Что такое подписчик на кредитной карте?

Если вы хотите получить кредитную карту, но некоторые части вашего заявления сделают вас менее желательным кандидатом, вам может потребоваться одобрить со-подписывающее лицо. Соавтором является тот, кто юридически находится на крючке для вашего долга, если вы не можете заплатить. В то время как многие крупные эмитенты кредитных карт не допускают подписчиков, некоторые из них, и многие кредитные союзы и более мелкие банки часто позволяют им.

Эмитенты кредитных карт любят смягчать свой риск. Если вы добавите лицо, имеющее хорошую кредитную оценку и стабильный доход на свой счет, эмитент может потребовать, чтобы со-подписавший делал платежи, если вы - основной владелец счета - стали проступком. Как у вас, так и у вашего со-подписывающего лица могут возникнуть проблемы с повышением и понижением ваших кредитных баллов на основе учетной записи.

Почему вам может понадобиться со-подписчик

Типичные условия, требующие совместного подписания, включают следующее:

Нет кредита

Если у вас нет кредитной истории, эмитенты будут считать вас дикой картой. Поскольку у вас не было возможности продемонстрировать свою кредитоспособность, вам нужно, чтобы кто-то зачислил свой кредитный рейтинг в линию от вашего имени.

Плохой кредит

Если вы не соблюдали хорошие методы кредитования - например, своевременно оплачивать счета, используя менее 30% вашего кредитного лимита, избегая банкротства и т. Д. - тогда ваш кредитный рейтинг, вероятно, будет ниже порога, которым владеют эмитенты.

Недостаточный доход

Эмитентам нравится знать, что вы сможете погасить все остатки, которые вы накопите, поэтому регулярный доход является ключом к определению кредитоспособности. Если у вас нет сильного, постоянного источника дохода для показа в вашем приложении, вам понадобится со-подписывающий, который это сделает. Просто убедитесь, что у вас есть способ погасить свои остатки, как только вы получите карту.

Что следует учитывать при получении подписчика

Очень важно попросить кого-то стать ответственным за ваш долг, так что прежде чем вы это сделаете, убедитесь, что у вас есть ручка того, что это влечет за собой.

• Кредитная оценка вашего со-подписавшего будет привязана к вашей. К лучшему или худшему, по мере того, как меняется ваш счет, так и ваш подписчик. Если вы практикуете ответственное использование кредита, любое повышение вашего счета также учитывается в счете вашего со-подписывающего лица. Однако, если вы пропустите свои предельные сроки оплаты, используйте слишком много своего кредитного лимита или накапливайте слишком много долгов, вы можете повредить оба счета.
• Ваши личные отношения могут пострадать. Если вы просите кого-то, кто рядом с вами, стать вашим подписчиком, ваши отношения с этим человеком могут быть подвержены риску, если вы не сможете доставить свою сделку. Обязательно обсудите, что вы и ваш подписчик ожидаете от договоренности и что произойдет, если вы не сможете оплатить свои платежи по кредитным картам.
• Вам придется решать свои финансовые привычки в лоб. Если вы столкнулись с плохим кредитом из-за ваших привычек к расходам или отсутствия постоянного дохода, вам может потребоваться дополнительная помощь, чтобы убедиться, что эти привычки не сбивают вашего нового подписчика.
• Возможно, вы захотите указать дату окончания обязанностей по подписке. Со-подписчик предназначен для поддержки вас, если вам нужно, чтобы кто-то ручался за вашу кредитоспособность. После того, как ваш кредитный рейтинг будет в хорошем состоянии, а счет не будет иметь баланса, для вас или вашего подписчика может быть разумным позвонить вашему эмитенту и попросить удалить со-подписчика со счета. Кроме того, вы можете закрыть учетную запись и открыть новую под своим именем.

Риск против вознаграждения стать соучредителем

Если вы планируете стать соучастником кого-то еще, убедитесь, что человек - это человек, которому вы полностью доверяете. И понимайте, что, поскольку вы несете ответственность на счете кредитной карты, вам необходимо иметь финансовые средства, чтобы взять на себя долг заемщика, если он выходит из-под контроля.

Если вы составлены в качестве подписывающего лица, вы можете поговорить с основным владельцем учетной записи об именах и паролях учетных записей пользователей, чтобы вы могли следить за деятельностью учетной записи. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что статус учетной записи регистрируется должным образом в основных кредитных бюро.

Несмотря на то, что являющийся со-подписывающим лицом с большим риском, ответственный первичный держатель счета может повысить кредитный рейтинг ко-подписывающего лица, следуя хорошей кредитной практике. Как только карта будет в хорошем состоянии достаточно долго, вы сможете убрать себя в качестве со-подписывающего лица.

Альтернативы совместному подписанию

Если получение или становление со-подписывающего лица звучит так, как будто это может привести к слишком сильному напряжению, есть и другие варианты построения кредита. Потенциальные заемщики могут вместо этого:

• Станьте авторизованным пользователем на чужой кредитной карте.Авторизованным пользователем является тот, кому предоставлено разрешение на использование кредитной карты. Этому лицу разрешено совершать покупки, но не несет юридической ответственности за погашение баланса, что является задачей, которая относится к основному владельцу счета. Если владелец учетной записи придерживается хороших методов кредитования, авторизованные пользователи получают возможность скомпоновать хороший кредитный рейтинг этого человека и строить собственный кредит. Однако, если основной держатель учетной записи не относится к учетной записи ответственно, счет авторизованного пользователя может снизиться.
• Получите обеспеченную кредитную карту. Обеспеченная кредитная карта подкрепляется денежным обеспечением, которое заемщик предоставляет эмитенту карты. Например, если эмитент требует депозит в размере 200 долларов США, то взамен заемщик обычно получает кредитную карту с лимитом в 200 долларов.Эта система устраняет риск для эмитента карты, поскольку, если заемщик не выплачивает остаток, эмитент может вывести деньги из депозита. Защищенная кредитная карта - это способ создания или создания кредита без необходимости привлечения другого человека в микс.

Добавление со-подписавшего к заявлению кредитной карты может быть эффективным с эмитентом, но это также может оставить ваши личные отношения в неустойчивой ситуации. Будьте честны с самим собой о своей способности ответственно держать учетную запись кредитной карты и рассматривать свои альтернативы, прежде чем вы привлечете кого-то другого к ответственности за свой долг.