Почему задолженность по кредитной карте «плохой»?

Возможно, вы столкнулись с терминами «хороший долг» или «плохая задолженность». Долг всегда звучит как негатив, но когда он закупает ценные активы, это может быть хорошо. Но есть один вид долга, который всегда считается плохим - долг кредитной карты. Вот почему перенос долга по пластику с одного месяца на другой - плохая идея.

1. Он поставляется с двузначными процентными ставками.

Кредитная карта - это, как правило, самый дорогой долг, который вы можете взять на себя, с APR в подростковом возрасте и 20 лет - в то время как образование, ипотечные и личные ссуды обычно взимают проценты в среднем разряде. Вот почему ботаники не рекомендуют вкладывать большие деньги, как медицинский долг на кредитные карты, - есть гораздо более дешевые варианты.

2. Минимальные платежи потребуют от вас лет, чтобы полностью погасить баланс.

Если вы хотите посмеяться или испугаться - ознакомьтесь с минимальным предупреждением о платеже в выписке по кредитной карте. В нем указывается количество лет и месяцев, которые потребуются вам, чтобы погасить задолженность по кредитной карте, только минимальный платеж. Допустим, у вас есть баланс в размере 8 000 долларов США на кредитной карте с 18% доходом и минимальной оплатой в размере 160 долларов США. Если вы делаете только минимальный ежемесячный платеж, вы не будете погашать кредитную карту в течение семи лет и семи месяцев, и вы заплатите 6,432 долларов США.

Если вы решите удвоить свой минимальный платеж и заплатить 320 долларов в месяц, ваш долг будет уничтожен через два года и семь месяцев, и вы получите только 1 912 долларов США. Просто удвоив оплату, вы сэкономите пять лет и 4 520 долларов США в виде процентов. Если у вас есть задолженность по кредитной карте, всегда платите намного больше, чем минимум, чтобы сэкономить время и деньги.

" БОЛЬШЕ: Как погасить задолженность

3. Он не используется для приобретения ценных активов.

«Хороший» долг обычно определяется как ипотечный, образовательный или деловой долг, потому что, в идеале, каждая из этих инвестиций будет генерировать прибыль на долгие годы.

Ипотека или задолженность по недвижимости, как правило, наиболее выгодны для тех, кто владеет арендой недвижимости, но также есть возможность зарабатывать деньги из своего личного места жительства, когда вы ее продаете. Долг в образовании должен помочь вам получить работу с лучшей зарплатой, чем с дипломом о высшей школе. И бизнес-долг может стать отличной инвестицией, если бизнес удастся. Конечно, для каждой инвестиции требуется риск, но рассчитанный риск может привести к большим вознаграждениям.

Кредитная карточка не используется для покупки ценных активов. Он может использоваться для обесценивания покупок - например, домашней мебели, предметов одежды или гаджетов - или расходных материалов, таких как продукты питания и бензин. Нет ничего плохого в любой из этих покупок, но уплата процентов на них не нужна и может значительно повысить их реальные цены.

Хорошее эмпирическое правило заключается в том, чтобы не входить в долг, покупая вещи, которые не будут повышаться. Должны ли вы разрезать все свои кредитные карты? Нет, просто не тратьте больше на них, чем вы можете позволить себе платить в полном размере каждый месяц до начисления процентов. Кредитные карты являются отличным инструментом при правильном использовании, но долг по кредитным картам является чрезвычайно дорогим - поэтому не переносите его с одного месяца на другой.

Нижняя линия: Задолженность по кредитным картам - это плохая задолженность из-за ее высоких процентных ставок и низких минимальных платежей, а также того факта, что она не используется для покупки ценных активов. Используйте свои кредитные карты для вознаграждений и других льгот, но каждый месяц оплачивайте остаток.

Смущенный человек спрашивает, почему изображение через Shutterstock