Почему вы не должны подписывать свой студенческий кредит Grandkid?

Предложения по финансовой помощи в колледже были разосланы, и традиционный 1 мая срок для старшеклассников, чтобы выбрать их школы, быстро приближается. Это означает, что на всей этой великой нашей земле бабушки и дедушки становятся подбитыми потенциальными студентами, отчаянно использующими хорошие шансы старшим.

Федеральные студенческие займы не требуют подписчиков, но частные студенческие кредиты обычно делают. Если у родителей учащегося нет хороших кредитных баллов или они не желают координировать свою работу, любящему дедушке и бабушке может быть предложено вмешаться.

" БОЛЬШЕ: Если вы будете подписывать студенческий кредит?

Большую часть времени бабушка и дедушка должны сказать «нет». Вот почему:

• Кредит будет отображаться на кредитном отчете дедушки и бабушки и может повлиять на их способность заимствовать деньги
• Поздние платежи могут сорвать кредитные баллы бабушки и дедушки и подвергать их сборам, судебным искам и потенциальным вознаграждениям по заработной плате или залогодержателям на банковских счетах
• Если бабушки и дедушки берут на себя платежи, чтобы сохранить их хороший кредит, напряжение на их финансах может поставить под угрозу их выход на пенсию
• Пожилые люди со студенческими кредитами более вероятны, чем те, у кого нет такой задолженности, чтобы сказать, что они пропустили лекарства по рецепту, посещения врачей и стоматологическую помощь, потому что они не могли их себе позволить, согласно Бюро по защите прав потребителей

Пожилые американцы все больше обременены долгами, которые они взяли на себя, чтобы воспитывать молодое поколение. По данным CFPB, число людей в возрасте 60 лет и старше по студенческим кредитам увеличилось с 700 000 в 2005 году до 2,8 миллиона в 2015 году. Средние суммы, которые они должны были увеличить с 12 100 долл. США до 23 500 долл. США за тот же период.

По мнению CFPB, некоторые из них, заимствованные для собственного обучения или образования супруга, в 2014 году почти 3 из 4 сообщили о заимствовании для своих потомков. Шестьдесят восемь процентов заявили, что они должны деньги за образование ребенка или внука, а дополнительные 5% - за свои деньги или за образование супруга, кроме заимствований для детей или внуков.

Многие дедушки и бабушки соглашаются на совместное подписание кредита, потому что хотят помочь своим внукам и могут не иметь ресурсов, чтобы помочь им заплатить за колледж, говорит Лори Травински, сертифицированный финансовый планировщик и директор по банковскому делу и финансам Института общественной политики AARP. Они часто не понимают, что они также несут юридическую ответственность за кредит.

«Люди удивляются, когда вы им это говорите, - говорит Травински. «Они не понимали, что они на крючке».

Даже люди, которые понимают риски совместного подписания, часто принимают более крупную авантюру, чем они понимают. Многие студенты, которые начинают колледж выбыть. Без степеней люди склонны меньше зарабатывать и имеют более высокий уровень безработицы, что может затруднить погашение студенческой задолженности. Вот почему частные кредиторы обычно настаивают на совместном подписании студенческих кредитов.

Высказывание «нет» означает, что внуки могут поступить в колледж, но им придется искать менее дорогое образование или использовать федеральные студенческие ссуды, которые не требуют подписчиков.

Если эти предупреждения слишком запоздалые, а дедушка и бабушка уже подписали ссуду, вот способы сдерживания потенциального ущерба:

• Следите за своим кредитом. Подписчики не могут быть уведомлены, если платеж задерживается. На самом деле, они не могут быть уведомлены до тех пор, пока кредит не будет дефолт и коллекции не начнутся. Падение ваших кредитных баллов может быть вашим первым признаком, что есть проблема.
• Возьмите платежи. Если вы можете позволить себе это сделать, сделайте платежи, а затем попросите ученика возместить вам. Таким образом, вы можете обеспечить своевременное получение платежей.
• Попросите освободить. По словам Травински, обычно сборы могут быть выписаны из кредита после определенного количества выплат по времени. Контракт на студенческий кредит должен содержать информацию об этом, или вы можете позвонить обслуживающему кредит.

Если кредит поступает в коллекции:

• Исследуйте поселение. Вы можете погасить задолженность частного студенческого займа за меньшую сумму лица, если ясно, что вы не можете заплатить. Имейте в виду, что урегулирование может нанести дополнительный ущерб вашим кредитным баллам.
• Поговорите с адвокатом банкротства. Студенческие ссуды чрезвычайно сложно стереть в суде по делам о банкротстве, но адвокат, знакомый с кредитными законами штата, может посоветовать вам, если вас подадут в суд. Если у вас нет каких-либо активов, кроме пенсионных фондов, а ваш единственный доход - от социального страхования и пенсий, вы можете быть «доказательством суда». Это означает, что даже если вас подадут в суд, кредитор ничего не может собрать.

Это мрачный сценарий, но вам лучше, чем людям, которые берут федеральные студенческие ссуды. Те, которые обычно не могут быть урегулированы, и правительство обладает чрезвычайными полномочиями по сбору средств, включая оформление чеков на социальное страхование. Наконец, почти 114 000 пожилых американцев должны были отказаться от части своего социального обеспечения, чтобы выплатить просроченные федеральные студенческие ссуды.

Эта статья была написана Investmentmatome и была первоначально опубликована The Associated Press.