Роль вашей кредитной истории в ставке страхования жизни

Ваша кредитная история показывает больше, чем вы можете погасить кредит. Страховщики видят связь между тем, как вы справляетесь с кредитом, и своим риском смерти рано, а некоторые используют кредитную информацию, чтобы помочь ценовому страхованию жизни.

«Кредитные данные в целом не так важны, как история семейного здоровья [или некоторые другие факторы], но он, по-видимому, является хорошим предиктором хорошего здоровья и долголетия», - говорит Элисон Салка, старший вице-президент и директор по исследованиям LIMRA, глобальной организации по страхованию жизни.

Один ключ многих

Кредитные записи относятся к числу многих, которые страховщики могут использовать, чтобы узнать о вас. Другие данные включают информацию о вашей записи вождения, историю лекарств по рецепту и информацию из прошлых заявок на страхование жизни.

Все большее число страховщиков использует передовое программное обеспечение для обработки этих данных и оценки риска. Чем больше данных они собирают и умнее их интеллектуальные модели, тем больше политик они могут выдавать, не требуя медицинского страхования на случай болезни. Их цель - продать больше политик, упростив их покупателям.

»Проверьте цены страхования жизни: Получите срок страхования жизни.

Среди данных, которые страховщики данных используют для оценки заявок, согласно опросу LIMRA 2017 года:

• 18% сказали, что использовали кредитные записи заявителей
• 28% использовали прогнозную модель аналитической компанией LexisNexis Risk Solutions, которая включает в себя кредитную информацию
• 8% использовали кредитный балл для претендентов на страхование жизни, разработанных кредитным бюро TransUnion

Использование кредитных спорного

Страховщики использовали кредитную историю, чтобы помочь ценовому автомобилю и страховке на долгие годы; они говорят, что чем лучше ваш кредит, тем меньше вероятность того, что вы подадите претензии. Страховые компании начали изучать прогностическую способность кредита в последнее десятилетие, говорит Салка.

Калифорния, Гавайи и Массачусетс запретили использование кредитной истории для ценового страхования автомобилей, но государства не ограничивают свою роль в страховании жизни. Потребительский адвокат Бирни Бирнбаум, исполнительный директор Центра экономической справедливости, говорит, что использование кредитных историй для страхования цен несправедливо наказывает потребителей с низким и средним уровнем доходов и непропорционально влияет на меньшинства.

Страховщики рассматривают кредитную информацию иначе, чем кредиторы. LexisNexis Risk Solutions утверждает, что он избегает переменных, которые могут быть интерпретированы как прокси-серверы для получения дохода, такие как сальдо по кредитам.

Кроме того, инструмент LexisNexis рассматривает данные из записей вождения и множество публичных записей, таких как банкротства и криминальные истории. Он производит оценку, которую страховщики могут использовать с другими данными, такими как история лекарств по рецепту, чтобы установить ставки клиентов или решить, какие кандидаты должны пройти медицинский осмотр.

Заявители, которые имеют право без сдачи медицинских экзаменов, могут сразу же получить поддержку, а не ждать недель для результатов лабораторных исследований.

Говорит Эллиот Уоллес, вице-президент и генеральный менеджер по страхованию жизни LexisNexis Risk Solutions, более простой и быстрый процесс поможет большему количеству людей получить необходимое освещение. "Вот о чем это все."

Что потребители могут делать

Поскольку ваша кредитная история может повлиять на цены при покупке страховки, занять деньги - даже получить телефон или начать коммунальные услуги - разумно проверить ваши кредитные отчеты и ошибки в спорах. Вы имеете право на бесплатную копию своих кредитных отчетов от каждого из трех основных кредитных бюро отчетов каждый год. В промежутках между бесплатными отчетами кредитных бюро вы можете следить за своей кредитной деятельностью с помощью бесплатного отчета о кредитном отчете Investmentmatome, который обновляется еженедельно.