАЛАНСА

Кредитная карта переноса баланса позволяет вам перевести свой долг с другого эмитента, чтобы воспользоваться более низкой процентной ставкой. Как правило, эти карты требуют хорошего или отличного кредита.

КАРТЫ ДЛЯ СРЕДНЕГО ИЛИ ПЛОХОГО КРЕДИТА

Варианты кредитных карт для тех, у кого меньше кредитов, более ограничены. Вознаграждения более ограничены, а процентные ставки выше. Используйте эти карты, чтобы улучшить свой кредит, чтобы вы могли претендовать на лучшие предложения по дороге:

• Хорошая карта для среднего кредита не будет взимать годовую плату, или она может предлагать вознаграждение за определенную плату.
• Для плохого кредита ваш лучший вариант - это обычно обеспеченная кредитная карта. Для этих карт требуется залог, который вы возвращаете после закрытия учетной записи или перехода на обычную необеспеченную карту.В долгосрочной перспективе обеспеченная карта дешевле, чем необеспеченные кредитные карты для плохого кредита, которые, как правило, взимают высокие комиссионные, которые, в отличие от залогового депозита, никогда не возвращаются.

СТУДЕНЧЕСКИЕ КАРТЫ

Будучи студентом колледжа, он автоматически не квалифицирует кого-либо для студенческой кредитной карты. Закон о кредитной карте от 2009 года запрещает эмитентам выдавать карточки лицам до 21 года, если у них нет доказательств дохода или со-подписавшего, кто-то, желающий поместить свой кредит на линию, чтобы помочь заявителю построить их. Когда это не вариант, обеспеченная кредитная карта - способ установления кредита.

Причины получения кредитной карты

Дебетовые карты являются привлекательными, потому что они не связаны с заимствованием денег и не набирают долгов, но они также не помогают вам создать кредитную историю. Строительство кредита является одним из ключевых преимуществ использования кредитной карты. Другие включают:

Бонусы за регистрацию. Бонус может помочь вам запустить чрезвычайный фонд (в случае наличной карточки) или совершить поездку.

Текущие вознаграждения: Вознаграждения возвращают вам часть денег, которые вы тратите.

Строительство кредита: Создание хорошей истории платежей может помочь вам одолжить деньги в будущем по более низким ставкам.

0% вводного периода APR: Это позволяет избежать интереса к покупкам или балансировать переводы в течение рекламного периода.

Гибкость: Хотя лучше всего всегда оплачивать свой баланс каждый месяц, кредитная карта позволяет вам оплачивать вещи со временем, что помогает, когда у вас есть крупная покупка или финансовая чрезвычайная ситуация.

---

Симулятор кредитного рейтинга

Что произойдет, если …

Я расплачиваюсь этим долгим долгом:

Получите свой результат!

Ваш новый счет:

---

Затраты на перевозку кредитной карты

Кредитные карты могут поставляться с затратами, но вы можете избежать большинства из них с ответственным использованием. Они включают:

Процентные платежи: Кредитные карты могут иметь разные процентные ставки или APR для покупок, денежных авансов и переводов с баланса. Когда вы платите полностью каждый месяц, ваши покупки не начисляют проценты.

Ежегодные сборы: Некоторые карты взимают годовые сборы, от примерно 20 до сотен долларов. Годовая плата может стоить, если карта дает вам вознаграждение и льготы, которые составляют стоимость, но в большинстве случаев вы не должны платить комиссию только за привилегию иметь карту в своем кошельке.

Плата за позднюю оплату: Стоимость варьируется от эмитента, но федеральные правила ограничивают, насколько могут быть поздние платежи. По состоянию на 2018 год первоначальные взносы за просрочку были ограничены 27 долларами; и сборы за второй просроченный платеж в течение шести месяцев были ограничены до 38 долларов США. Поздняя оплата также не может стоить дороже, чем минимальный платеж.

Плата за перевод: Как правило, кредитные карты с балансировочным переводом взимают 3% до 5% от суммы перевода долга. Некоторые карты отказываются от платы за перевод долга в течение определенного периода времени.

Плата за иностранные транзакции: Большинство карт добавляют надбавку в размере от 1% до 3% за транзакции, совершаемые с продавцами, не являющимися продавцами. Туристические кредитные карты обычно не взимают эти сборы, а некоторые эмитенты не взимают их с карты.

Советы по эффективному использованию кредитных карт

Преимущества использования кредитной карты ответственно перевешивают затраты. Вот несколько хороших практик:

• Платите свой счет вовремя и в полном объеме каждый месяц
• Держите свой баланс ниже 30% от имеющегося кредита
• Подождите не менее шести месяцев между заявлениями кредитной карты
• Просмотрите свою учетную запись онлайн в неделю, чтобы отслеживать расходы и избегать мошенничества
• Не открывайте и не открывайте открытые и активные кредитные карты без годовых, чтобы не повредить ваш кредитный рейтинг

С помощью кредитной карты ответственно - это простой и эффективный способ установить здоровый кредит. Вы будете благодарны за то, что сделали это, когда сможете в будущем одолжить займы.

Что дальше?

• Хотите принять меры?

  Увидеть Лучшие кредитные карты Investmentmatome в 2018 году

• Хотите погрузиться глубже?

  Учить как найти лучшую кредитную карту для вас

• Хотите исследовать связанные?

  Узнать как подать заявку на получение кредитной карты, чтобы вы получили одобрение