Токсификация кредитной карты: вот что вам нужно знать

То, как мы платим за наши вещи, может значительно измениться в ближайшие пять лет. В связи с тем, что переход США на EMV уже начался и ожидаемый рост популярности мобильных платежных систем, пластиковые транзакции, которые мы делаем сегодня, скоро станут отдаленной памятью.

В результате мы все должны хорошо знать, что нового. Например, одним из факторов путаницы для многих людей является токенизация. Что это, и как это улучшит безопасность платежей? Не беспокойтесь, ботаники здесь со всем, что вам нужно знать.

1. Что такое токенизация?

В общем, «tokenize» что-то означает превратить его во что-то другое. Эта новая вещь представляет собой оригинальную вещь, но неузнаваема или непригодна для использования вне определенного контекста.

Подумайте, когда вы пойдете на ярмарку и купите токены, чтобы играть в игры. Токен представляет ваши деньги. Вы можете использовать маркеры для кукурузного отверстия, лыжного шара или, возможно, купить воронку, но вы не сможете использовать их, как только покинете ярмарку. Токены не имеют ценности вне этого конкретного события.

2. Как действует токенизация, когда дело доходит до моей кредитной карты?

При использовании в транзакциях с кредитными картами для замены номера вашей карты создаются жетоны. В этом случае токеном будет строка из кажущихся бессмысленными букв и цифр, которые представляют ваш 16-значный номер счета. Токен, а не ваш фактический номер кредитной карты, будет использоваться для завершения покупок, которые вы делаете с помощью вашей карты.

Это значительно повышает безопасность платежей. В типичной транзакции с кредитными картами есть много возможностей для выставления номера вашего счета - один неосторожный работник в точке продажи может увидеть ваш номер кредитной карты, запомнить его, а затем использовать его, чтобы совершить шоппинг. Аналогичным образом, хакер может сэкономить ваши данные в какой-то момент, пока он обрабатывается, а затем продает его на подземном рынке.

Но если токен - а не номер вашей учетной записи - проходит через все системы, участвующие в авторизации вашей транзакции, ваши платежные данные остаются в безопасности. Маркер может быть только «разблокирован», когда он достиг своего конечного пункта назначения, процессора платежей. До тех пор это бессмысленно для всех, кто может столкнуться с этим.

Опять же, это похоже на токены на ярмарке. Если вы носите левые жетоны в торговом центре, и вас похищают, вор не может использовать его для оплаты нового снаряжения. Это не имеет никакого значения или ценности вне ярмарки.

3. Кто будет использовать токенизацию кредитной карты?

Короче - все.

Давайте начнем с рассмотрения потребителей. Помимо облегчения, которое приходит, зная, что ваши платежные данные с меньшей вероятностью могут быть взломаны в первую очередь, есть также фактор удобства, связанный с кражей, потерей или нарушением данных. Это связано с тем, что для одной и той же платежной карты могут быть выданы несколько токенов.

Прямо сейчас, если ваша кредитная карта украдена, вы должны отменить ее у своего эмитента, дождаться прибытия нового, а затем обновить платежную информацию с помощью каждый где у вас есть данные карты в файле. Ваши автоматические платежи по счетам, счета Amazon, Netflix и Uber - это все должен быть изменен.

Но предположим, что токенизация была стандартом, и вы используете мобильный кошелек для оплаты всех ваших вещей. Если ваш телефон потерян или украден, вам просто нужно отменить токен, который представляет номер вашей кредитной карты на устройстве. Не нужно отменять токены, которые связаны со всеми вашими другими учетными записями, потому что они отличаются от тех, которые пропали без вести.

С точки зрения торговцев, эмитентов кредитных карт и платежных сетей снижение воровства данных и мошенничества в конечном итоге приведет к снижению стоимости ведения бизнеса. Нарушения являются дорогостоящими, и многие розничные торговцы и банки испытывают огромные потери прибыли в результате взлома. Токенизация поможет минимизировать это.

" БОЛЬШЕ: Как оспаривать мошеннические платежи по кредитным картам

4. Когда я могу ожидать, что токенизация кредитной карты станет нормой?

Сложно сказать. В октябре 2013 года Visa, MasterCard и American Express представили план глобального стандарта безопасности для онлайн-платежей. Ключевым элементом в стандарте является токенизация платежных карт.

Но, как и при принятии технологий EMV, на борту должны находиться торговцы, банки, платежные сети и потребители. Поскольку переход на токенизацию потребует от некоторых сторон (торговцев и банков) дорогостоящих обновлений их оборудования и программного обеспечения, некоторые из них сопротивляются.

Однако, скорее всего, токенизация станет нормой как для онлайн-транзакций, так и для банковских карт в ближайшее время.

5. Где я могу найти примеры токенизации кредитной карты сегодня?

Apple Pay. Если вы покупаете iPhone 6 или iPhone 6 Plus и загружаете информацию о своей кредитной карте на устройство, каждый номер вашей кредитной карты будет маркирован и сохранен на защищенном элементе телефона. Когда вы совершаете покупки, маркер будет использоваться вместо вашего номера карты. Это одна из причин того, что Apple Pay станет одним из самых безопасных способов использования вашей кредитной карты.

Изображение токенов через Shutterstock