Это может быть дешевле, чтобы получить больше, чем минимальная сумма страхования автомобилей

Каждое государство имеет минимальный охват, который водители должны выбрать при получении полиса страхования автомобиля. Это может заставить вас думать, что минимальное страхование автомобиля достаточно. Это может быть большой ошибкой.

Если вы причиняете несчастный случай, расходы, за которые вы лично несете ответственность, могут легко превзойти эти минимумы, в результате чего ваши личные активы подвергаются риску в судебном процессе. И скимпинг на покрытие ответственности может даже не сэкономить вам много денег.

[Сравните котировки страхования автомобилей через наш сайт.

Минимальные государственные страховые полисы

Наиболее распространенное требование покрытия ответственности государства - это обязательный минимум в 12 штатах - составляет 25/50/25. Цифры означают, что у вас должна быть страховка, которая может оплатить:

• 25 000 долларов США за травмы одного человека
• 50 000 долларов США за общий ущерб в любой аварии
• 25 000 долл. США - материальный ущерб

Для ответственности за телесные повреждения Аляска и Мэн имеют самое высокое требование: минимум 50 000 долл. США на человека и 100 000 долл. США на каждый несчастный случай. Флорида имеет самый низкий показатель: 10 000 долларов США на человека и 20 000 долларов США за каждый несчастный случай. Ограничения ответственности за ущерб имуществу варьируются от 5000 долларов США (Калифорния, Массачусетс, Нью-Джерси и Пенсильвания) до 25 000 долларов США (в 17 штатах).

Для специфики вашего собственного государства, проверьте наш список сайтов всех требований страхования гражданской ответственности.

Многие штаты также нуждаются в защите персональной травмы (PIP) и незастрахованных автомобилях (UM), которые будут включены в вашу цитату. Помните, что эти требуемые минимумы не покрывают ущерб вашему собственному автомобилю. Это подпадает под столкновение и всеобъемлющий охват, что необязательно, хотя может потребоваться ваш кредитор, если вы заимствовали деньги, чтобы купить свой автомобиль.

Цена более высоких страховых лимитов

Investmentmatome рассмотрел котировки страхования автомобилей за минимальную политику ответственности в трех штатах от четырех крупнейших компаний автострахования. Мы оценили наиболее распространенное требование, 25/50/25, а затем проверили, сколько будет стоить для покрытия покрытия до 100/300/100, что обеспечит гораздо большую защиту.

В штатах, которые мы проанализировали, повышение лимитов ответственности увеличило премии в среднем на 13%. Это означает, что в среднем 247 долларов в год, в среднем, будет покупать защиту за дополнительные 250 000 долларов США в виде возмещения ущерба и 75 000 долларов США за материальный ущерб. Неплохая сделка.

Тем не менее, существует значительная разница в ценах между компаниями и государствами (за исключением совхоза, который последовательно взимал 24% больше за более высокие лимиты в трех штатах, которые мы рассматривали).

Ставки страхования для минимальных и максимальных лимитов ответственности
Уровень покрытия ответственности	Allstate	Geico	прогрессирующий	Совхоз	Средний
Минимальная ответственность Алабамы	$747	$256	$1,094	$381	$619
Высокая ответственность Алабамы	$778	$305	$1,178	$473	$683
Дополнительная стоимость	4%	19%	8%	24%	10%
Минимальная ответственность Грузии	$1,014	$313	$1,033	$586	$736
Высокая ответственность Грузии	$1,301	$372	$1,071	$726	$868
Дополнительная стоимость	28%	19%	3.7%	24%	18%
Минимальная ответственность в Огайо	$640	$360	$777	$332	$527
Огайо высокая ответственность	$709	$404	$790	$412	$579
Дополнительная стоимость	11%	12%	2%	24%	10%
Методология: Минимальные обязательные пределы ответственности составляют 25 000 долл. США на одного человека и 50 000 долл. США на случай аварии, а также 25 000 долл. США на материальный ущерб. Высокие лимиты ответственности составляют 100 000 долл. США на одного человека и 300 000 долл. США за несчастный случай, а также 100 000 долл. США на материальный ущерб. Тарифы не включают всестороннюю, коллизию, защиту персональных травм или незастрахованный охват автомобилистов. Показанные показатели рассчитаны на 30-летнего ребенка с чистой записью, приводящей к 2015 году Toyota Camry 10 000 миль в год. Ваши собственные ставки будут разными.

Автомобильные аварии

Вы можете подумать, что дополнительные 247 долларов лучше потратить на что-то другое, чем на большее страхование. Но учтите это в отношении риска, который вы принимаете с минимальным страхованием ответственности.

В 2013 году средний иск о возмещении ущерба имуществу составил 3 231 долл. США, в то время как средняя претензия по возмещению ущерба составляла 15 443 долл. США, согласно ИСО, поставщику информации о промышленности. Рассматривая эти средние показатели, минимальные требования к штату вполне соответствуют типичной аварии.

Но страховка должна защищать от катастрофического события. По данным New York Times, около 5% претензий на травмы в 2010 году превысили 100 000 долларов США, тогда как около 2% составляли как минимум 300 000 долларов США.

Когда претензии превышают лимиты страховой ответственности, вы несете ответственность за остальное. Вот почему часто рекомендуется приобрести покрытие 100/300, чтобы защитить вас в случае большой аварии.

Преимущество покупки политики с высокими лимитами ответственности имеет следующее преимущество: она дает вам право на покупку зонтичной политики - еще более дешевый способ добавить дополнительную страховую ответственность в дополнение к вашему авто (или домовладельцам). По данным Института информации о страховании, общая политика в размере 1 млн. Долл. США обычно стоит от 150 до 300 долл. США в год. Люди, покупающие только минимальные страховые лимиты, не могут покупать зонтичные политики.

Если у вас есть значительные активы, вы почти наверняка хотите купить больше, чем минимальный размер покрытия ответственности, и вы можете захотеть рассмотреть общую политику, чтобы защитить вас от последствий крупной аварии.

Наш инструмент сравнения страховки автомобиля на сайте может помочь вам совершать покупки в целях покрытия с более высокими лимитами ответственности.

Обри Коэн - штатный писатель, занимающийся страхованием и инвестированием для Investmentmatome , Следуйте за ним в Twitter @aubreycohen и на Google+ .

Изображение через iStock.